2020-01-31 04:51:03 佚名

浮雲財經觀

有200萬存款可以不上班嗎？按照常理來說是絕對不行的。雖然200萬存款看上去很多，可相當部分人都達到了這個條件，那麼這些人是不是可以就不上班？

我們先來看看200萬存款每天的利息能夠有多少！即使按照大額存單來計算，一萬塊一天的利息能夠到一塊已經封頂，那麼一天你最多有200塊，一個月理想狀態下你有6000塊！確實，現在也不是每個人每個月都有6000塊工資，可本身有200萬存款的人生活水平肯定比較高的，比如說土豪們養車都是一筆不少的數目！一旦不上班，你就到處去玩，這樣的支出會遠遠高於你上班時的花費！

從短期來說，你拿著每個月6000塊的收入還可以過的不錯，可貨幣是會貶值的，將來購買力下降的話你收入還是沒有變那麼就會一步步降低你的生活水平。

千萬不要認為現在自己手裡有兩百萬就多厲害，靠著200萬的利息生活明顯就是大方向的不正確，如果你是每個月收房租月入6000就不一樣了。同樣是每個月6000塊收入，結果卻完全不一樣的。

小兵一枚

這裡給大家說一個真實的例子，我浙江的一個朋友前些年做電動自行車生意發了一筆才，資金大概200萬左右，而那個時候民間借貸非常流行，各種地下錢莊橫行，而且利息給的非常高，朋友答應他的200萬資金一年給利息50萬，他在想這50萬我啥都不用幹了，光坐著吃利息都夠了，於是生意也不做了，就等著吃這50萬利息，開始的時候朋友很義氣，借錢的時候就先把第一年的50萬利息返給他了，可是等到第二年的時候這個朋友的資金鍊斷了，等他知道的時候，這個朋友都不在了，公司關門人也找不到了，他的200萬就這麼打水漂了。

其實這個時候非常被動，本來是想著拿這200萬養老的，結果弄了一場空，這個故事的本意是在你的心智不夠成熟，判斷事務的真偽不夠敏感的時候，加上定力不足，最高不要因為有了200萬就不去上班。

而對於有了閱歷心態比較成熟的群體來說，不打算用這個錢進行任何折騰，200萬是足夠養老了，因為存在不同銀行的大額存單的年化收益率都能達到4%，這樣200萬一年的利息是8萬多，這個足夠一般家庭開支了，你完全可以不上班吃利息

律師楊萬里

200萬的存款對一個家庭來說是非常不錯的一筆財富，這個錢關鍵是看放在什麼人的手裡，如果是一個不安分的人，老是想著有點錢去搞各種投資，這種人是堅決要求去上班的，你要知道只要是參與了投資的都有風險，這個風險也存在著將所有的本金全部損失。

春意萌生

200萬存款吃利息，可以不用上班嗎？答曰：短期來看是可行的，但是隨著時間的推移，會慢慢變得不可行！

有200萬存款，是不小一筆錢了，全國90%以上的人可能都達不到。如果這200萬存款善加利用，光利息就是一筆不小的收益。

200萬存銀行吃利息，通常有四種理財方式：一種是定期存款；一種買大額存單；一種是買國債；還有一種是買銀行理財產品。定期存款利息比較低，銀行理財目前有風險，都不推薦。下面我們按大額存單和國債兩種情況分別來計算一下：

買大額存單

下表為2019年1月份部分銀行大額存單利率表：

從上表看出，大額存單存的期限較長，比如3年或者5年，年化收益率能達到4%以上。按3年期，4.18%算：2000000*4.18%*3=250800元，每年為：50800/3=83600元，每月為：83600/12=6966.67元，近7000元。

買國債

國債分好幾種，其中儲蓄式國債利率是參考當前市場利率情況設定的。根據2019年6月10日最新發行的兩期儲蓄式國債來看，3年期的票面利率為4%，5年期的票面利率為4.27%。

