為什麼現在銀行不放房貸了?

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大家現在發現去銀行裡辦買房貸款沒有那麼容易,銀行需要衡量很多因素來決定是否給你辦理,而且房貸的數額也是顯著減少。可以看得出來,銀行對於房貸這一塊是管得更嚴了,買房的人想貸款也沒那麼容易拉。那麼究竟銀行為何要將房貸管得如此嚴呢?有什麼原因呢?



個人認為應該從以下幾點考慮:

1,達到銀行控制金融風險的目的,並且可以將更多的錢投資到高利潤的項目中去。

目前,銀行作為資金需求者和資金供給者的媒介,銀行的自有資產很少。因此,銀行必須要保證資金的安全性,流動性,盈利性。銀行在發放貸款過程中要承擔違約風險,如果壞賬過多,那麼意味著銀行將會遭受巨大的經濟損失。前些年,銀行房貸發放太多,就遭受了很多損失。而且,房貸利息相對較低,利潤也不是很高。銀行可以減少發放房貸,投資其它較高利潤的項目。



2,抑制房地產投機行為,控制房價,穩定房地產市場。

前幾年,銀行發放貸款管得較松,對借貸人的資料審查也沒有現在嚴格,貸款的數額很大,比如,180萬房子,30萬首付,其它都是房貸。這樣,很多投機者就只有花很少一些錢炒作房子,使得房價一直上漲,房地產市場也不穩定。現在,正是需要控制房價,因此房貸應該控制得更加嚴格才好。



個人覺得這兩點是影響銀行將房貸管嚴的因素,但是肯定還有更多的因素,銀行房貸畢竟也是件複雜的事情。



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財經一小時


不是不放,而是年底房貸放的比較慢,很多全年的指標都用完了。

我剛剛賣的一套房子就是這樣的,買家付了首付之後,然後找銀行做按揭,然後按揭的銀行會把屬於我的賣房款劃給我。如果是在年初就會很快,但是現在到了年底,按照中介的說法,估計要等到1月份銀行才會把這個錢打給我了。

銀行現在對於個人貸款買房的審批還是比較寬鬆的,除了現在限制信用卡的資金流入房市以外,其他的貓膩基本上都沒有趕盡殺絕,中介公司基本上通過一些操作都能夠幫助購房者達到房貸。而個人銀行貸款這塊一般都是銀行的優質資產,跟公司貸款不一樣,公司的貸款說跑就跑了,銀行頭疼的要命,信用卡這塊現在違約率也在不斷的上升,只有房貸這塊基本上還是蠻優質的,雖然也有一些違約,但是總體質量比其他形式的貸款都要高。

所以銀行還是挺願意放房貸的,但是一般年底額度用完的情況下就會比較慢。


金融見聞錄


銀行不再給房產相關的產業放貸款了,這是一個沒有直接公開的政策。但是所有銀行都在心照不宣的執行這個政策,個人購房去銀行申請貸款,走完手續很難批下來。房產企業也是同樣,總是在審批最後環節依各種理由被拒:

一,房產泡沫巨大

中國房地產單價雖然沒有達到最高,也已經嚴重脫離商品價值體系該有的價格。也就是我們常說的資產價格泡沫,因為中國地大物博,房產居多,如果按照目前房產價格,全國房地產套現能買下美國,日本全部的資產。

房地產不同於其他商品,老百姓大部分的資產都在房子上,一旦房產大跌,經濟必然大受影響。

銀行這時候不給房地產放貸也是為了不讓過多的資金繼續吹大地產泡沫。

二,響應國家政策

經濟下行壓力巨大,國家一直倡導不發生系統性的經濟風險,讓經濟軟著陸。可是面對的又是一個難題,如果房產泡沫不解決,經濟崩潰的風險隨時存在。國家這次是下定決心要解決房地產泡沫,控制房產價格,讓房產泡沫慢慢消化在經濟發展,通貨膨脹裡。

