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信用卡分期的手續費是否高，需要看和什麼對比吧。

1、信用卡分期的手續費是什麼？

信用卡分期包括多種分期方式，如賬單分期、消費分期、專項分期金等。賬單分期，就是將當月信用卡賬單，採取分多期償還的方式；消費分期，相對比較容易理解，也是各家銀行大力推動的業務，就是購買某個商品時候，比如蘋果手機8000元，直接採用分期消費形式，第一期700元，分成12期，因為每期費用顯得較低，因而受到年輕人的歡迎。專項分期金，有很多種說法，銀行給一筆所謂額度，直接給你現金，採用分期的方式償還。

以上各種分期方式，銀行都會收取一定的手續費用，代替了直接收取利息。

比如：2019各大銀行信用卡分期手續費彙總：

　　1、中行信用卡分期手續費：3期1.95%，6期3.6%，9期5.4%，12期7.5%，18期11.7%，24期15%（一次性收取）

　　2、農行信用卡分期手續費：每月0.6%(每個月收取)。

　　3、工行信用卡分期手續費：3期免手續費、6期1.8%，9期2.7%，12期3.6%，18期5.85%，24期15.6%.(一次性收取)

　　4、招行信用卡分期手續費：2期1.0%，3期0.9%，6期0.75%，10期：0.7%，12期0.66%，18期0.68%，24期0.68%(每個月收取)。

　　5、建行信用卡分期手續費：3期0.7%，6期和12期均為0.6%(每個月收取)。

2、信用卡分期的手續費，如何計算？

我們舉一個小小的案例，來說明手續費如何轉換成年化利率。

案例：

辦理建行信用卡分期手續費為例，12期0.6%的手續費。假設你有12000元要進行12期分期，該怎麼支付呢？

每月還款1000元，每期的手續費72元，那麼每期還款1072元，那麼一年下來總還款額為12864元，名義上的年化利率才7.2%。相對來說看起來並不高。

相對於直接互聯網借款的利率，年化超過10%以上的，已經非常優惠。

且慢，分期的實際年化利率並不是這樣計算的。因為我們是每月都有還款的，也就是等額本息還款這種方式。償還部分本金後，下個月欠的本金就會減少，但是銀行收取的手續費還是按照12000元的借款總金額計算的。這就會導致，整個過程中，你實際的本金是少於12000元的。

用專門的信用卡分期利率計算，我們可以得到實際的年化利率為13.29%.

目前很多銀行的消費貸款的實際利率5-6%之間，遠遠比銀行分期手續費低廉，建議大家可以考慮。

財富精算師

信用卡分期的手續費算不算高，單純的說高於不高大家都沒有概念，我們簡單的通過一個案例計算下就知道了、

案例：

在招商銀行辦理10000元消費分12期，每期的手續費0.66%，那麼就相當於每期手續費事66元。

10000÷12=833元，再加上每期手續費66元，則每期應還金額為899元，一年下來總的還款額是10788元。

這樣算下來，10000元使用一年，分12期償還，總的手續費（其實也就是利息）是788元，年利率為7.88%。這樣看，手續費轉換成的利率是不高哈。但是，別急，接著往下算。

因為我們是每月都有還款的，也就是等額本息還款這種方式。償還部分本金後，下個月欠的本金就會減少，但是收取的手續費還是按照10000元的借款總金額計算的。

雖說名義上是年化7.88%左右的借款利率，但是你一年下來根本沒有用到1萬塊錢啊，所以通過計算器一計算，實際年化收益率達到了14.5%！用我們民間借貸的通俗算法，這種利率按照月息計算就是一分二！

高不高？高！

財經札記

信用卡手續的當然算高的了，不到萬不得已需要透支的情況下儘量不要分期，我做過一次交通銀行信用卡的分期，

上面是分期的費率表，可以看到，分期越短，費率越高，我做的是12個月的分期，費率是0.72%每月，10000元的本金乘以0.72%，每月利息是72元，也就是每月還1000元本金和72月利息之和，12個月合計還利息864，名義利率等於8.64%但是要注意，每個月還完後，欠銀行的本金逐步遞減，第11個月還完後，還欠銀行1000元，但是銀行還是按照總本金10000元計算利息，所以應該按照實際利率來計算大約等於名義利率的2倍，也就是17.28%，遠高於銀行獲得資金成本，也就是我們放在銀行理財的收益3%-5%.這也是為什麼銀行動不動打電話鼓勵我們分期的原因。所以資金週轉除非不得已，儘量不要信用卡分期。

