用户6360111289

这个问题还是很常见的，其实不管会不会理财有这个理财意识还是很重要的。无论挣钱多少都该理财，越是没钱越该理财。新手到底该如何购买理财产品呢？我们来简单看一下：

一、基金产品

基金定投有“懒人理财”之称，是指在固定的时间，以固定的金额，投资到指定的开放式基金中，和银行的零存整取比较像。能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。基金定投投资门槛较低，一般100元起投，常见的定投金额为100、300、500、1000元。对于不会理财的新手来说再合适不过，不用纠结选择投资时点，无论市场行情如何波动，每月固定一天定额投资基金，由银行自动扣款，自动依基金净值计算可买到的基金份额数。基金定投只要选择的正确，操作得当，每年的平均收益也能达到20%～30%。

二、银行发行的理财产品

虽然2018年国家明确说明银行理财不保本了，但银行理财相对来说安全性还是较高的，风险可控，收益较稳定。银行理财一般起点为5万元，年化收益率在4%～6%之间。

三、“宝宝”类理财产品

目前“宝宝”类产品主要以支付宝的余额宝、腾讯的理财宝、平安的壹钱包等为代表。这类产品流动性高、不限额、风险低、对于习惯网购的人来说很灵活，投资的钱购买的是货币基金，相对稳定收益高于银行活期存款申购赎回方便。目前，此类产品年化收益率在3%～4%之间。

四、P2P

P2P又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式，属于互联网金融产品的一种。监管部门近期对P2P的监管说明这个网贷行业发展或将迎来真正的春天，截至2018年4月底，历史累计成交量达到了69758.04亿元，行业累计投资人数超过5000万。P2P准入门槛低、不需要很专业的理财知识、大部分都是50元起，更有的为1元起投，相反收益水平较高。新手可先尝试投资小额短期的获新手标，从平台的操作和体验中挑选最优方案。但需要注意的是，一定要选择安全性较高、收益较优的平台，做到本金和收益不受损失。目前此类产品收益率在5%～12%之间。

鸡蛋不要放在一个篮子里，我们可以多做一些选择，做到分散投资降低风险。

不立而立

不会理财、没有理财知识，也可以选择一些风险很低的理财产品。

目前绝大多数的银行的活期年利率是0.35%，你拿1万块存银行，1年利息也才350元，学点理财知识，随便买个什么理财产品，都比你把钱存银行的利息高。

至于关于买什么理财产品，还要看你的这笔钱多长时间不用。

如果这笔钱随时可能会用到，那我建议你选择活期产品，比如余额宝这类货币基金、以及银行创新存款等，想用钱时随时都能取，投资的风险也很低，利息有2%~3%。

1、余额宝

2、银行创新存款

我自己的方法就是，把手头的钱分为3份：

第1份：1年以内要用到的钱，就买一些低风险产品，比如余额宝、银行创新存款；

第2份：2～3年内用不上的钱，买一些债券基金，追求5-7%左右的年化收益；

第3份：5年以上不用的长钱，就拿去冒点险投资基金、股票，争取一个10%+的年化收益。

希望我的回答对你有帮助，也欢迎你留言一起交流~

一朵同学

初次涉及理财的人，应该以稳为主，由不会理财到会理财总要迈出这一步，先学习，从一些最稳妥的理财产品开始考察，不要管收益多少，就当实践学习经验了，慢慢上手。

第一，首选应该是银行理财产品。银行理财产品一般发行期限一个月、两个月、三个月、半年、一年期，具体都按天数发行。银行理财产品年化收益率一般都在4%－5%之间，收益偏低，但是安全系数比其它平台略高，属于低风险低收益的理财产品，特别是保证收益型，预期收益率最多按4%，但是可以保证收益。

第二，选择其它理财平台一定要是大平台。大平台承担风险的能力强，不会让客户利益轻易受损，客户数量也多。比如余额宝、余利宝、蚂蚁财富、腾讯理财通……这些理财平台存取方便灵活，门槛不高，年化收益率高于银行理财产品，一般在5.5%左右。

第三，选择理财产品一定要风险可控。不能把控风险的理财产品一般不要涉及，没有理财经验的客户也掌握不了风险的走向，像一些高风险高收益的理财产品不适合没有理财经验的客户。