作為國家意志體現的銀行業自然響應國家政策,拒絕為房產發放貸款。

三,躲避風險

我國是政策決定市場的經濟環境,然後政策已經把控制房產泡沫,作為最高的目標實現。國家動用全方位的手段誓要不把房地產這個已經擁有巨大泡沫的危險魔力的動物關在牢籠裡。那麼這個動物顯然沒有利益可圖,甚至有隨時滅亡的可能。

銀行業作為商業機構,避險逐利是天然的行為,不給落後產業,政策放棄的產業放貸當然是正確的選擇。

四,房地產沒有大的發展機會

無論政策面,資金面,輿論面 ,大眾意識面已經形成共同的意識,房產不可能再有暴漲的機會了。

這也說明房產沒有大發展機會,金融機構自然不願意冒險為落後產業放貸,為自己引來經營風險。

總結:我認為房產肯定沒有大的投資機會了,但是也不會有系統性的風險,也不會大跌。你認為呢?


我是伯樂集團董事長李合偉,白手起家創業20載。主營餐飲,投資,教育三大板塊。創業導師、理財導師、《李合偉演講學院》首席講師。堅持終身每天至少寫三篇文章,關注我為您分享更多的人生感悟……


合偉說


為了安全、平穩的達成“房住不炒”這一理念。

  • 2019年8月下旬,多家媒體報道,全國各地有12家銀行暫停了二手房貸款業務,有的二手房交易甚至已經開始退單。消息一出,震驚了整個樓市。據部分銀行透露,停貸的原因主要是住房貸款的額度比較緊張,但從多方面綜合分析來看,事情好像並沒有這麼簡單。

  • 我們看房地產市場一直以來的調控政策,不管是限售限貸還是限價限跌,都相對來說比較溫和,雖然可以在一定程度上影響樓市的供需交易量,但不會在短時間內以雷厲手段去完全阻斷市場交易。但是合肥此次的停貸舉動似乎在釋放一個信號,政府要開始限縮或鎖住二手房市場的交易了。
  • 二手房停貸,簡單來說並不能算個壞事情。因為投資炒房的交易基本都在二手房市場,一旦二手房停止放貸,購房者就只能選擇全款買房。按照目前大部分城市的房價,不管是剛需還是投資客,全款購房的現金流都不是短時間能湊齊的。如此一來,就會將很多的剛需購房者趕去新房市場,而手持多套房產的投資客面對二手房難以銷售的局面,可能會在市場上進行低價拋售。這樣炒房行為難以維繼,新房和二手房價格倒掛的現象也會得到緩解。
  • 房價已經不能無休止的漲下去了,但是也不能短時間內暴跌。我們的房地產泡沫依然存在,不管房價上漲還是下跌都會對目前的經濟形勢造成一定影響。所謂牽一髮而動全身,房地產市場涉及的相關產業鏈實在是太多了,幾乎涵蓋了各行各業,樓市稍微一動盪,就會引起一定程度的社會恐慌。
  • 讓我們再把目光從國內經濟轉到世界經濟大環境上。中美貿易戰愈打愈烈,導致全球貿易市場的秩序開始變得混亂。一些產業結構單一,靠出口為主要經濟支柱的小國家經濟已經受到了嚴重重創。有人預言,按照以往世界經濟危機出現的週期來算,新一輪的全球性金融危機可能會在今明兩年來臨,而且受全球貿易戰的影響,此次的經濟危機形勢將會更加嚴峻。
  • 其實從今年的各類現象中我們已然可以看出些端倪。年初的天價水果,蔬菜的價格一直降不下去,到現在大豆豬肉的價格瘋狂上漲,經濟下行的現象已經很明顯了,並且開始影響到民生。再加上國內目前的通貨膨脹越來越嚴重,我們要面臨和抵抗的風險真的很大。
銀行針對房地產不放貸的關鍵在於抑制炒作,為了安全平穩著陸。

