用户3135978298645

朋友们好，问题非常明确解答：结合市场实践和两种产品的属性，30万元存大额存单，有一定优势。另外，如果进一步优化，能够进一步提升存款的稳定性，相对减少利息损失。

首先，30万元，存大额存单，有一些明显的优势：

1，利率优势。大额存单，目前多在20万元起购。利率通常上浮，40%~55%。相对于普通定存，优势明显。

2，时间周期优势。大额存单，有更多的，可选时间周期。

A：大额存单期限：5年，3年，2年，18个月，一年，6个月，3个月，1个月。

B：定期存款期限：5年，3年，2年，1年，6个月，3个月。

3，流动性优势：大额存单，可以转让，质押，增强了大资金的流动性。

4，其他。例如，一些大额存单，付息更灵活，可以分期，按月，按季，等方式付息。

小结：30万元的资金量，大额存单更有优势。

其次，如果进一步优化，能够大大增加大额存单的稳定性，满足更多需求，减低提前支取带来的风险：

1，目前大额存单20万起步，部分银行的大额存单，分为20万，30万，50万元档，在利率上有细微的区别。

2，大额存单提前支取，有多种计息方式。例如靠档计息与活期计息等。

3，优先选择靠档计息，分期付息的产品，稳定性灵活性更好。

4，如果是，提前支取，按活期计息的大额存单，建议：

1，考虑到提前支取的风险，25万元，存入大额存单，保障总体资金的利率。

2，5万元存入，地方商业银行，现金管理类存款，保障随时支取，本金安全，解决流动性，临时用钱的需求。同时，提升了，大额存单，的稳定性，减低，提前支取，利率损失的风险。

小结：进一步科学合理的优化，分散了风险，满足了更多需求，利率损失小，存款的稳定性，增加，减低了提前支取风险。

最后，来总结分析：

存款是一个财富积累的过程，是为了满足我们更多的需求，增加对抗风险的能力。

因此，本文，提出了，对30万存款，在合理选择产品的基础上，进一步优化的方案，思路。具有现实的参考价值，希望能够对朋友们存款，投资理财综合规划，起到抛砖引玉的作用。

友情提示：

1，大额存单，属于正规存款，享受存款保险制度的保护。由于大额存单金额较高，如果储户，在该银行，同一账户，本金，利息合计，如果超过50万元，建议结合不同银行的实际情况，以及存款保险制度，科学合理的分散风险。

2，大额存单，属于单次发行产品，到期后不能转存。因此，到期，及时办理兑付手续，避免资金利息损失。如果是大取现等业务，（例如5万，及元以上），建议按相关规则，提前预约。

理财迦

最近，有投资者询问，他个人有30万现金，是存大额存单好，还是普通定期好？对此，业内人士表示，普通定存利率较低，而大额存单相对于普通定存，有明显优势。但是，一些民营银行五年期存款年利率能达到5.5%，不仅远高于大额存单，甚至还超过了银行理财产品的利率。

而我们认为，目前大额存单是20万起购，这位投资者有30万现金，已经超过了大额存单的起始门槛，而且2015年出台的《存款保险条例》规定存款本金和利息合计在50万以内的安全是有保障的。所以，建议还是购买大额存单为好。

第一，大额存单有利率上的优势，通常利率上浮40%-55%。相对于普通定存优势明显。同时，一些大额存单还可分期、按月、按季等方式付息。通常三年期大额存单年利率高达到4.26%。而按月付息的三年期大额存单年利率也能达到4.18%，每个月的利息还能继续用于理财，综合收益率能接近4.4%，已经超出了银行理财产品的收益率。

第二，大额存单期限是较多，可供选择的余地更大。有5年、3年、2年、18个月、一年、6个月、3个月、1个月。而定期存款期限，有5年、3年、2年、1年、6个月、3个月。投资者可根据自己需用资金的情况，选择较为适合自己的存款期限。

第三，大额存单与普通定存相比，大额存单是可以转让的，质押，增强了大资金的流动性。比如，企业或个人在存了大额存单后，可以用大额存单作为抵押，向银行申请借贷。此外，如果甲方欠乙方的钱，可以拿大额存单用以偿还所欠债务。