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舉個例子，某夏信用卡賬單10000元，分期12

個月，月利率0.6%，（有的改頭換面說成是手續費，其實是一回事）年利率就是0.6%*12=7.2%，真的是這樣嗎？

下面我們來算一算，一萬賬單分期12個月，每個月要還的本金是833元，手續費是60元，一個月本金加利息還款893元。最後一個月本金只有833元，也需要償還60元手續費，最後一個月的實際利率為，60/833=7.2%，這還是月利率，不是年利率。

我們再來算一下每個月資金使用率，

(10000+9167+8334+7501+……+1670+837)/12個月=5419元，

分期的實際年利率就是總利息720元/5419元=13.28%，

這就是信用卡分期實際年利率。

花唄分期也走上面路徑。

高淨值客戶的財富規劃

一般信用卡分期付款1年的手續費要低於年18%的取現利息，高於銀行1年商業貸款利息5.31%。信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進行大額消費時，由銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品（或服務）的消費資金，然後讓持卡人分期向銀行還款的過程。

信用卡本身就可以看作是一種貸款產品，

以招商銀行的信用卡為例，月利率最低的一款產品是這麼計算的，分期一年，也就是12個月，每個月的月利率是0.66%，分期還款月利率最高的是分期兩個月，每個月的月利率的1%。

不管是0.66%的月利率，還是1%的月利率，這在我國月利率基本都是2%的情況下，都不算高。但是，真的不高嗎？簡單的數字有時候更容易欺騙你！

信用卡分期一般會出現實際利率高於名義利率的時候，這都是信用卡分期手續費。這種場景表面上把手續費分成很多期，但是每個月的利息不會隨本金減少而減少，這種俗稱等本等息。

而正常的銀行信貸大多是等額本息，它的利息會隨著剩餘本金減少而減少。但是信用卡分期不同。手續費分期也就是等本等息，很容易產生高額利息成本，一般會比名義利率高一倍或者五成，因此在一般的還款方式下，月利率2%，換算成年利率則為24%。這比我們在銀行貸款的年利率高出的太多了。

因此對於信用卡持卡人，取現、分期要謹慎、盲目消費要杜絕

理財經理邊曉斌

你好，下面由我回答你的問題，希望能幫助到你。

假設你刷信用卡12000元，銀行告訴你，您可以分期付款，我們不收利息，只收每個月0.75的手續費。

我們不去理會銀行的這些文字遊戲，手續費實質上就是利息。那麼你要付的利息率是多少呢？

就像最近剛出的姨媽紅特別讓女孩子著迷，但挺多學生手上沒有足夠的錢，於是想到了用信用卡分期購買這個方式。

她們覺得分期的手續費很低，一個月也就幾十塊錢，但事實上你用信用卡分期消費真的像看起來那麼划算嗎？

我給大家科普一下，大家就心裡有數了。

信用卡分期的三種模式

首先我們先來了解下，信用卡分期一般有三種：賬單分期、現金分期和未出賬單分期。

賬單分期指的是每個月已經入賬，並且已經在賬單日當天已經出賬單的交易金額，已出賬單的分期大部分都是按照每期收取手續費，有極少銀行是一次性收取。

現金分期指的是信用卡取現，一般現金分期的額度不會超出信用卡額度的50%，直接可以在ATM取現或者是在APP提取到對應的銀行卡。

不過一般來看，信用卡取現需支付取現手續費是取現金額的1%，而循環利息則從取現當日起需要支付日息萬五直至還清，所以不要隨便就用信用卡取現哦。

未出賬單的分期則是相對於已出賬單來說的，指的是你從上個賬單日以來的所有已入賬的交易，但還未到本月的賬單日。

銀行對未出賬單進行分期，只能在12期以內，而無法像已出賬單分期一樣可以選擇2-36期內進行分期。另外所有的分期提前還款也是需要收取所有的手續費的。

分期消費利息真的低嗎？

於是我默默拿起小新招行信用卡來測算一下，一個姨媽紅需要人民幣7188元，分12期（相當於12個月）進行購買。

招行12期的賬單分期，每期的手續費為0.66%，也就是每期的手續費47.44元，每月僅需支付7188/12+47.44=646.44元。

對於經濟條件較好的學生，只要每個月少出去吃幾頓飯、少買點衣服，確實是能夠省下來這筆錢來支撐這份“虛榮心”。

每期的手續費0.66%聽起來似乎很低，但很多人不好理解究竟是多高的手續費，那我們不妨換算成一年的總手續費率，0.66%乘以12等於7.92%。

寫到這裡，很多人其實會誤以為7.92%就是自己從信用卡“借款消費”的年化利率，然後會進一步認為這樣的“年化利率”其實不算高，可以接受，因此欣然接受了用信用卡分期消費。