以3年期的票面利率4%來計算，那麼每年收益為：2000000*4%=80000元。每月收益為：80000/12=6666.67元。

如果以5年期的票面利率4.27%來算，那麼每年收益為：2000000*4.27%=85400元。每月收益為：85400/12=7116.67元。

綜上，我們可以看到在這兩種理財方式下，每月收益大概都在7000元左右。所不同的是，如果期限短的話（3年），買大額存單合適，期限長的話（5年），買國債比較理想。

那麼，月收益7000元，不上班，可行嗎？

根據國家統計局最新發布，2019年上半年全國居民人均可支配收入15294元。其中上海最高，達35294元。

所謂人均可支配收入，為家庭中能用於安排家庭日常生活的那部分收入，也即：人均可支配收入=（家庭總收入－交納的所得稅－個人交納的社會保障支出－記帳補貼）÷家庭人口

我們以最高標準上海來算，上海上半年人均每月可支配收入為：35294/6=5882.33元。

綜上，如果題主是單身漢，沒有家庭負擔的話，每月吃利息7000元，扣除所得稅和社保支出後，基本能達到上海職工的平均收入水平，在別的地方更是足夠了！所以，目前把這200萬存銀行吃利息是可行的！

考慮通貨膨脹，長期不可行！

但是，我們還得一個考慮非常重要的因素，那種是通貨膨脹。通貨膨脹可以表現為兩種形式：一種是貨幣購買力降低，也就是生活成本高了，錢越來越不值錢了；另一種是人力成本的上漲，也就是漲工資。

假設每年工資上漲10%，那麼多年以後，你這7000月收益會慢慢變得不夠生活開銷，不夠花，也即不可行了！

其實，上班也是一種個人自我價值實現的重要方式，人總應該為社會、為國家多做些貢獻的，不能做食利的寄生蟲。而且，人是具有社會性的，融入集體中，不但有助於自我價值的提升，生活也有目標，十分充實。現實中見過很多暴富的拆遷戶，整天無所事事，空虛至極，人都廢了。

所以，即使有了200萬存款，人還是有一份工作好，這不但是養家餬口的需要，也是個人精神層面的一種需要，大家說對嗎？

李中東

這是一個200萬存款的資產配置問題。非常巧的是我也正好有200萬存款在做資產配置。

首先我不太缺保險之類的東西，早就已經買過了。所以我配置裡面沒有保險。

我把200萬的存款大概分成了4個部分，一個部分是用來配置流動性比較強的金融工具，也就是現金管理，這是為了自己想用錢的時候，隨時可以變成現金，於是我就那大概30萬左右買了兩個貨幣基金。現在的貨幣基金的話，你也知道利息低。

然後100萬我買了私募基金，人工的一個回撤比較低，但是預期收益率大概在百分之二十幾的使用基金。這個私募基金是做量化對沖的，嗯，因為我在金融行業對對沖基金比較熟悉，哪家基金大概怎麼樣？我心裡多少都有個數。這個基金最大回撤不超過3%，也就是說我這個100萬一年投資下去，可能虧個3萬左右，好的話正常應該是賺十幾萬。

然後50萬買的固定理財，也就是所謂的保本保收益產品，年化大概5%左右。

然後剩下的20萬我全部自己拿來做交易，就是做期貨。20萬做期貨的收益率基本上可以滿足我日常生活所需。

金融見聞錄

當前社會，擁有200萬元的銀行存款並不簡單的，肯定算是一筆鉅款了。如果是在已經有房有車且還清貸款的前提下，那就更了不起。如果你不想在事業上更上一層樓，接下來就坐家裡享受利息收益帶來的“美好時光”吧！

為什麼我說200萬元是一筆鉅款？也許有些人認為太誇張了吧，其實不然，我們一起看一看國家統計局2019年發佈的最新數據顯示，2018年我國城鎮非私營單位就業人員年平均工資為82461元，城鎮私營單位就業人員年平均工資為49575元。

大家看完這一組數據有何感想呢？很明顯，就算是按照當前城鎮非私營單位就業人員年平均工資計算2000000/82461≈24.25，也就是說假設你是非私營單位就業人員最起碼在不吃不喝的情況下，需要24年以上才能攢夠200萬元的存款。如果要是在私營單位就業人員則至少需要2000000/49575≈40.34，這個就更可怕了需要40年以上。

肯定有人說這不對，畢竟工資每年都在增長，沒關係，請問工資增長率跑贏通貨膨脹率嗎？因此當我將物價上漲過快的因素刨除以外，其實相當於把工資增速計算在內的。再說這個就是一個當前的參考數據。

另外，我們也可以看一看國內居民儲蓄狀況，根據央行的數據顯示，2018年我國住戶存款餘額74.22萬億元，按照總人口13.95億計算，平均每人儲蓄存款51931元。事實上，大家都知道這個平均等於把馬雲、馬化騰等人都計算在內的，真正達到5萬元以上的有多少？尤其是在年輕人當中更是鳳毛麟角，說不定一大堆“負翁”呢。

