目前，为进一步提高老年人抗风险能力，缓解老年人因意外伤害造成的经济压力，全国各地民政部门都在与保险公司联手为80周岁及以上老人、城乡“五保”老人购买意外伤害保险，保险费由政府出资，保险期限一年，保险期内发生意外伤害身亡或致残的赔付2-10万元（因保险公司及地区经济不同，保额不同），住院治疗的赔付医疗金2000元-10000元（因保险公司及地区经济不同，保额不同），住院护理赔付2000元-10000元（因保险公司及地区经济不同，保额不同）。
意外伤害保险
此种保险，本身是政府为老年人做好事，但要防止实践过程中出现风险。80周岁及以上老人、城乡“五保”老人购买意外伤害保险，属于人身保险的范围，保险金额的确定、受害人的指定，应符合《保险法》中人身保险的要求。但是，目前此类保险并未指定受害人，也因为如此，可能容易产生道德风险以及一旦发生意外伤害保险事故，容易发生保险争议。
老年人权益保障法
对于80周岁及以上老人、城乡“五保”老人的供养方式，目前有两种，一种是集中供养，即在福利院、养老院等民政机构集中供养。另一种是分散供养，这类老人有一定的生活能力，老人生活费由政府负责，日常生活由老人的远亲协助照顾。
继承法
《保险法》第四十二条规定：“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务:（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。”
在老人意外伤害保险中，如果允许投保人指定福利院、养老院为受益人，如果保额过高，不排除道德风险的可能性。如果不指定受益人，在集中供养方式中风险可能小一些，在分散供养中，根据保险法第四十二条的规定，协助政府护理老人的远亲，可能是老人的法定继承人，保额过高，仍然存在道德风险。
閱讀更多 的地得奧 的文章
