豆燜飯

題主，我只能告訴你套路的概率大於真實情況，不是說不存在還本金，還本金的前提條件是銀行是過錯方，而且這個過錯是被證實存在的給你造成損失，銀行才會給你談還本金；但更多的情況是催收特別是第三方催收以“還本金”的名義誘導你還款，然後以各種理由甩鍋，最後你根本找不到人，你去找銀行銀行推給第三方公司自查，第三方公司有的是辦法推脫責任，既然是套路他們肯定早就想好了退路，如果真的遇上那種手裡抓著鐵證的，越南越大的，就賠點錢息事寧人，大多數人的目的也就達到了，但是他們沒有受到懲罰，就會繼續坑下一個；1000個人裡面能有一個拿的出鐵證的就不錯了，在拿的出鐵證的裡面又懂得升級投訴的更少，論概率他們都是賺了，實在鬧大了，鍋推給催收人員，公司再賠禮道歉就可以了，都是套路，見慣不慣。

如果真的想減免，第一，你要先打電話給銀行官方客服，詢問是否有減免政策，目前是哪個外包公司負責，他們是否有權代銀行做出減免只還本金；第二，任何時候跟第三方催收人員通話都要錄音，一個都不要漏掉；第三，任何和第三方催收人員的溝通記錄都要保留包括短信，微信QQ等，不與對方語音或視頻聊天，對方發送的任何語音都不接收，只接收文字和圖片；第四，最重要的是，每次聊天開始時，讓對方自報家門，工號，並通過銀行客服那邊核實，核實有才繼續溝通；第五，保留還款憑證。

如果你做到這些，對方還敢騙你，那他就是在找死，投訴一投一個準，他們會求著你還本金，鬧得更大，第三方公司會直接幫你還款。這是抓住了他們的把柄，賴都賴不了，怕就怕，你開始這麼做對方就不敢繼續騙你了[捂臉]

緣近聞名

我的支付寶帳戶在網商銀行被騙3萬放貸，當時不在家裡，我陪媽媽在醫院住院，老婆在家用我支付寶在淘寶上買了衣服，後來阿里巴巴來電說這衣服有嚴重問題要退換，退換條件是阿里巴巴內部買衣服保證金週轉，我在醫院不知道此事，老丈人給我老婆打了十幾通電話一直站線，老丈人感覺不妙，打電話問我，隨後打電話過去，果真如此，一種不安的危險馬上顯現在腦海中，立即打開支付寶看情況，不看還好，一看嚇一跳，支付寶賬戶錢多了2萬塊，電話打不進去，回去還有80多公里，開車走高速都趕不上，急中生智給表弟打電話讓他以最快速度去敲門讓她掛電話，停下手中一切的操作，在這過程中，被阿里巴巴旗下網商銀行還是騙走1萬多，剩下1萬九千多沒騙走，晚上八點我回家仔細杳看是網商銀行假借財務保證金，以掩人耳目放貸，然後跟據電話流程套走貸款以達目的，只因老丈人打不通電話讓騙子少騙了2萬塊。情況瞭解清楚後立即報了案，在派出所立案回家就凌晨3點了，第二天早上給支付寶電話，工作人員像踢皮球一樣，也沒結果，一直打電話到下午4點，也找到網商銀行，說安全部門管，可是一直沒安全部接電話。後來有一萬九千多沒騙走的，準備一次還給網商銀行，學習了3個小時還款流程，發現不能一次性還款，按12個月的，也沒其他辦法處理，就按流程還吧，把剩下沒騙走的按分期全還了後，剩下騙走的沒還，也沒義務還，之前見識短，沒聽說過網商銀行，此事後讓我刻骨銘心，提到此事特別傷心， 後來網商銀行發崔收信息，我又打電話聯繫支付寶客服，這次客服讓我找到了網商銀行安全部門，並且上傳了報警回執和立案回執，也說一個星期內給回覆，再後來就是崔收部門來了，電話和信息騷擾，恐嚇等等給親朋好友都打過電話，還好這事情我親戚朋友都知道這事，前幾次打電話我都詳情述說，過程講得很清楚，也說把事情處理好，有個好結果，到去年底時候，也是深圳一個07553636XXXX的號碼，除夕的那天，沒說幾句對方就罵人了？我也不客氣，回覆他：你敢在我面前罵我，老子兩棒打死你。他也回覆我：好，我在你面前來，你不要認慫。兩人這樣吵著就掛了電話，當時正過年，一個年也沒過好，到了今年6月，夏門的一個號碼打電話給我，一開始就說：你不還錢，現在你的家裡人，親戚朋友都知道了，說的還很高興的，還說打騷擾電話勾不成犯罪，隨便打，直到我讓所有人知道沒信用，還說要影響到你孩子將來不能上學，都是不還款造成的，讓你沒有生活能力後再去自殺，把你父母挖出來從新埋回去，可是我父母還在人世，還想去法院起訴網商銀行，你算什麼東西，打官司你打得過嗎，也不想幾斤幾兩重，跟網商銀行鬥，怎麼死都不知道，這個網商銀行就這麼狠。這個並不是亂說的，當時通電話錄音到現在還保存。到了上個月又一深圳號碼打電話給我，問他貴姓，他說姓張，說會不斷電話騷擾我，又不犯罪，我說你敢騷擾，我就報警，電話掛了，過了5天，又來電話，說上次騷擾你了，這次又騷擾你，意思是讓我報警，還有以後不斷的騷擾，這些都有錄音，想著他上次說姓張，又問他貴姓，他說姓吳，我也就來勁了，問他叫吳什麼名字，他說你問那麼多幹什麼，關你什麼事，掛電話了。現在有兩年沒用支付寶了，一朝被蛇咬，十年怕井繩，支付寶明確規定不支持信貸，可是支付寶裡面存在著黑惡的網商銀行貸款