所以說，這個擁有200萬元存款的人，如果已經什麼都有了，那完全可以享受生活。按照當前個人大額存單利率計算，無論如何每年的年化收益在10萬元沒問題。前面已經說過，去年年城鎮非私營單位就業人員年平均工資收入還不到9萬元，你的每年利息跑贏全國城鎮非私營單位就業人員年工資標準。難道還不能生活嗎？

東震木

要回答這個問題，我們需要先了解下200萬最高能獲得多少利息。

如果我有200萬，我肯定只會存銀行，要靠利息過活，大前提就是本金不能受到損失，或者只有少部分損失。

我會拿出100萬的大額存單，利率4.2625%。再拿90萬存理財，利率平均為4.5%，還有10萬存到銀行的活期理財，支持隨用隨取，利率平均為2.5%。這樣算下來一年利息為100萬*4.2625%+90萬*4.5%+10萬*2.5%=85625元。

現在的問題就是：85625元到底是否夠一家人的正常生活。

這與生活水準有關係，業務消費觀念有關係，更與是否遭遇天災人禍有關係。我只能說對於一個普通人來說，沒有各種月供的話，不用工資收入就可以養活自己。

我想說的是，能否靠利息養活自己與是否要工作是兩碼事。

努力掙錢，苟且生活只是工作的一部分，實現個人價值才是你努力工作的大部分內容。

有的人努力工作是為了攢錢到處旅遊，感受世界的美好。有的人努力工作是為了踏上高位，享受權利的快感。有的人努力工作是為了人類社會的不斷進步。沒有了這些追求，你不要工作，沒有存款也能生活。找一個村，包一塊兒地，蓋個小屋，雖然身體不舒爽，但神清氣爽。

我有個中了彩票的朋友，五年前關係特別好，現在幾乎都沒怎麼聯繫了。我覺得讓我們得關係產生隔閡的不是我的羨慕嫉妒恨，而是他的變化實在太大了，讓我們之間沒了共同語言。

他中了彩票就辭了工作，先到國內外玩了一圈，然後把所有之前沒空沒錢乾的事情全乾了一遍。再往後，就進入了無盡的“煩人”之中。每天不分時段給我打電話，發微信問我去哪玩。與其說他是空閒，倒不如說他是空虛。我剛開始還陪他玩，他也買單，但是後來，他買單我也不去了，每次都以工作忙為藉口拒絕他。

他是不用掙錢養家，可我不行。慢慢的我們之間沒有了話題，聊的越來越少，他是玩無可玩的空虛無聊，我則是每天的打雞血工作狀態。前段時間見他，他還想著找個輕鬆的工作乾乾，打發下時間。

總結：

不用存款200萬，即使沒有收入也沒有關係，生活都能繼續，關鍵是你想要一個什麼樣的生活。工作與是否能夠生活無關，與更好更充實更有意義的生活有關。

關注我，讓銀行研究僧帶你瞭解銀行的事情。

銀行研究僧

很高興回答你的問題，本人銀行專職人員。從專業的角度為你分析。本人沒有掛職於任何一家商業銀行，只是從事實求是的角度，正如我所運營的微信公眾號“識市求是”一樣。我的觀點非常中性，沒有什麼利害關係。

首先你這個200萬本金放在銀行做存款這是什麼心態?只要是這部分錢屬於你自己憑能力掙來的，有點理財常識就不會把錢放在銀行讓他貶值的！現在通貨膨脹又高，而銀行能給到儲戶的利率真的是太低了！就在今天央行再一次降準，商業銀行的資金需求也不會提高了。其目的就是刺激經濟，釋放民間的儲蓄。精明的人銀行給不了他這麼高的利率，他肯定不存在銀行，想辦法讓錢不在貶值那麼快。忘記告訴你們一個常識：實際利率=名義利率—通貨膨脹率