当然，投资者用30万存大额定单，考虑到有可能会提前支取的风险，所以建议在这30万中，拿出5万存短期的定存。再把剩余的25万存入三年期的大额存单。这样既可以享受到较高的收益率，又可以解决万一临时要用钱的问题。

对于普通投资者来说，大额存单与结构性存款不同，大额存单是有一定门槛的，如果达到这个门槛，投资者还是尽量购买大额存单，享受较高的收益率。而且，大额存单还可以按月、按季计息，这样可以增加投资者的收益率，更关键的是，大额存单与普通定存一样，只要资金在50万以内的，本金和利息都可得到保障，这要比银行理财产品的安全性又要高一些。

不执著财经

有30万是存定好，还是存大额定单好？

银行定期存款，大额存单，不同的产品利率也各不相同。我们一起来看一下30万存进不同的产品，分别可以获得多少的收益。

一、银行存款系列

01），定期存款

银行定期存款的门槛相对比较低，50元起即可存为定期。

以工商银行为例；定期存款3个月利率1.35%，6个月1.55%，1年1.75%，2年2.25%，3-5年2.75%。

就以整存整取3年为期来算，30万*利率2.75%=最后本金加利息总额是324750元，利息为24750元。

二、再来看看大额存单

大额存单和定期相比较高，大额存款投入的门槛是20万起。

同样以工行大额存单为例；不同期的存单起投门槛不同，存款利率不尽相同，从下面截图中可以看到，

同样3个月大额存单，起投30万的利率是1.628%，起投20万的利率是1.595%；

6个月30万起投的存单利率是1.924%，20万起投的利率是1.885%，

1年期30万2.22%，1年期20万2.175%。

2年期大额存款，起存金额30万，利率3.108%，

谜桔

我的建议是分成两部分来处理：20万用来存大额存单，10万元用来存定期存款。

大额存单

20万元正好够大额存单起存金额，国有几大银行都可以存，利息都差不多少，大概在4.125%左右，存期3年就可以。如果有继续大量现金的情况出现的话，有些大额存单可以提前支取，但是要损失一定的利息，不想提前支取的话，可以用大额存单抵押贷款，也很方便。关于利息，可以选择按月取息，也可以选择到期一起还本付息。

定期存款

定期存款就不能选择国有大行了，利息太低，3年期的年利率在2.75%，也有的可能会上浮一点，但是不会很高，我建议还是存在民营银行，民营银行推出了许多智能存款的业务，它的一个优点就是可以分段计息，存款期限3年零1天以上就可以达到5.3%的年利率。还有一些短期存款业务利息在4%-5%间，但是需要抢购。

希望我的回答对你有帮助，关注点赞，年薪百万！

立果财经

30万选择存大额存单更科学。

首先，同期限大额存单利率更高。

一般大额存单的利率上浮要比定存高一些，这是由于它们计息形式不同。简单的说，大额存单银行更挣钱，因而给你的也越多。比如同样是3年期的，农行某一时段普通定存官方挂牌利率只有3.58%，而大额存单却达到了3.99%，高出了将近0.4%，30万一年多出1200元左右。

其次，提前支取大额存单收益更高。

提前支取大额存单利率更高，更划算。定存提前支取只能按当日银行官方挂牌利率计算，提前支取非常不划算；而大额存单提前支取一般都是挂挡计息，利息按照存入日银行对应的利率计算，以存入日3年期、2年期、1年期、6个月、3个月的档位利率，加上支取日的活期或7天通知存款利率挂挡计算，提前支取仍然可以获得较高的利率，收益更高。

第三，大额存单的流动性充沛。

定存一般是不能提前支取，要提前支取将损失定存单利率，也不能转让；而大额存单根据银行发行的相关的规定，可以提前支取，有的可以转让，因此，流动性相对于普通定存要好。

总结，大额存单的综合优势高于普通定存。

相比定存，个人大额存单除具有存款的提前支取、开立存款证明等一般功能外，最明显的优势是收益率相对较高，通常情况下高于同期限整存整取定期存款利率。

我的回答如果您满意，请告诉你的朋友，并关注我，最后，祝你生活愉快！

杞子酒

无论是普通定期存款，还是个人大额存单，都是银行标准存款，按照监管要求实施存款保险条例，50万元以内100%赔付。换句话说，产品的安全性是一样的。它们的不同之处就在于流动性和利率方面，一般情况下，定存要逊色于大额存单业务。