社長財經


銀行現在不放房貸主要是房地產泡沫太大了,銀保監會為了控制風險,不允許銀行放房貸。全世界都知道中國的房地產泡沫,賣掉中國的房地產能買下歐美日,國家對房地產泡沫心知肚明,國家這次是下決心要解決房地產泡沫的問題,房地產泡沫的問題不解決,中國經濟下行的壓力無法解決,所以,這次國家讓銀保監會加大對銀行及各類金融機構的監管,所有的正規金融機構不光是不讓放房貸,還不許給房地產企業融資。

另外,國家也早都做好了明年房地產企業破產的準備,現在所有的房地產企業賣房子後,有一部分資金是放在銀行裡取不出來的,銀行給活期利息,但是錢不許房地產企業取走,房子賣完後,過兩年不出問題,才讓房地產企業把錢取走,這筆保證金就是怕房地產企業跑路後,留下的亂七八糟問題花錢來解決。這種情況外行是不知道的,房地產行業的高管都知道,他們是有苦不敢說。

講到這裡大家明白了國家下了多大的決心解決房地產泡沫問題,所以,明年有房地產商跑路也沒有大問題了。現在就剩下還在死抗的炒房人,這些人賠了錢是活該。所以,在這種情況下,就不要與政策對抗,與趨勢對抗,上策是順應趨勢和政策的方向。銀行不放貸只是政策信號,聰明人是應該明白的。

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金融學家宏皓教授


銀行是靠貸款生存的,不放房貸那還了得!創新公元也聽過類似的話,說是銀行沒錢,不放房貸了!事實並非如此啊,不放房貸主要有三個方面的原因:貸款人不符合條件、銀行總額度不夠了、國家政策取向。

一、貸款人不符合條件

一是貸款人徵信不好。向銀行提交基本借款資料後,銀行工作人員會查詢貸款人徵信,出現不良記錄,性質嚴重的不予房款;二是向銀行材料不合格也不予放款,比如工資流水上的工資達不到還款標準;三是職業問題,一些申請房貸的無業人員或者工作不穩定,自謀職業的都不符合條件;個人貸款太多,負債累累,銀行也不予審批發放。



二、銀行貸款額度

銀行的信貸額度有限,每月、每季、每年都有計劃額度,超過這個額度限額不予放款,只能等下一月或下一季度、下一年度。現在買房子的客戶這麼多,房子供不應求,十個九個貸款的,銀行的資金即使有餘也不會總放一種貸款項目,還有很多貸款品種信貸投向不能過於集中。


三、國家政策取向

國家相關部門一直在收緊按揭房貸比例,嚴控房貸市場,推進房地產去槓桿,擠壓泡沫化,意圖通過上調利率限制房貸,這樣導致銀行跟著上調利率,放緩房貸發放。


財富公元


不是銀行不放房貸,而是銀行審核房貸的時候更加嚴格了,房貸一直是銀行的優質資產,是所有貸款當中,違約率最低的,所以銀行都喜歡放房的,為什麼銀行不放房貸,要麼是因為審核嚴格,你的資質不夠,要麼就是銀行暫時性的沒錢,因為銀行每年每個季度,放都的額度都是有限的,明白吧!



銀行對房貸審核,有著非常高的要求,他會從各個角度去評估一個家庭,是否具有還款能力,最常見的就是,個人徵信,銀行流水,這兩個方面參考的比例比較大一點,當然還要考慮你工作單位,假如是國企和公務員,違約的概率跟低,因為他們的工作來之不易,但是還要考量學歷,歷史,還要考量你的,身份,跟買房額度的匹配,等等等等,正常情況下,肯定是會被審批,特殊情況下,那麼審批的時候就會,有更多的參考才可以。

一般銀行房貸,年底的時候,可能就沒額度了,整個12月份可能都會成為,停歇的狀態,所以一般情況下,銀行房貸,都會在2月到11月進行,這個時間審批房貸還是比較容易,放款也比較快,有時候審批貸款之後,放款速度很慢,可能就是銀行缺乏資金,或者放款額度超額,這個時候就需要等。

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樂福居


首席投資官評論員王天天:


目前銀行貸款確實是一個緊縮的過程,申請房貸也不像前些年那樣容易,額度也逐漸變小,這是為什麼呢?