现在理财产品多如牛毛，就看客户的选择，零经验的人一定要稳住脚步慢慢来，像婴儿学步一样，先会走路再去学跑步吧。理财收益暂且不管，先要摸清理财门路和规律，掌握理财方法最重要。

财富公元

不会理财的人想买理财产品，主要有两个担心:一是怕上当，有去无回，二是怕亏损，本金少了。这很正常，我也是这么过来的。我2007年开始买基金，当时赶上大牛市，每天涨好几百，那个高兴啊，可是只要一跌，就像霜打的茄子，这是新手的通病，心里没底。所以要多学习多实践。

针对这个情况，一是要选好靠谱的平台，二是要选低风险的产品。下面我推荐几款适合不会理财的人购买的产品。

一是余额宝。是马云的阿里巴巴和天弘基金公司合作推出的现金理财产品，在支付宝上购买，平台是靠谱的。在风险上，基本风险，七日年化收益率4%左右，很多人购买，我也买了。

二是货币基金。是由公募基金公司发行的，主要投资于银行存款等，基金公司都是在证监会备案过的，不会跑路，是靠谱的。余额宝就属于货币基金，基本无风险。

三是定期理财。可以购买支付宝、微信理财通、百度理财和京东金融等大平台的，小平台的不要碰。属于低风险，有封闭期，时间越长，收益率越高，年收益率5%左右。

四是国债。是由国家发行的一种债券，具有最高的信用度，被认为是最安全的投资工具。分为凭证式国债、记账式国债和(电子)储蓄式国债三种，去银行购买，也有封闭期，时间越长，收益越高，3年期的3.9%左右。

还有更好投资理财建议的，请留言，一起讨论分享！

最爱一笑而过V

不会理财要学着理财，这世界没有傻瓜式的理财还能跑赢通货膨胀的，建议先从基本的理财方式开始：

1. 银行存款

银行存款是最简单的理财方式，定期存款，零存整取的方式。但是在通货膨胀比较严重的情况下，基本不能获得多少收益。

2. 银行理财

银行的一些理财产品也是不错的选择，可能根据个人情况投资，是一个比较稳健的选择。

3. 银行贵金属

目前世界贵金属市场格局主要以黄金市场为主，白银、铂金等贵金属尚未形成规模独立市场，一般都在黄金市场进行交易。贵金属投资业务本质上也是属于金融市场投资业务，不会一直盈利，也会存在亏损，也是对投资业务能力的一种考验。

4. 银行基金

银行基金由固定收益，浮盈收益，是比较稳健的一种投资理财方式。

5. 互联网银行（支付宝，微信支付）

互联网银行跟银行存款有一定类似，就拿支付宝中的余额宝来说，能获得一定的收益，但是收益不多。

6. P2P公司

P2P意即个人对个人，又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。P2P概念受资本追捧，上市公司从市值管理的角度出发，涉足互联网金融板块，有较大的收益。

7. 公募基金

是指以公开方式向社会公众投资者募集资金并以证券为投资对象的证券投资基金。以大众传播手段招募，发起人集合公众资金设立投资基金，进行证券投资。属于比较稳健的理财方式。

8. 私募基金

是指以非公开方式向特定投资者募集资金并以证券为投资对象的证券投资基金。以大众传播以外的手段招募,发起人集合非公众性多元主体的资金设立投资基金，进行证券投资。

9. 证券投资

证券投资是指投资者买卖股票、债券、基金券等有价证券以及这些有价证券的衍生品，以获取差价、利息及资本利得的投资行为和投资过程。

10．股权投资

股权投资是作为股东，有参与决策投票的权利，按照企业实现的利润享有红利。

我是农民工“懂事长”李合伟（抖音号：hws666888），20多年创业经验，非著名天使投资人、创业导师。更多有关创业的内容，敬请关注头条号：合伟说，与我一起聊聊创业那些事！

合伟说

现在互联网发展快，不懂理财的可以选择以下几种方式理财:

1.银行理财、余额宝、智能存款。

首先，现在每家银行基本都有自己的app，下载后安装登录进去就可以买了。前提要有那家银行的储蓄卡。目前四大行理财是1万和5万起步两档，年华收益率3%-5%之间，你可以选择购买期限，不同期限收益不同，一般期限长收益率高。