实际上，大额存单本身就是定期存款，只不过它的流动性高，提前支取、靠档计息，这是普通定存所不具备的优势之一。此外，现在部分商业银行还有推出一种新玩法，即按月付息型的个人大额存单，有助于化解长周期定期储蓄与短期内日常生活开支的矛盾。

另外，个人大额存单利率水平较高一些，但这并不是说一定高于定期存款利率，因为部分城商或者农商行，甚至大多数民营银行的定期存款利率都是超过大额存单利率的。我举个例子来说，当前民营银行存款利率突破5%以上是家常便饭，但个人大额存单利率就连5%都是很奢侈的。因为大额存单利率上浮幅度最高的农商行也就上浮55%，三年期利率4.2625%。

就题主说的30万元来说，我认为从利息收益的角度来看，应该选择利率更高的智能存款（本质上属于1-5年期定期存款），既有活期的灵活性又有定期的高收益，支持随存随取，流动性不输于大额存单。因为一开始我就说了，存款类产品的安全性都是刚性兑付，且有存款保险条例的保护。

总之，30万元存款选择银行普通定期或者个人大额存单都是没问题的，不要纠结于产品名称本身。我们还是从实际出发，选择利率更高的准没错。

东震木

30万元普通定期存款好还是大额存单好，个人观点认为与大额存单相同年限的普通定期存款好。收益虽说有些差距但是相差不大，普通分散存款灵活性也比大额存款略高些。

大额存款

大额定期存款很多人认为灵活性高利率高，其实并非如此的30万元的大额定期存款，与同期限的普通存款利率相差不是太多基本上在0.1%-0.3%之间，并没不比普通存款高出很多收益，灵活性其实也不如普通分散存款。

• 大额存款按月付息（利率基本上与普通存款利率相同），很多人认为大额存款银行可按月付息很好，的确大额存款按月付息每月都能收到利息收益很好，但是你如果选择了按月付息，在大额定期存款未到期中提前支取是会变成活期利率计息，已付利息从本金中扣回。有些人认为可以转让这里告诉你按月付息的大额存款是不允许转让的。
• 大额定期到期付息（利率高于普通存款利率），这类大额度定期存款也是有不足之处的，这类大额定期存款虽说可以在未到期之前，转让给其他需要的储户。但是你当初选择的大额存单利率，高于或等于现在银行挂牌执行的大额定期存款利率，这时候是很容易转让出去的，如果低于你转让当时银行挂牌执行的大额定期利率基本上是无人接手的（这个谁都说不准几年后大额定期存款利率）还有就是随着互联网存款的灵活性与存款利率，大额定期存款转让几乎是无人接手的。还有就是你选择了起存30万大额定期存款的时候，如因为各种原因转让不出去的时候你选择提前支取，支取部分会按照当时支取当日银行挂牌执行的利率计算付息，剩余部分存款也会自动转成活期存款，因为你选择的大额定期存款起存额最低30万元。银行定期存款提取要求如提前支取未到期的定期存款，剩余存款低于定期存款起存额的时候剩余存款是会直接按照活期存款计息。

普通分散存款

30万元分散普通存款假设你选择的3年期限，在不考虑给你增加收益的情况下，直接按照选择银行定期存款给你分配这笔存款，收益虽说比在两者均满期后在支取略有差异，但是灵活性可大大提升，必定谁都说不好哪天会用到这笔存款。

• 选择无起存限额普通定期存款，30万元分为6份每份5万元，这样在遇到着急必须用到部分存款的时候你完全可以选择，提前终止某笔定期存款，或选择部分存款提前支取，这样支取或终止未但期的定期存款虽说也是会按照提取日当天银行挂牌执行的活期利率计息，但是不会影响其他未提取和终止的存款，剩余定期存款利息收益不会受到任何影响。
• 例如你选择定期存款30万选择的是分散成6笔，在某一天着急用钱13万元，你完全可以终止2笔5万元定期存款，在提前支取1笔5万元定期存款内的3万元，这样剩余的12万利息收益是不受影响的正常按定期存款利率计息。

