年化20%的投資方法
估計很多人是被標題吸引過來的，大家心裡肯定都有疑問，真的有這種收益的投資方法嗎？我先給你個定心丸，真的有。
這種年化20%的投資方法叫做基金定投。
生活中我們常說沒有一種藥可以包治百病，在投資中也是一樣，每種方法都有其適合的環境。基金定投的使用環境是要在市場下跌過程中去進行。俗稱“左側交易”。
那什麼是左側交易呢？
以圖為例
1.在股價上漲時，以股價頂部為界，凡在“頂部”尚未形成的左側進行賣出行為的，屬左側交易，而在“頂部”回落後賣出的，屬右側交易;
2.在股價下跌時，以股價底部為界，凡在“底部”左側買入者，屬左側交易，而在見底回升後再買入的，屬右側交易;
所以有時同樣一個價位，卻有左側交易與右側交易的區別。
“左右側交易”的區別：通俗的講，順勢交易為右側交易，逆勢交易為左側交易。在下跌的末期，預測性買入，或在上漲的末期，預測性賣出，則為左側交易。在下跌的初期賣出，或在上漲的初期買入，則為右側交易。
左側交易，由於在拐點前，一般逐步買入，所以，對買入點位要求不高。
右側正好相反股票拋出也是等整體趨勢反轉後才進行，所以對賣出點位要求不高。
趨勢向下時你賣，你是右側;趨勢向下時你買，你是左側。
基金定投的盈利模式就如上圖所示，主動買跌，通過持續的扣款，在低位平攤成本，儘量讓自己的成本逼近最低價，在價格略微上漲的時候你就已經回本了，漲回你開始定投的價格的時候，你已經盈利豐厚了。
給大家舉個簡單的例子，如果你2018年一月開始定投創業板指數，每月定投1000元，就是簡單的傻投，你拿到今年2月份的時候，盈利已經過了40%，達到了年化20%的收益。這個是天天基金的一個定投計算軟件，大家有興趣的話可以自己試一下。
雖然定投的原理很簡單，但也是有一些方法和技巧的。
1、基金怎麼購買
基金可以在銀行、券商公司和網上的各種平臺購買，像我們手機裡大家常用支付寶的螞蟻財富，微信的理財通，還有我剛才提到的天天基金，還有新浪、百度啊這些平臺都提供了購買渠道。這裡面唯一的區別就在購買基金時需要繳納的費率不同，銀行最貴，最麻煩，費率大約都是1.5%，其他的平臺的費率只有0.15%，相當於打了1折。而且還有很多功能，可以幫助你更好的去管理自己定投的方式，像智慧定投，目標止盈定投等等。同時，這些平臺還有類似餘額寶的這種短債基金或者貨幣基金，你可以把暫時不用錢放到裡面，還能有個利息，到了定投的日子還能夠幫你自動扣款。省心省力。
2、定投都有哪些方法
a.等額定投。就是固定週期拿出固定的錢數去定投。舉個例子，你可以兩週一次，每次500元去定投。
b.差額定投。舉個例子，我計劃保證每月賬戶金額增長1000元。於是我開始定投了，第一個月投了1000元，由於基金表現欠佳，到我下次定投的時候賬戶還有980元，那第二個月我就需要定投1020元補齊差額，賬戶裡有2000元了，下個月基金表現不錯漲到了2200元，那我只需要投800元，以此類推。
c.估值定投。可以按照指數的估值進行不同比例的加投。比如創業板的平均估值是51.7，此時已經跌到了32了，屬於低估的範疇了，我原來每月定投的金額是1000元，現在我每月定投1500元或者2000元。
d.暴跌定投。是指當天基金跌幅超過了一個數值，在當天收盤後加投一次。
比如，我每月定投1000元，設定跌幅超過2%，我就加投一次，當天基金跌了2.58%，那麼轉天我就再定投1000元。
3、定投基金的選擇
基金的種類很多，我們定投到底應該選擇什麼樣的基金呢？
我們再來看看這張圖，從這個圖中我們能夠看出，要想定投獲利需要基金具備兩個特徵：
a.肯定能夠漲回來的基金。不漲回來我們就無法實現盈利。
b.波動幅度要大的基金。不能像債券類的基金那樣，沒有什麼波動還一直上漲。必須得有足夠的振幅，才能讓定投這種方式顯示出威力，讓自己的持倉成本更低。
綜上所述，兩類基金滿足這樣的要求。