愛開車的師傅

如果你說信用卡逾期兩個月，銀行說只還本金，那這個肯定是套路；但如果你的信用卡逾期超過兩年時間，銀行突然說你只需要還本金就可以了，這個就未必見得是套路了。

為什麼信用卡長時間逾期之後，銀行只要求你還本金？

在回答這個問題之前，我們要我先來了解一下銀行催收信用卡的一些套路和程序，一般情況下，一旦用戶的信用卡以及集合在不同的階段，銀行採取的催收措施都是不一樣的。

1、逾期一個月以內。

如果用戶信用卡逾期一個月以內，銀行一般主要以短信通知為主，短信內容無非就是讓你及時還款，避免影響個人徵信以及產生罰息。

2、逾期2~3個月。

逾期兩到三個月銀行會配合短信以及電話催收，而且催收的頻率會進一步增加。

3、逾期3~6個月。

逾期3~6個月以上說明這個已經比較嚴重了，這時候銀行一般都會委託給第3方催收機構進行催收，這些第三方催收機構會採用各種催收手段對用戶進行催收，除了正常的短信電話之外，那麼還有可能通過寄送律師函，法院傳票或者直接上門進行催收。

4、逾期6個月到12個月。

逾期6個月以上，這個已經是很嚴重了，這時候如果大家逾期的金額比較小，有些銀行可能把它整體當做壞賬打包給第三方資產管理公司了；但是如果大家逾期的金額比較大，比如1萬塊錢以上，那麼銀行基本上會把大家起訴到法院，然後通過法院來拍賣大家的相關資產，如果大家沒有相關資產，那銀行只能通過跟用戶協商停息掛賬等方式來讓用戶還款。如果大家存在信用卡惡意透支，那還有可能被判刑坐牢。

5、逾期時間超過12個月。

逾期12個月以上對銀行來說已經心灰意冷了，在實際當中，如果信用卡逾期12個月以上，能夠拿回來的概率已經很小了，這時候大多數銀行都會把它當做壞賬核銷掉，然後久不久再對用戶進行一次催收；有些銀行還有可能把這些信用卡壞賬以一定的價格包轉售給一些第三方資產管理機構，至於這些機構公司能不能把錢催回來，就看他們的本事了。

通過觀察銀行各個階段的催收手段，我們可以看出一旦用戶的信用卡逾期超過一年以上，銀行基本上不會抱有太大的希望用戶能夠還款了，這時候能拿回多少就算多少，如果能拿回全部本金那當然是最好了。

因此對於那些逾期時間比較長的信用卡壞賬，銀行在催收的過程當中也有可能做出妥協，讓用戶只還本金就可以了，這其實並不是什麼套路，只不過是銀行退而求其次而已。

但對於用戶來說，即便大家把本金還掉了，但是大家的信用也會受到很大的影響，有可能大家把本金還了之後，信用卡就會處於呆賬的狀態，一旦有呆賬記錄之後，大家不論去申請信用卡還是貸款，都會受到很大的影響。