其次，余额宝，不过目前余额宝收益降到2.6%，如果你资金大，长时间内不打算动用这笔钱，还是购买银行理财，年华收益率4%，比余额宝高。

再次，去京东、百度、支付宝、微信等平台购买民营银行的结构性存款，年化率高达5%.合适大额资金，长期定存。

2.基金定投

基金定投也叫做懒人理财，不需要你懂太多理财知识技巧。每周定投100元-200元即可，你资金量大，可以每周几千都可以。2-3年后就会有可观的收入。记住，一定在熊市时定投，牛市时卖出。

以上两种方式，就合适小白理财。其实如果你就几万块钱，不必要去做太多花俏的理财产品，放到银行理财就可以了，本金安全放在首位。

很多人有个误区，想用几万块钱，通过理财赚钱，其实不要那么做，意义不大。甚至有些想用几万块投一些年华收益30%的平台，结果被骗，本金损失完，捡了芝麻，丢了西瓜，因小失大，得不偿失。

（雪之道专注财经原创回答，觉得对你有帮助，点赞。如有不同见解，欢迎发表评论）

雪之道理财

我们经常听到一句话，叫：“你不理财，财不理你”！对于多数人来说，伴随着家庭财富增加的同时，通胀也越来越严重。大家既有理财的需求，同时也有保值增值的渴求。所以理财就显得比较重要。所以，我们每个人，都需要懂点理财知识，不会的建议要适当的去学一下。可以不精通，但必须了解一些！

一、为什么要了解？一个是防止受骗；一个是多渠道投资理财，最大限度实现理财目标。说到这里，举两个例子：

1、投资理财意识不强，贪图高息被骗；

去年楚天都市报消息，据王女士介绍，她和小玉是多年的闺蜜。2015年6月，小玉称自己在十分钟养生运动服务有限公司做会计，该公司有理财服务，年化收益率高达22%，每个月返还一定比例的本金和利息。于是，王女士当月投入6万元，第二个月收到3600元返款，其中2496元为返还的本金，1104元为利息。王女士之后又陆续投入多笔资金，但2017年9月，公司没有再按约定时间返款……

如果大家对于投资理财多少了解一些，你就会知道，银行的存款利率只有1.75%，很多理财产品也就在3%、4%左右，很少会有超过6%的。而即便是正规的P2P公司，信托公司，能超过10%的也是凤毛麟角。而融资成本高企下，年化22%的收益率显然具备很强的诱骗性，一旦资金链断裂，后果不堪设想！我们理财风险意识不强，贪图高息，却被人家“掠”走了本钱！

2、投资理财渠道狭窄 收益差别太大

很多人直知道银行存款，按照此前的1.75%年利率计算，10万元的年收益是1750元；而我们就以同样的银行存款看，很多民营银行利率还是不错的，尤其是很多智能存款，同样10万元，一年下来3000-5000元还是比较普遍的。而1750元和5000元相比，这差别可不是一点两点的。

二、现在都有哪些理财产品？
随着理财需求的不断增加，现在的理财市场逐步庞大，理财产品也多样化。这里列举部分大家经常理财投资的方向：

1、银行人民币理财产品。人民币理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

2、银行存款。可以定期，也可以零存整取。但基本上利率比较低，现在，大多数人不会直接存定期于银行；

3、保险理财。很多保险理财产品兼具保险功能和理财功能，一般理财效果也优于银行普通存款，所以一度受到人民的喜欢，但是随着制度的变革，现在保险理财产品已经不多了；

4、基金。从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。例如，信托投资基金、单位信托基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。在现有的证券市场上的基金，包括封闭式基金和开放式基金，具有收益性功能和增值潜能的特点。从会计角度透析，基金是一个狭义的概念，意指具有特定目的和用途的资金等。

大家经常投资的有货币型基金（比如余额宝）、债券型、股票型以及混合型基金等，而每种因为风险属性的不同期收益也不同；

5、债券。债券是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。债券是一种有价证券，是社会各类经济主体为筹措资金而向债券投资者出具的，并且承诺按一定利率定期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证。由于债券的利息通常是事先确定的，所以，债券又被称为固定利息证券。