有以下幾種原因


政策原因

在目前的經濟形勢下,國民負債率較高,整體經濟槓桿較大,所以無論是商業貸款,還是普通購房的房貸,都會受到調控,減少放貸數量對於目前整體國家的經濟是有利的,在經濟形勢並不極度樂觀的情況下, 減少整個社會的負債,以及國家一直進行的去槓桿過程,都減少了經濟上的風險



個人信用制度以及銀行貸款體系越發完善

從前貸款容易是因為個人信用無論在銀行還是公民方面都沒有受到很大的重視,所以銀行的貸款風險較高,並且銀行內部貸款業務的體系也並不完善,可以有很多人通過其他渠道貸到款。

在今天個人信用有了非常嚴格的評判體系,並且更加受到重視,加上銀行內部貸款體系更加嚴謹,所以過濾掉了一大批次級貸款的人

因為更加嚴格了,所以貸款就更難了



貸款限額

銀行貸款的額度不是無限的,當申請房貸的人到了一定的數量,所貸出的金額達到一個限額之前,銀行就會緊縮自己的貸款額度

所以正是因為前些年買房的人太多,基本上買房的人都是貸款買房,所以銀行貸款在近年開始緊縮是一個正常的現象。




首席投資官


近來,不知為何樓市突然受冷,樓市風光不再,房價、地價降溫跡象明顯。同時更多人也感覺房貸更難申請了,甚至是覺得銀行收緊了房貸,這是怎麼回事呢?

1、銀行全面收緊房貸,樓市風光不再

從去年開始,在多個監管部門的政策調控下,銀行一直執行較緊的房貸政策,而銀行房貸增量也出現一定幅度下降。央行日前公佈的數據顯示,截至9月末,我國個人住房貸款餘額為24.88萬億元,同比增長17.9%,增速比去年末回落4.3個百分點。

同時房貸利率保持了連續22個月上漲的趨勢。融360發佈的最新數據顯示,10月全國首套房貸款平均利率為5.71%,環比上升0.18%。

今年樓市“金九銀十”風光不再,多地房價出現明顯鬆動。國家統計局公佈的數據顯示,9月房價環比漲幅超過1%的城市為34個,較8月減少30.6%;漲幅超過2%的城市為6個,較8月減少三分之二。

2、銀行為何突然收緊房貸?

金十君想了想,銀行收緊房貸大概有兩方面的原因:

第一,銀行收緊房貸要看央行的窗口指導。央行現在要求銀行將信貸資金投向實體經濟,特別是中小微企業和普惠金融。金融政策開始支持實體經濟發展,穩定經濟發展的基礎和保證就業,所以目前銀監會給商業銀行的指導意見是地產類貸款不應超過貸款總額的百分之三十。

第二,銀行防範業務風險。國家對房地產宏觀調控,多地房價已下跌,銀行為了減少業務風險而減少房貸是很正常的行為。現在房地產市場上已經積累了太多的熱錢,如果房價暴跌,那將會產生嚴重的經濟危機,銀行房貸將會出現很多壞賬,這也是銀行不希望看到的。

3、房貸利率開始回落,這或許是好轉?

雖然樓市如今備受冷落,但同時也有好消息傳來,從融360大數據研究院的監測數據來看,近期存在部分地區銀行出現高位回落的情況,多出現在先前利率較高水平的城市,利率回落的幅度在5個百分點左右,目前暫未出現大面積回調。

雖然中原地產首席分析師張大偉認為,國有大行才是房貸的主流定價方,很多股份制銀行的房貸利率漲跌不代表市場,但是對於剛需者來說,抓住這個時機買房也可以可以的,更別說後續利率還可能進一步下調。


金十數據


不請自來,簡單說一下:應該是個別城市個別銀行暫停發放房貸吧?國內目前就沒有哪家銀行總行性宣佈停止發放房貸。當前更常見到的情況是房貸放款的期限過長,使得大家覺得似乎銀行不願意放房貸了。歡迎點贊和轉發,若你還有什麼不同的見解和疑問?歡迎留言討論,感謝大家的支持!


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