除此之外，在收到銀行說只需要還本金的相關電話或者短信之後，大家一定要跟銀行確認是銀行提出的，而不是第三方催收機構提出的。

前面我們也提到了，如果用戶信用卡逾期時間比較長，銀行有可能把它當做壞賬打包給第三方機構，而這些第三方催收機構在催收的過程當中，他們有可能使用各種手段儘量讓用戶多還款，所以很有可能他們所說的只需要還本金就可以只不過是一個權宜之計，等大家真的把本金還進去了之後，他們有可能會進一步催收，讓大家償還剩餘的利息和違約金了。

因此，至於信用卡逾期之後是不是真的只需要還本金就可以，大家一定會要確認是銀行提出的建議，而不是第三方機構提出的建議，以免掉入坑裡面去。

貸款教授

你好，作為金融從業人員，如果銀行直接承諾你的，只用還本金那應該是真的，不用擔心是套路，因為對於逾期時間較長的，償還能力不強的，可以協商只還本金或者還少一點利息，具體情況需要具體分析，可以根據我平常瞭解到的分享給大家。

首先，信用卡已經逾期兩年，人民銀行徵信肯定已經上了，這麼長時間不還一般就是因為償還不起，就直接放哪不管等待銀行上門催收，銀行有專門的信用卡中心，有專門負責催收信用卡的人員，一般情況會給客戶瞭解情況，會要求償還本金和利息，如果有條件可以分期付款的，也可以做成信用卡分期付款，對於沒有能力償還的，會根據情況上報省行或者總行，一般下面是沒有權限決定你怎麼償還，也有客戶逾期多年，也已經不在乎徵信問題，就在乎還多少，所以也會有隻用還本金，利息可以不用支付，部分的情況也會有隻用一筆還本金加部分利息，還款後可以結清。這都是有的情況，所以你也不用擔心被套路，這都是銀行正常手續流程。

其次，催收的人員一般都是銀行內部員工，一少部分銀行可能有在不催收公司，一般信用卡欠款不會立案催收，除非金額比較大，一般貸款類會立案，但是如果確實是你本人消費欠款，一直償還也是不行的，因為這個壞賬一直都存在，什麼時候都銷不掉，有人會問，反正我已經上徵信黑名單了，無所謂，其實並不是，現在都知道，徵信5年後就會清除，不會影響以後信用，但是如果你一直結清會一直存在的，所以還是要考慮還款的。

最後，各銀行信用卡處理壞賬的情況也都不太一樣，但是都是可以協商的，如果真有欠款，，短時間內可能銀行不會聯繫你，但是時間也比較長，肯定會催收的，如果真的償還不上，建議提前聯繫銀行，可以分期或者其他方面解決，就算一直拖著也是沒用的，儘早解決是最好的。

謝謝採納！

一個財經小人物

你好，我是阿鵬。因為有幾年相關工作的經歷，今天給你一些建議，希望對你有些幫助。

我這裡明確的告訴你肯定不是套路，任何網貸和信用卡都可以減免到本金處理的，就看你逾期的時間長不長，只要夠長。都會妥協到你還本金的，能收回來本金總比沒有的好，不是嗎？

雖然是可以減免，但是可不要輕易地就還了哦，因為這個裡面也是有風險的，像那種催收員把錢私自把錢放到自己腰包的事情，我可遇到不少。所以這個時候你就一定要再三確認這個催收員到底是不是銀行的工作人員，或者是和銀行合作的第三方外包催收公司，如果沒有確認好，那還進去的錢可能就會打水漂了。

那麼問題來了，怎麼確認呢？首先就是給官方客服聯繫，說你要還款，叫催收員聯繫你。如果還還是同一個催收員聯繫的你，那基本沒問題，如果還不放心。就是在催收員給你提交減免報告的時候，去打官方電話再次確認，一般都會查的到有這個減免報告的。凡事多留一個心眼，電話錄音放心點。最後還款成功之後，卡就會註銷了，就成功上岸了。