據說現在的通貨膨脹率為5%（本人沒有做很清了解，但現在通貨膨脹率確實不低），試問一下那放在銀行是不是縮水了？

好了我們迴歸正題，把200萬本金放在銀行，一年能產生多少利息？如下圖為2019年各大商業銀行存款利率表，先科普一下。工行之前是以儲蓄為主，交行以財富管理為主，建行以經營貸款為主，中行以外匯經營為主，而農行以農業項目支持為主（後來成立了政策性銀行，此職能被農業發展銀行替代）。雖然其他股份制商業銀行的存款利率有的可能比五大行的高，只不過是吸引儲戶在他們家銀行存款而已。存款利率越高那麼他們的貸款利率一定不會太低的，但是銀行的傳統業務（表內業務）就是一個存貸差的問題，貸款利率高，那有人願意去貸嗎？而且給到儲戶的利率又比五大行的高。那請問是不是有這個風險（具體什麼風險我不指出來），各位認真想一下大概就知道了。相反在中國銀行業五大行獨佔鰲頭，基本上可以說影響力很大，而且商業銀行素來是以穩健經營的風格。因為在前一久包商銀行暴雷被接管，很多儲戶擔心商業銀行破產風險，而五大行中影響力最強的屬工行，因此被成為宇宙行。假設你選擇在工商銀行存款，存款項目為三年期整存整取年利率為2.75%（三年期和五年期的存款利率一樣，但是貨幣是有時間價值的，相同利率的情況下，存款時間越長，貶值比例就很高，因此選擇存款三年）。年利息200w*2.75%=55000 月利息：55000/12=4583.3元，按照現在的物價：水平如果是一個家庭基本上是不可能夠的，但是對於一個人的話是夠的！但是忘了告訴你假設通貨膨脹率為5% 實際利率就為-2.25%。你每年會以每年200w*2.25%（負）=45000元的速度貶值三年（這只是在cpi按照當前的水平恆定不變的）。但是事實卻是殘酷的，經濟的發展必然會伴隨物價上漲，通貨膨脹就會侵蝕你原本所擁有的購買力，隨著經濟的發展通貨膨脹加劇，你將會喪失原本的購買力，你再多存幾十年的話，你就如同剛改革開放時的萬元戶一樣，到現在基本大家都是能拿出萬元以上的（我說的是家庭，或者個人，不包括那一類工作不穩定或者剛踏入社會的青年，只是形象的說明當年那一部分的萬元戶放在銀行，資產縮水的事實）。

很高興的告訴你，本人學私人銀行業務的，什麼叫私人銀行呢？就是為超高淨值客戶做財富管理的業務。超高淨值客戶的財富管理有三大目標即財富傳承、財富保值、財富增值。私人銀行客戶是金融資產在600萬的高淨值客戶或者超級大富豪（要噴我的人，請注意看是金融資產，不是資產）。但你是有200萬金融資產的高淨值客戶，你的財富管理目標不包括財富傳承，但卻包括了財富保值/增值。這才是屬於這一部分人群的財富管理目標，並不是放在銀行裡讓它縮水！

最後感謝題主的問題，感謝大家的閱讀！有問題可以下方留言，或者私信本人！

不敗頑童

因為我是從事財經行業的，對涉及到利息的問題比較熟悉，所以我來回答一下這個問題。

首先按現在來看200萬存款存大額存款的話，一年利息最高可以到4%也就是能拿到8萬元，一個月大約7000元，看起來這個水平是超過大多數人的工資收入了，像是能夠不用上班了（利息就相當於你在上班）。

但是相信大家查一下就會知道，銀行利率是在變化的，我國1996年一年期存款利率曾達到9.18%現在才1.5%，而且這二十多年來我國的利率水平一直在下降，那麼十年後200萬是否還能夠吃穿不愁呢。

很多人都說十年後的中國就是現在的韓國和日本，經濟發達。那麼韓國和日本現在的存款利率是多少呢？韓國查了下是1.25%看起來是比我國低一點，但應該還是夠用的，於是我們繼續看一下日本的，日本的利率是-0.1%，你沒看錯，就是負的0.1%，也就說是你200萬銀行，一年後只剩199萬八千。是否還能夠不用上班嗎？

這還沒有說貨幣貶值，就是東西越來越貴，豬肉最明顯了，現在都接近40元一斤。相信200萬存銀行的話20年後的利息可能也就是夠買一斤豬肉了。

這不是在危言聳聽，因為我國利率的確步入了下行軌道，銀行的利息會越來越低。如果希望用投資收入來養活自己，不用上班的話，銀行這種最初級的理財手段肯定是不行的。

我從事價值投資十餘年，從歷史上看股票和房子是能夠不用上班的，但是我覺得房子已經過高了，投資價值依然不大，股票才是普通人接觸到的能夠養老的投資手段。

有關於股票的事情可以聯繫交流哈，也可以到我的主頁查看相關文章。（僅限價值投資，短線勿擾）