6、黄金。黄金投资，在黄金市场中获得投资增值、保值的机会。

7、期货。期货与现货相对。期货是现在进行买卖，但是在将来进行交收或交割的标的物，这个标的物可以是某种商品例如黄金、原油、农产品，也可以是金融工具，还可以是金融指标；

8、股票市场。股票市场是已经发行的股票按时价进行转让、买卖和流通的市场，包括交易所市场和场外交易市场两部分。由于它是建立在发行市场基础上的，因此又称作二级市场。股市风险还是比较大的，一般不是太了解的，不建议随意入市；

此外，还有期权、贵金属等投资，还有房地产投资等等，都是理财投资的方向和具体标的，但多数理财都是有风险前提的，所以一般风险和收益成正比这个也是需要了解的！

三、不会理财的人适合买什么理财产品？
不会理财的人，建议从以下几个方面去入手，循序渐进：

1、学点理财知识。这个在文中开头已经说了，不一定要学精，至少要了解一些，最起码不能被随意就骗倒；

2、可以考虑买点债券、货币基金，包括去看看民营银行的智能存款，至少能相对保证不错的收益下风险比较低。而其他的理财产品，因为不是太了解，尤其是风险角度现在还不能很好的去考虑，所以不会理财的不建议随意去碰；

3、如果自己嫌麻烦或者不了解，建议去找专业的理财机构协助。不建议轻易去银行，因为银行多数希望买自己的理财产品，可以去第三方理财机构，有资质的，有实力的机构。或者也可以多去几家，多听听和权衡。

最后，需要强调一点的是。即便是银行存款也有一定的风险，只不过我们很多风险比较小就趋于忽略不计。但是对于理财来说，风险是前提，我们在理财的同时也需要对自己的承受能力做个检测，如果没有承受能力，还是不建议随意去理财。

我是投资顾问郭一鸣，感谢大家阅读和关注。祝大家理财顺利，收获满满！有更好的建议，欢迎随时讨论交流，谢谢！

郭一鸣

不会理财的人应该从低风险稳健理财开始，我个人觉得你如果现在要开始理财，应该从最基本的保证资金安全为首要目的，而不是一味追求高收益。

01.先从为自己准备紧急备用金开始，银行定期存款无疑是最适合的一个方式。

俗话说得好：人无远远虑，必有近忧。生活中时常会出现一些意外情况，而我们的理财就要从防止这种意外情况发生开始。

先预估一下我们要预备备用金的金额，然后再制定详细的一个存款计划。

按定期存款一年期收益率是2.1%，3年期收益率是3.2%，5年期的收益率是4.1%。大家可以根据自身的一个用钱情况，自由选择存期。

选择的时候要特别注意：银行定期存款虽然可以做到随存随取，但是如果没有到期提前支取的话，就会按照活期计息，会损失全部的利息。

这边建议：大家在存的时候可以分批进行定存，到时候就可以按需支取不会损失全部利息。

02.准备够紧急备用金之后，银银行定期存款就可以不需要再去存了。接下来我们就可以利用支付宝里面的一系列理财手段，为我们增加收入。

余额宝是可以做到随存随取收益日结，这个可以当做我们移动的电子钱包来用。

本人一般在余额宝里面放置半年左右的生活开支作为应急资金，这样不用的话每天也有收益。另外，碰到急用钱的时候就不用去频繁动用银行定期存款导致利息损失。

另外，余钱多的话可以购买一年定期理财，现在支付宝一年定期理财产品丰富多样，普遍收益率都在4.5%，购买门槛低1000元起购是一个非常不错的选择。

债券基金，对于致力于长期复利的人士来说是一款十分理想的产品。它风险低，并且收益持有的时间越长越稳定。根据历史年化收益率来看的话，债券基金如果长期持有在五年以上都可以做到平均收益率在6%左右。

