对于“首付贷”的问题之前也写过几篇文章，我的观点很清楚，无论是从法律层面还是风险角度来考虑，我都是不建议大家采取首付贷的形式来付首付的。因为包括住建部在内的很多部门都已经下发了正式文件：首付贷、首付分期等都是违规操作。借此机会简单谈谈对于首付贷的几点观察。

首付贷和首付分期等都是违规操作无疑，其带来的潜在风险很大

现实生活中首付贷和首付分期确实可以降低购房者的购房成本，但是这样做的风险还是比较大的，很简单的一点就是首付贷或者首付分期并不是意味着你不需要付，只是缓解了时间而已。甚至很多首付贷和首付分期的时间并不是很久，短则一年长则2-3年，换句话说，今年没有钱付首付那么2年后你就有钱了？我看不是吧。几点愚见：

第一、首付贷和首付分期已经被定性为违规，其实主要就是为了避免楼市有过高的杠杆。过去那么多年房价上涨的主要原因就是因为投资和炒作，而这些资金多数都是来自于杠杆（借贷、信用卡套现等）可以说楼市过高杠杆的后果就是进一步推动房价不合理上涨。这也是我一直不鼓励大家采取（首付贷）首付分期的原因，这样做的人越多可以说潜在推动房价上涨的动力就越大。

第二、为什么很多房地产企业要冒险做首付贷或首付分期？这侧面反映了房地产市场的疲软。经过20多年的房价持续上涨，2016年提出房住不炒后到现在已经接近3年，可以说如今这次调控才让房地产企业感觉到一丝丝的危机。房地产调控从供需端向融资端转移，央行和证监会等部门继续加大对于流入房地产行业资金的监管，可以说如今房企的融资难度越来越大，融资成本越来越高。加上本身多年调控后市场的疲软情况，购买力不足等问题开始凸显，这个时候房企为了转移风险开始冒险做首付贷和首付分期，都是为了解决短时间的资金问题。

第三、首付贷和首付分期等操作其实就是房企将风险转移给购房者，后期一旦出现风险购房者得不偿失。大家可以仔细观察下，率先实行首付分期和首付贷的企业多数都是本地房企（中小房企为主）这些企业因为本身资金实力有限，随着融资难度的不断加大才开始进行首付贷等操作。大家要知道一旦购房者签订了首付贷合同和购房合同，那么风险就完全转移到了购房者身上。换句话说，如果一旦这种违规操作被有关部门查处，那么所有的风险只会有购房者承担。不论是贷款资金还是首付贷等都需要你归还，你还得起吗？风险一旦出现，那么购房者大概率是要钱财和房子全部都要赔进去，这些代价你承担的起吗？

首付贷并不能减轻购房者首付压力，房地产市场基本稳定，晚几年购房也没啥

第一、从2018年下半年开始棚改货币安置被变相叫停后，多数城市房价上涨的主动力已经不足，也就是说未来几年房价很难有大的波动。

根据国家统计局8月份的数据显示，二三线城市的二手房价格同比上涨仅仅在5.5%左右，这样的情况应该会长期存在。因为新房购房风险的不断增加，个人倒是建议有条件的朋友优先选择二手房，毕竟二手房的价格如今处于横盘的概率比较大。这样的情况下大家何必急于一时呢？

第二、房地产市场已经步入买方市场，供大于求情况广泛存在，只要投资风不起房价很难有大的波动。

房住不炒在今年高层会议上多次被提出，而且明确提出了未来不会采取房地产短刺激经济的情况，这也就意味着过去多年发展的以GDP为纲开始进行转变，要知道我国上半年的GDP增速只有6.2%创造了历史新低。这种意识传导需要时间，但是相信不会太慢。

综上，首付贷和首付分期出来后最大的受益者其实就是房地产商，这也是他们转移风险的一种惯用办法。可以说一旦签订首付贷，后期的所有问题都需要购房者自己承担了，甚至因为你的参与房地产行业的杠杆再次加大，房价上涨也会有你的部分因素。各位觉得呢？原创不易，喜欢记得点赞、关注头条号：勇谈房产经济壹贰叁，更多优质内容继续贡献中。