如果還有什麼不懂得，或者網貸方面的問題，留言評論哦，謝謝。

阿鵬的金毛犬

銀行每年都清收任務，銀行每年必須收回一定數量的不良欠款。如果完不成任務就會而影響整個支行的績效。因此，銀行會想盡辦法來進行清收。

清收的辦法有兩種，一種是訴訟清收，一種是協議清收。所謂協議清收，就是銀行與不良貸款的借款人達成還款協議，約定還款金額和還款期限，作為回報，銀行會向上級申請減免貸款逾期罰息。

即使只還本金，對銀行來說也是有利的。因為這筆錢已經進入壞賬，能收回來是最好的，銀行對實在沒有能力償還貸款的人通常會採取這樣的收貸措施，說實話，碰到這種事情，這是好事，而且由銀行提出，這事十有八九會成功，這樣你可減免掉很大一部分利息，如果是貸款時間長了，甚至利息都有可能超過本金。你說不讓你還利息只還貸款本金，還是省下了一筆費用的。

如果還有可能的話，你可進一步與銀行協商，將你的困難向銀行作全面說明，讓銀行掌握你的債務情況，接受你的利益訴求，爭取分期還款，如果那樣則你的還債壓力更加減輕了。

如果可能的話，儘量與銀行達成分期還款的協議。

用戶3636824760654397

第一次外包委託案件為M1，多數情況下，委託期限為90天。如經過三個月的催收仍未還款，那麼進入下一階段既M2階段。以此類推，一直進入最後的核銷階段。銀行有不良率考核，只要不良率沒有過紅線，逾期一年多時間應當是經過數次的催收，故銀行要求償還本金完全再正常不過。

點石成金資訊一點通

如果你這筆金額不大，逾期的期限又相對比較長，那麼是完全有可能銀行主動與你協商，只還本金，不要利息的。至於說套路你，還不至於，要套路的話，早就套路了，也不可能等到2年多的時間再來套路。

信用卡的不良清收

對於信用卡的逾期，銀行一開始正常都是通過電話以及短信催收，如果催收遲遲無果的情況下，部分會委託第三方公司進行催收，在第三方催收也無果的情況下，那麼一般只有兩種途徑，一是起訴；二是掛賬核銷不良。

或許有人會問，為什麼不向企業貸款一樣，直接打包成不良資產包直接轉讓給資產管理公司呢？如果說政策允許的話，銀行應該會很樂意這麼操作。

那多少是批量轉讓呢？按照該文件的第三條第三款規定：“批量轉讓是指金融企業對一定規模的不良資產（10戶/項以上）進行組包，定向轉讓給資產管理公司的行為。”故商業銀行一次性轉讓10戶以上不良資產的，將被視為批量轉讓。無法批量轉讓，那隻能一筆一筆轉讓，但一筆一筆轉轉讓，本身金額小，轉讓的難度就大，而且手續繁雜，所以現實中銀行基本沒有轉讓過個人不良貸款。

既然無法批量轉讓，為什麼不直接全部起訴，反而要核銷掉呢？這是因為起訴也是有成本的，如果金額太小的話，可能為這筆涉訴花費的人力、物力的成本已經超過逾期的欠款金額了，這種情況下對於銀行來說，起訴就得不償失。

如何解決？

通過上述分析，我們知道信用卡逾期的欠款，並不是每筆都適合走法院起訴的手段的，一般而言只有金額較大的欠款，比如1萬元以上的，才有涉訴的必要。因此，在現實中，對於這種長期的小額的信用卡欠款，銀行為了儘量的減少壞賬，降低不良貸款率，就有可能選擇與借款人協商，只歸還本金，減免掉利息和違約金。當然要做出這個決定，一般都是確定這筆不良貸款，不通過這類措施基本已無收回的可能了，而判斷的一個標準就是逾期的時間，所以你這個2年的時間是蠻符合的，完全有可能。

總結

欠銀行的錢，是永遠掛鉤在個人徵信報上的，無論如何你都逃不掉，因此在有這種好機會的情況下，還是儘量的選擇配合銀行，早日歸還欠款，不要因為小小的幾千元，而斷送了自己一生的徵信，要知道，只要這個逾期信息一直掛在你徵信報告上，那麼你後續就在也不可能在其他任何銀行業金融機構融資了，而且現有的融資，授信行在貸後管理中發現你在他行逾期，也可能會進行收貸，所以有機會的情況下，還是儘早歸還為好。