03.基金定投，工薪阶层的懒人理财神器。

工薪阶层只有每个月工资一发才会有收入来来源，这就导致了他们不可能一次性拿出大额的钱来进行投资理财。

而基金定投就十分适合工薪阶层，因为它可以分期分批进行买入建仓，一来可以起到平均持仓成本二来可以降低其风险的作用。

如果害怕本金损失，这边建议基金定投的时候开启小额定投，慢慢积累经验之后再考虑后续的加大定投额度。

基金分为指数型、混合型和股票型，其风险也是从低到高排列。如果想长期开启基金定投的话，建议选择风险较高的股票型，因为时间越长取得的成本就越低，风险就会越低。

根据中国股市牛熊切换的规律，一般3到5年会有一波牛市，这样就可以预测出来基金定投一般3到5年都会有一个翻倍的行情。

由于我们是定投的话，那收益率会平均下来。因此，基金定投3到5年，一般可以做到平均年化收益率在10%以上。

总之

不会理财不可怕，就怕的是你不肯学习。理财是一个长期复利积累的过程。

巴菲特说过：理财就像滚雪球，我们所要做的是拿出初始本金，不断的投入，然后找一条又长又陡的湿雪坡，剩下的就交给时间来复利，后面你的雪球将会越滚越大。

小方聊投资理财

不会理财的人适合买一些风险低的理财产品，有能力的情况下慢慢的学会理财，然后再投入一些其他风险高一些理财，光光投入几乎0风险的理财产品可能赶不上通货的膨胀，因为这些0风险的理财利息还是很低的。下面介绍几个低风险的理财方式：

一，国债

国债是最稳定，最安全的理财方式，没什么门槛，一年期的利率是2.455，也不需要懂什么技术，投入到时间了去领就行

二，银行理财产品

银行的理财产品有保本型和不保本型，没有投资经验的就不要选择有风险的了。可以选择稳健性的，利息稍微少点，但是很安全，也是存入后到时间来办理就行

三，货币基金

现在的货币基金最常见的就是余额宝和微信，这两个在国内是风险最低的，是阿里巴巴和腾讯出的，使用也很方便，利率小幅波动，总体来说年收益能达到3%左右。

四，银行定期存款

银行的定期存款是中老年和农村人比较喜欢的投资方式，因为银行在各地的分支机构比较多，操作起来比较方便，利息也还不错，非常适合不懂理财的人。

各类的投资方式五花八门，不懂理财的不要被高息诱惑，一般理财的年化收益在5%就已经很高了，有些P2P的金融机构会写着高息来吸引投资者，超过10%的平台存在随时跑路的风险，为了自己本金的安全尽量选择大的投资平台，选择符合国家规定的投资机构。银行是最佳的选择，对于不会理财的人来说。

灵和睿

巴菲特说过“投资最重要的三点，第一是保住本金，第二是保住本金，第三是记住前两点。”不会理财的人，如果想要买理财产品，不要光盯着高收益，稳妥为主。

那具体如何选择呢？理财小白可以根据渠道来选择。比如说，你经常使用支付宝，那么可以进入支付宝的财富板块，从中找一些风险低的，收益比较低的理财产品。

现在支付宝里的理财分为定期、基金、余额宝、黄金跟股票这几大类，如图所示：

理财小白首选余额宝跟定期理财。像余额宝，里面对接了十几只货币基金，货币基金主要投资于风险小短期货币市场工具，如国债、银行定期存单、政府短期债券等，安全性是非常高，而且是可以随用随取的，流动性比较强。不过收益这一块，7日年化收益率不高。

支付宝里的定期理财也比较多，主要有个人养老保险保障管理产品、银行保本理财产品还有券商类产品。

像个人养老保险保障管理产品，是支付宝力推的，这类保险保障类产品，主要是国内比较知名的保险公司如人寿、太平洋保险、平安保险等知名保险公司发行的产品为主。

这类产品都属于中低风险，资金投向主要以一些低风险的项目为主，比如同业存款，央行票据等等，收益在3%-5%之间，要1000元起购。

银行保本理财产品的产品期限大多比较短，一般在一个月左右，而且投资门槛比较低，年化收益在2%左右，收益也不高，吸引力不大。

券商类产品主要以定期基金跟债券为主，目前支付宝上的这些基金跟债券都属于低风险，收益波动不是很大。

但就我个人经历来看，像余额宝和个人养老保险保障产品，目前是有收益的，但投的基金处于亏损状态。如果说，不想本金亏损，优先选择余额宝跟个人养老保险保障产品。

關鍵字: 个人理财 零存整取 理财产品