但事實上，7.92%壓根不是真正的年化利率，真正的年化利率算出來其實是年手續費率的將近2倍。

我們套用換算公式：年利率 = 年分期手續費率 /（分期數+1）* 24，算出來的年化利率是14.62%。

14.62%的年化利率高不高？相信大家如果有理財的話，一對比就知道這樣的年化利率高不高了。

你試想一下， 你刷信用卡消費等於跟銀行借錢，借錢的年利率是14.62%；如果你拿消費的同樣那麼多錢去理財，儘可能做到理財的年化收益比刷信用卡借錢的年化利率要高，你這刷卡消費才算比較划算。

現在，銀行還大力推廣信用卡現金分期業務，客戶憑信用卡額度就可立刻申請到一筆可以分期償還的現金貸款，而且審批速度很快，所以很多人都去辦理。這種信用卡現金分期的額度是銀行根據個人的綜合因素確定的，最大的會在50萬以下。

看著好像很方便，但事實情況是：現金分期的手續費比購物分期賬單還要高，年化利率接近20%，而且管理費高昂！

實際支付年化利率太高

這個道理很簡單，應該不會看不懂吧？好吧，我們來看看，理財的收益分佈大概是什麼區間。

銀行活期存款的年化收益率0.35%，可以忽略不計，太寒酸了，銀行定期存款給你的年化收益率一般1.5%。

銀行理財給你的年化收益率是3%~5%，貨幣基金的年化收益率是4%左右。

互聯網定期理財給你的是3%~7%，P2P給你的是5%~15%。

土豪玩的信託理財100萬起投，一般也是7%左右。

以上都是比較主流的固定收益類理財產品的年投資回報收益率。

但無論哪些投資理財方式，都很難追上14.62%這樣的“借款”年化利率。

簡單講就是太不划算了，你想想，你跟銀行借錢的成本非常高，但拿同樣的錢去理財的收益又那麼低，肯定吃虧啦。

所以，千萬不要把分期消費的手續費率當成年化利率。

我核算了之後，發現基本上採用刷信用卡分期消費的方式，實際上你要付給銀行的年化利率是遠超市場上你能投資的固收類理財產品的年化收益率的。

最後，還要提醒各位，

大王老師大王老師

信用卡分期的手續費高不高？要看分期的手續費率是怎麼樣，還要看分期週期。通常分期週期有3個月，6個月，12個月，24個月，36個月等等。分期週期不同，分期的手續費率就不同。一般來說，分期週期越長，分期手續費率越低，分期週期越短，分期手續費率越高。簡單的來看，以分期週期12個月為例，如果每月分期手續費率為0.54%,則實際年化利率等於分期手續費率的兩倍， 即實際年化利率為0.54%*12*2=12.96%。精確一點，就要藉助公式來計算了，如下圖這個表就是把分期費率換算成實際年化利率，如表中計算，上例的實際年化利率為11.96%

路易科升

樓主你好，信用卡的分期手續費算不算高呢？如果說按照銀行同期的這種正常的貸款來看的話，那麼相對還是比較高的，因為信用卡畢竟是屬於消費貸款，而不是屬於正常的按揭貸款。一般情況下一年期的正常按揭貸款，它的貸款利率大概是在4.3%左右。但是我們信用卡分期的手續費，一年期的利率大概是在7.2%。

所以很明顯我們信用卡的分期費率要高於我們銀行的貸款利率，這個是毋庸置疑的，所以說信用卡的分期付款它的手續費相對來說還是比較高的。但是我們也不能夠一概而論，因為畢竟信用額度裡面的錢是隨時可以借貸出來的，它比起銀行的這些貸款來辦理的手續相對是簡便的多，只要你有信用額度，基本上都是可以及時的來使用。

所以說這信用卡有它的便利性，而且信用卡相比於一些網絡貸款來講，也就是說一些網絡貸款公司的一些貸款他們動輒年化，利率在10%以上，甚至接近於15%，這樣的利率來計算的話，相對來說還是比較低的，所以說要跟什麼樣的來對比，當然你跟銀行貸款來對比的話，確實是稍微有些高，但是如果說你一年的一個短期用錢，並且額度並不是很大的話，其實這樣的一個利率也是完全可以接受的。

社保小達人

非常好，加權利率能到2分。建議辦理銀行貸款，（網貸利率都非常的高）

黑人戰旗

直接說手續費高還是不高，其實是很不嚴謹的一種說法，在一定參考標準下才能去下定論，在需要用錢的時候，如果在信用卡分期，信用貸款，網絡貸款這三種途徑，手續費用肯定是依次排序的，而且信用卡分期經常會有優惠活動，有一定的折扣，同時參加分期達標活動，這樣看來信用卡分期費用是相對較低的，當然，為了不繳納過多的手續費，信用卡也不建議大額分期。

關鍵字: 手續費 信用卡 財經