部分人群会说大额存单在未到期内可以押质，这里告诉你大额存单押质其实就是个人消费贷款是会收取利息的。

总结

大额存单并非适合任何人，如果能确定在选择了大额存款后使用不到这笔存款，首选肯定是大额存单利率必定比普通定期存款要略高些的收益也略高些非常合适，要是无法确定定期存款内是否会用到这笔存款，建议你还是选择普通分散存款，虽说利率上低一点点但是灵活性还是略高些。

福星卡汇

你好，其实存定期的收益是远大于大额定单的。

第一:存定期可以让收益更高，而大额定单则不会让收益很高。原因是定期的利率是固定的，我们的不必担心存款利率变动，而且定期的利息是非常高的。而大额定单的利息是随时变化的，我们还要为它的利息变动所困扰。

第二:存定期可以让我们能够合理规划自己的资金使用计划，不会为自己的一时冲动买单（银行存定期有规定时限，不会在时限内随便取出）。

第三:存定期可以让我们有更好的计划，比如我们发现了什么好的商机或者项目可以先观望、思考一下，等准备差不多了刚好可以取出用以投资。

五亩苑

很显然，存大额存单更好，原因很简单：

一、从收益来说，大额存单的利率一般比同期的定存更高！

大额存单的利率一般是在基准利率的基础上上浮40%，部分中小银行发行的大额存单利率甚至上浮达50%，而定期存款的利率一般是在基准利率的基础上上浮30%左右，所以，比较同等金额、存相同年限、同家银行的收益，大额存单的利率一般要比定期存款要高一些！

二、从安全性来说，大额存单也是受《存款保险条例》的保护：

大额存单是商业银行向非金融机构及个人投资者发行的一种大额存款凭证，属于一般性存款，跟其他存款一样，也是受《存款保险条例》的保护，如果银行发生破产倒闭等情况，储户会得到赔偿（50万以内全额赔付、超出50万则先由保险公司赔付50万，剩下的则根据银行破产清算的资产进行赔付），所以，从安全性来说，大额存单与定期存款是一样的，而收益却比定存要高，那么肯定选择大额存单更划算！

三、从流动性来说，大额存单可以提前支取、可以转让、可以抵押融资！

很多人担心购买大额存单如果碰到急用钱怎么办，其实您大可放心，大额存单跟定期存款一样，也可以提前支取，提前支取的利息可以跟银行协商，另外，还可以转让或者做抵押贷款，基本上能满足一些意外支出，所以，从资金的流动性来说，购买大额存单也比较合适！

以上是我的个人观点，希望对你有所帮助！

K涛资本

30万元，是选择银行定存，还是大额存单。毫无疑问，当然是大额存单咯，不仅能获得更高的收益，还支持提前支取、靠档计息，十分的方便灵活！不过，相比于大额存单而言，还有更为合适的选择！

大额存单相比于银行普通定存，优势有很多

1. 利率更高。一般20万元起存的大额存单，可基准上浮50%、甚至55%。其最高利率可达到5.26%（三年期），而银行普通定存，通常只上浮30%左右。肯定优先选择大额存单啊！

   
   

2. 支取更方便、灵活。大额存单可提前支取、靠档计息、可转让、可质押贷款，具有很强的变现能力。而银行普通定存，一旦提前支取，只能按活期（0.35%）计息，十分的不划算！
   

3. 大额存单与定期存款一样，也受到存款保险的保障。只要本息不超过50万元，皆可确保资金的绝对安全，无需担心的！
   

30万存款，除了大额存单之外，还会有更好的选择

相比于定期存款，或许大额存单是一个不错的选择！不过，如果与智能存款相比，大额存单就不存在任何的优势咯！

2019年初，民营银行所推出的智能存款产品，销售很是火爆，受到市场极大的关注！

目前，市场中已知的智能存款产品，其最高利率可达到5.88%，这可比大额存单要高出不少的！

另外，只要持满三年以上，可享受5%以上的利率，且可提前支取、靠档计息，资金十分安全可靠！何况，智能存款的投资门槛极低，最低只需50元即可参与，这比动辄20万起存的大额存单，更为适合普通老百姓选择！

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