今天，微博一條「月薪五千，房貸一萬」的微博上了熱門。
而之前也有南京網友自爆「房貸8000，車貸7555、消費貸9500，這個月工資9000」。
這個裡面，房貸就佔據了工資的89%，比例非常高。
我們在感嘆這位購房者負擔過重的同時，也感受到了他前期買房槓桿的嚴重。（tips：槓桿，即是將借到的貨幣追加到用於投資的現有資金上）
“人外有人”，還有人槓桿比例更高，月薪僅5000元，房貸卻高達30000元，不吃不喝的話，半年薪水才夠換一個月的房貸。
很多人不解，這入不敷出的生活是如何活下來的，往往答案是兩個字：啃老。
在微博上，也有一個「以你現在的月薪/年薪，在你奮鬥的城市買得起房子嗎？」
投票結果顯示，大多數人投了買不起。
這樣收入不抵房貸的情況，直接帶來的就是居民槓桿升高。
前不久，央行公佈了《中國金融穩定報告（2019）》。
根據報告，2018年末，我國住戶部門貸款餘額47.9萬億元，其中超過一半都是住房貸款。相比債務總額，居民部門槓桿率（居民債務/GDP）更能說明加槓桿的真實情況。
報告顯示，2018年末，我國住戶部門槓桿率（居民債務/GDP）為60.4%，相比去年上升3.4個百分點。
而2018年，住戶部門可支配收入54.4萬億元，同比增長8.7%，較同期住戶部門債務增速低7.5個百分點。住戶部門債務收入（負債收入比率=年負債/年稅後收入）比為99.9%，同比上升6.5個百分點。換句話說，全體國民一年的收入才能還清債務。
這代表著，收入增速已遠遠低於債務增速，對債務的覆蓋能力越來越弱。
在區域上，槓桿率卻呈現顯著不同。
據統計，全國共有8個城市的資金槓桿率（貸款/存款）超過100%，而南京位列全國第四，居民資金槓桿率高達128.6%，簡而言之，貸款比存款多。
當然，個人住房按揭貸款快速增長，是造成居民槓桿率不斷攀升和家庭債務不斷增加的主要因素。往往在房價上漲的過程中，居民槓桿率也會隨之上漲。
很多人疑惑：既然負債這麼多，為何又要買房？
很多人認同這樣的想法：可能是為了一種歸屬感，有了自己的房子好像才有了自己的家，而這樣的感覺是租房給不了的。
從理智上來說，過高的槓桿去買房顯然是風險極大的，如果超出了自己最大的承受範圍，那麼帶來的最壞結果肯定也是自己無法承受的。
當然，適量的槓桿屬於正常現象。
縱觀全世界國家發展，尤其是國家經濟起飛的過程中，往往伴隨著某些特殊的資產上漲，比如房地產就呈現出在某一個階段快速增值。
在這一階段，如果是掙工資，可能增加兩倍；但是如果是購買相應的房地產，可能就不止兩倍。這一時期是居民實現資產快速增值的特殊階段。
不過目前，這樣的大漲形勢已是過去，樓市已逐漸迴歸平穩。
儘管買房很辛苦，但很多人卻樂在其中。
有人說，因為有了那一套小小的房子，點燃了他心底的勇氣，下一步，他還想給家人換個更大的。用20年房貸，換一家人的幸福生活，很值。
有人說，自己還年輕，有了房貸讓自己有了更多向前的動力，隨著自己的成長，房貸的佔比也會越來越少。
你買房又有什麼樣的故事？歡迎評論區與我們討論。
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