【前言】
2020年的开年，一场疫情打破了所有企业的原定市场计划。
所谓危机，危中有机。
互联网企业在这场疫情危机中面临着怎样的挑战？他们采用如何的方式应对？未来的企业走势和行业走势如何？
从2月15日起，将陆续推出一系列文章，列举分析行业内优秀企业“临危不惧”“随机应变”的措施和方法，以供读者参考。
本文是#互联网企业应对疫情危机# #肺炎疫情如何影响互联网# 系列分析之（8）【水滴篇】
一、
水滴公司成立于2016年，是由前美团外卖创始人之一沈鹏建立，启动业务是水滴互助，此后陆续增加了水滴筹、水滴保险商城，形成了“互助+众筹+保险”的医疗健康保障体系。
2020年春节期间“新型冠状病毒”席卷中国，水滴公司在疫情发生的第一时间启动应急方案，协同公益机构、爱心企业，充分发挥公益筹款、互联网保险、医疗服务等专业优势，全力参与到援助防疫前线。
水滴公司通过大病筹款、网络互助、互联网保险等新型保障方式，建立出一套多角度、多层次、相对完善的保障体系。
在这次水滴公司的援助防疫战役中，水滴各业务模块积极参与，充分发挥自身优势和专业价值，以创新的方式贡献自己的力量，承担社会责任。同时，水滴、水滴筹平台也进一步调动社会机构组织和企业界的爱心力量，加大驰援力度。
水滴公益作为民政部指定的慈善组织互联网公开募捐信息平台，迅速联合国内多家慈善机构和公益组织上线针对全国疫情严重地区的防疫物资募捐项目。项目上线短短20余天，便筹集善款突破6000万元，捐款人数近180万人，最高5分钟达成10,000笔捐款，创下互联网公益筹款平台的新速度。
1月27日，水滴公司捐赠100万元人民币设立“驰援疫区专项基金”，专项驰援疫区。
1月28日，水滴公司出资捐赠的北京水滴汇聚基金会，联合泰合资本、IDG资本、创新工场、创新奇智等公司设立各自的“驰援疫区专项基金”，累计金额365万元。
1月29日，水滴公司旗下互联网保险平台水滴保险商城联合安盛保险推出“抗疫无忧险”，免费向前线医护和媒体工作者赠送，该保险确定身故保障金60万元。
2月8日，水滴保险商城携手安心保险推出“新冠肺炎无忧保”，向全国用户免费赠送，如不幸罹患新型冠状病毒肺炎，即可领取市面最高20万元的保障金。
水滴保险商城还通过联合美团、58、快狗打车、顺丰、创业黑马等企业，给线下为老百姓提供服务的外卖骑手、餐饮服务人员、保洁工人、快递员等服务人员和中小企业员工赠送了100多万份免费新冠肺炎保险。
水滴筹同步开通湖北用户筹款绿色通道服务，帮助湖北地区的大病患者更快速、高效地完成筹款和提现。
水滴筹还联合多家医疗服务机构向广大用户免费提供在线视频、电话和图文形式的远程医疗服务。
水滴互助作为水滴公司旗下的大病互助共济服务，第一时间将“新型冠状病毒感染的肺炎”临时列入基础互助计划范围，如果水滴互助的会员因感染新冠病毒肺炎不幸身故，可以申请专项互助金。
作者本人亦参与了水滴互助的初创期，对沈鹏建立水滴公司的初衷有所了解。
（左一为作者张栋伟）
沈鹏家族里很多人在保险公司从业，对保险产品防范意外的保障功能有深入的理解。在美团从业期间，多个同事因意外事件造成家庭经济危机，沈鹏深感现有的传统保险体系无法跨越与公众意识之间的鸿沟，毅然放弃了其美团10号员工的身份，下海创业创办了水滴互助。
水滴互助+水滴筹+水滴保险商城的模式，得到了社会各界的一致肯定，获得腾讯、博裕资本、中金资本、高榕资本、蓝驰创投、创新工场、美团点评、真格基金、IDG资本等知名互联网公司及投资机构多轮投资，累积融资金额超过18亿元人民币。
水滴公司拥有超过2.7亿独立付费用户，截至2019年9月底，水滴互助已经为6500多名会员划拨超过9亿元互助金。截止2019年9月，水滴保险商城险平台保障用户数近2000万，保障家庭数超1300万。
二、
新冠疫情不可避免的对全社会产生了影响，但是对保障业务和保险业务，也许更是一次机会。
水滴公司CEO沈鹏表示，“个人理解的市场大环境在最近一年里早已发生了根本的改变，这次新冠疫情只是加剧了挑战。本质上，打铁还需自身硬，这次挑战能不能应对好，还是看之前公司的经营基本功打得怎么样。在当前大经济环境下行的前提下，我针对这次疫情的持续时长以及对业务的影响作出基本判断，部署了公司全员远程办公的节奏，然后全公司就进入了现在的远程办公状态了。”
