張興雨
商業貸款利率一樣的情況下，顯然貸款時間越長付出的利息越多。
只不過是貸款金額一樣，還款期限增長，短時間看還款壓力能小一些。
假如是公積金貸款，顯然貸的越久越好。攢下的錢放到寶寶類貨幣基金裡面更合適，都不用考慮提前還貸了。
咱們先拿事實來說話，以基準利率4.9%，貸款一百萬來分別看一下：
1、20年貸款時間
最常見的等額本息還款方式，每個月需要支付6544.44元的月供，總的利息是57萬元。
2、貸款30年
還是等額本息，月還款額5307.27元，而利息高達91萬元。
不管是選擇等額本息還是等額本金，還款期限的延長，一開始的還款金額都會減少，但是最後利息會大幅增加。
僅以等額本息的方式來看，30年的還款時間下，比20年貸款要多付出59.65%的利息，相當可怕。
更長的還款週期，也意味著風險的加大。
當前社會上不但有45歲現象，一旦到了45歲，就比較容易失業，並且很難找到合適的工作。同時還有35歲現象，高不成低不就，上升空間受阻。
假如28歲貸款買房，還款30年的話，如果不提前還款，等到還完房貸就要到58歲了。如果中途失業，或者遇到經濟困難，房貸就會成為壓倒大象的最後一根稻草。
不管是哪種還款方式，假如選擇提前還款的話，也一定是縮短年限比減少月還款額更能節省利息。
財智成功
因為兩種情況下貸款利率相等，如果只看付出的總利息，貸款20年顯然比貸款30年低。～～哈哈，更划算哪！
但是，如果你以為真是這樣，騷年，我只能說你想得too simple。因為從投資角度，賬不是這樣算的（拖音）。
第一，投資鐵律，任何資金都有成本。
假設買價格100萬房子，自付七成貸款30萬，以等額本息還款方式來比較：如果是20年，每年需還2.35萬一共47萬，30年則每年還1.9萬一共57萬。
表面看，30年方式下多付了10萬元利息。但是，實際上20年模式下每年多支出了0.45萬元，這筆錢是有成本的，換句話說，用於投資是會產生收益的。
所以，如果貸款利率低於你的資金投資回報率，貸款期延長是划算的，應該貸30年。
第二，貨幣鐵律，貨幣總是趨於貶值。
古今中外，莫不如此。這裡面有很深的經濟金融原理，問答不便解釋。但我想大家應該都有切身體會，可以查看我的另一個關於30年前萬元戶相當於現在多少資產的回答。
恰好也是30年，在中國按照購買力標準，就意味著數十倍的差距。此處結論很簡單，貸到就是賺到，貸得越久越划算。你不是一個人在戰鬥，通貨膨脹會替你還部分銀行貸款。
最後，我想提醒一句，上面兩點分析雖然都是現實，但其中是有前提的，請不要忽略那些假設條件。貸款雖然爽，還款有壓力，請量力而行！
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沉默的磚家
家族財富密碼評論員董巖：
這類問題主要還是數據對比以及通貨膨脹的因素，不多說廢話我們直接上數據對比計算：
首先，假設貸款100萬元，利率為人民銀行公佈的基準利率4.9%，那麼貸款20年和30年的分別金額和利息總額如下圖：
可以看出需要多支付利息44萬左右，如果單考慮這個因素，20年每月的還款額為6500多元，30年每個月還款額為5300元左右，如果您每個月能負擔的起多出的1200元是可以考慮選擇20年還款的。
但是我們考慮問題絕對不能單單隻考慮應還利率，因為還有貨幣的通貨膨脹因素，假定未來30年我們國家保持每年3%的溫和通脹率，2008年後的幾年因為貨幣超發M2差不多在10%的每年超髮量，那麼30年後的100萬隻值現在的2.55萬元，貨幣貶值的速度還是很快的。很多人認為小編危言聳聽，那麼我們就從現在往前推30年，是1988年左右，那個時候的富裕標準可以用萬元戶來形容，進入21世紀的頭十年也許你有100萬可以稱得上富翁，那麼現在的百萬資產的人比比皆是，所以也是僅僅30年，對比一下就知道了。
再舉個例子，我國第一批背上房貸的人大概在2000年左右，主要是在北上廣一線城市，當時北京平均工資是1300多，貸款每個月可能要還800到1000多不等根據當時的承受能力這個也是一筆不小的佔比，但是看看現在的2018年北京市平均工資為8467元，現在每個月還1000元的貸款已經完全沒有壓力。那麼再過10年呢？每個月還5000多是不是對於大家都和現在每個月還1000一樣不算什麼了，完全沒有壓力。
所以用事實說話，不論是20年還是30年，多的利息是分攤在30年或者20年內，多出的利息對於貨幣的貶值不算什麼，所以建議貸款的時間越長越好。