鯉行者

兄弟你已經是這樣了，銀行想套路也套路不了你呀！作為一個財經工作者，我告訴你這不是套路，是銀行對你網開一面，也是銀行自已清收不良貸款利益訴求的一種必然要求。　

銀行每年都清收任務，就是基層銀行每年必須收回一定數量的不良貸款。如果完不成任務就會被考核扣分，從而影響整個支行的績效。因此，銀行會想盡辦法來進行清收。

即使只還本金，對銀行來說也是有利的。因為這筆錢已經進入壞賬，撥備計提也是成本，回收後可以增加利潤。因此，在我看來，銀行還是迫切想與你達成這個還款協議的。

　銀行對實在沒有能力償還貸款的人通常會採取這樣的收貸措施，說實話，碰到這種事情我得恭喜題主了，這是千載難逢的大好事。

而且由銀行提出，估計這事十有八九會成功，這樣你可減免掉很大一部分利息，如果是貸款時間長了，甚至利息都有可能超過本金。你說不讓你還利息只還貸款本金，有多爽呀。　　

如果還有可能的話，你可進一步與銀行協商，將你的困難向銀行作全面說明，讓銀行掌握你的債務情況，接受你的利益訴求，爭取分期還款，如果那樣則你的還債壓力更加減輕了。　　

銀行貸款逾期2年多了，銀行要求只需還本金就可以了，這不是套路，本金是不能免除的。　　

如果可能的話，儘量與銀行達成分期還款的協議。　　

如果不能達成協議，銀行是可以想當地法院起訴債務人的，到那時需要付罰款違約金和利息都不能免除，肯定比本金多很多。銀行的合理訴求會被法院支持的，法院判決後，

銀行可以要求查封債務人名下的資產，包括銀行存款、工資、進賬及汽車、房產等。如果債務人名下有房產、汽車還可以拍賣。如果債務人名下沒有可執行的財產，銀行可以要求法院將貸款人進入失信人員名單。

　　最後從這件事可以看出，其實銀行很多時候也是很人性化的，我們要學會換位思考，不要把銀行老是想得“很壞”。

暖男財經

既然你都已經逾期兩年了，還需要擔心什麼套路與否嗎？如果不出意外這件事大概率是真實的事件。

（1）為什麼只還本金

按照財政部、銀監會聯合下發的《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》（財金〔2012〕6號） 第八條規定：“下列不良資產不得進行批量轉讓：…（四）個人貸款（包括向個人發放的購房貸款、購車貸款、教育助學貸款、信用卡透支、其他消費貸款等以個人為借款主體的各類貸款）”，根據該通知規定，金融機構不得批量轉讓個人不良貸款。所以對於個人信用卡欠款這類不良逾期，銀行只有兩種處置方式，一個是法院上訴；二是催收（包括委託第三方進行催收）。

在催收無果的情況下，金額較大的，銀行會提起訴訟，但是金額較小的，不值得提起訴訟的，一般銀行部分會予以掛賬核銷，部分有收回可能，會協商免息還款。

（2）為什麼不全部免息還款呢？

一則業務量太多，二則部分屬於無用功。每年不良資產管理部門都會在現有的不良貸款清單中篩選出最有可能回收成功的不良貸款，與貸款人取得聯繫，通過減免其利息，爭取獲得其儘快的歸還本金，畢竟信用卡屬於信用貸款，無任何抵押及擔保，如果能通過減免利息回收本金，對於銀行而言，本身也是一種止損的措施。

（3）哪些不良貸款可能被選上

哪些不良貸款最有可能被免息只還本金，一般銀行主要考慮以下幾個因素：1）貸款人的償還意願：有還款意願是一切的前提，所以信用卡逾期之後仍然要儘量配合銀行清收，就算不能全額還款，平時多多少少也要還一點。2）逾期的期限：短期內的逾期，正常都不會被選上，因為一年以內的一般銀行都認為還有全額清收回來的可能性。所以你這個2年是非常有可能的。3）信用貸款為主：信用貸款無任何抵押，一般是主要的選擇方向，其次為保證貸款；最後為抵押類貸款。4）不良形成因素：優先選擇貸款人因意外因素或客觀因素形成的不良。

總結：如果你打算後續仍然在銀行渠道融資，那麼有機會被抽中還是儘量協議還款，畢竟信用卡逾期是記錄在個人徵信報告上，而任何一家正規的銀行貸款，都會查看個人徵信。

關鍵字: 本金 社會 信用卡