水滴公司也升级了远程办公线上OA系统，能够满足员工分散式办公的绝大部分需求。在疫情期间除了集中办公和一部分线下服务会受到影响，获客、咨询、销售等环节的工作都与日常相差不大。
目前的经济下行调整加上疫情，对整个社会经济和行业会有一定的冲击，尤其是一些创业公司。但是疫情对水滴的影响更多是不确定性的影响，水滴公司长期认为保险业务线上化是一个趋势，所以很多业务动作已经提前做和一直在做。
沈鹏认为，“这次疫情的意外爆发，加速了医疗、保险、公益等众多领域的线上化进程。我看朋友圈里的很多保险经纪人这段时间已经暂停了原有的工作，但是反而看到了更多网友在朋友圈转发在线投保的页面。其实我们水滴保险商城险商城每天的在线签单保费也创了历史新高，相信我们的很多用户是人生中第一次在网上买保险。随着这段时间大家把很多可以线下购买也可以线上购买的行为侧重于在线上购买的时候，逐步还是养成了习惯。”
事实也证明的确如此：
水滴保险商城进入2020年后业务逆势保持强劲增长势头，1月份新单年化保费收入再创新高，突破10亿元。
2月份以来，水滴保险商城的保费收入增长速度进一步加快，有望达到去年同期的10倍左右。
三、
新冠肺炎疫情的发生加速了很多领域互联网端的渗透率，今年的疫情或将成为保险行业渠道变革的重要节点，保险产品的客户以后会更倾向于“非接触式”咨询和购买保险，这给线上渠道获得新客户创造了条件。此次疫情将加速行业的数字化转型，推动传统保险经营模式的加速革命。疫情发生使得线下业务受阻，线上经营能力成为中国保险企业在疫情期间业务发展的关键。
（水滴保险商城总经理 杨光）
从保险业务看，当前有三个显著特征：
1、车险、意外险、货运险等业务受到较大冲击。
2、旅行取消类和业务中断类责任险的索赔率明显上升。
3、疫情提升了中国居民保障意识，健康险有望迎来新一轮爆发期。
从目前了解到的情况来看，人们对于健康险的咨询量已经有了显著提升。从2003年的‘非典’经验来看，2003年5～7月，健康险单月保费同比增速分别为309.3%、265.3%及157.75%，为前后年份的高点。此次疫情过后，势必将推动健康险行业继续发展。
中青年或将更加关注医疗保险和重大疾病保险，而子女则将关注老年人的死亡保险。
另外，此次疫情传播范围较广，很多三线及以下城市受到波及。这些地区的民众对于保险的看法将因为疫情出现改变，对于健康的保险意识预计将会显著提升。
国信证券的分析认为，疫情防控对保险行业的影响主要集中在新单销售及赔付两个方面，且对新单销售的影响更大：
(1) 当下相关疫情的赔付规模对于行业而言有限，一是疫情涉及到的个体数量有限，二是各当地政府前期已经承担了部分的医疗费用，尤其是武汉市政府承诺兜底除医保报销之外的相关费用；
(2) 疫情会影响保险行业的新单销售，尤其是对于寿险行业。财险企业的全年新单一般是平均分布于全年的，但寿险企业不同，其全年新单销售一般大部分来源于一季度的“开门红”，以中小寿险企业尤甚。但寿险保单是特殊的商品，其一季度的需求会延续，不会消失。
因此，国信证券认为，此时对寿险行业应该“超配”。
总结：
中国已经成为世界第二大保险市场，2018年中国保险市场规模为3.8万亿，到2023年预估市场规模将达到6.9万亿。而巨大的市场规模下对应的市场渗透率却还非常低，2017年中国商业保险普及率只有5.4%，同期美国为7.3%，英国为9.1%。
沈鹏认为，疫情在一定程度上激发了用户对于健康险的需求，加速了行业的数字化转型。同时也将推动传统保险公司加大投入推动变革，提升线上化能力。今年互联网保险市场需求将迎来爆发，这对于水滴这样的创业公司既是机遇也是挑战。
“竞争会更加激烈，能否把握住机会不仅取决于之前的积累，更需要今后的努力。”
作者：张栋伟（市场营销专家、资深互联网人士、“酷实习”大学生就业创业平台创始人）
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