一是指數基金。比如上證50（110003），滬深300（110020），中證500（160119），創業板（110026）。這類基金具備一定的振幅，還能夠保證肯定會漲起來。
二是優質的主動基金。比如興全輕資產（163412），國泰估值（160212）等等。這類基金歷史業績較為穩定，基本能夠保證長期上漲的趨勢，同時振幅足夠大，便於定投平攤成本。
4、定投週期
常規的定投方式是每月固定一天定投，你也可以根據個人喜好或者資金來源時間進行調節。比較常見的有每週一次，兩週一次，每月一次，兩月一次。定投的週期不同最主要的區別是投的次數越多，你的基金定投成本也就越平滑。如果上漲的時候，小週期定投收益率要高於大週期定投，相反，在下跌的過程中，小週期定投要比大週期定投虧損更多。
除了這種常規的定投方法外，還可以每月也不固定哪天定投，但是隻是買一次，看哪天市場跌的最兇就哪天買，如果一直沒等來，就在這個月的最後一個交易日買入。這樣做的好處是，猜錯了也不怕，對了就是白來的利潤，一年對兩次，你的成本就能降低不少，未來的利潤也就能增厚不少。
5、定投的時間
這裡說的時間有兩個，一是什麼時候開始定投，在開頭我們說過了，最好的起點是在左側下跌的過程中。指數基金的話，可以參照估值在平均值以下的時候開始。其次，就是震盪市中去定投也是比較有利的。
拿中小板指數舉例，紅色箭頭就是左側下跌位置，藍色箭頭則是震盪區間。就好比我們現在這個階段，未來因為國家相關政策的支持有可能繼續上漲，也有可能因為疫情造成的影響，使得經濟下行股市下行，在判斷不準的時候使用定投的方式，能夠幫你分攤風險。如果未來上漲了，我只不過是少掙了些，未來如果下跌了，我還有買到更低籌碼的機會，怎麼都不虧。
除了定投開始的時間以外，還有一個就是我需要投多少期更合適。不同的階段我們設定的期數也不相同，如果在下跌階段開始定投的話，一般設置在24期到36期，因為下跌後一般會在底部打磨很久，再加上一些加投的方法，基本上是用2年的時間將子彈打完。在震盪階段，一般會設置在12到18期，因為這中間很有可能會出現止盈點，同時根據統計，震盪市往往會比底部時間短。
6、止盈的方法
止盈不止損，這5個字是定投的核心秘訣，一定要牢牢記住。
a.設定停利點。也就是提前計劃好打算掙到多少錢，掙到這個數之後我就全部贖出來。舉個例子，比如小李從3000點開始定投，設定的停利點是50%，每月定投1000元。三年的時間股市下跌到了2500點，然後漲到了4000點，達到了停利點，全部贖回。接下來他可以重新將資金分成24期開始定投，由於看到股市已經明顯示右側上升階段了，也可以轉成資產配置（我們後面會講到如何資產配置）。
b.設定年化盈利目標。就像我們標題那樣，我計劃年化利率是20%，那麼第二年就要盈利44%，第三年就要72.8%，5年的時候就要翻倍。首先解釋一下為什麼這樣設置，因為股市的年化利率在8%-15%之間，為了防止定投時間沒有選擇好，沒投完就達到止盈位置，所以設置了20%這個位置，這樣你定投完的資金和還在場外準備定投的資金合在一起，也能有個10%+的收益了。另外請記住，如果5年沒有達到止盈位，那就要降低預期收益，將止盈位置定在翻倍，只要翻倍就止盈贖出。
c.動態止盈。
比如就像現在的創業板一樣，感覺還有上漲的動力，現在止盈後也沒有好的投資機會。那就跟著市場在走一陣，什麼時候創業板指數收盤價跌破30日均線，出來一半，跌破60日均線清倉。舉例，比如老張現在創業板裡有10000手，第一次跌破30日均線，賣掉5萬手，過幾天指數又漲上去了，3個月後又一次跌破30日均線，那就再賣出2.5萬手，接下來跌破了60日均線那就清倉。
三種方法各有各的好處，也有相對應的確定，常年算下來收益應該是相近的，所以如果你選擇了一種方法就儘量不要再換，這樣能夠保證你長期收益的穩定性。
基金定投的好處
1、能夠幫助那些月光族存下錢。你可以將定投日設置為發薪日，這樣只要拿到工資，馬上就會先行扣除掉定投的資金，強迫你儲蓄，同時利用剩下的錢，好好規劃生活，減少不必要的開支，改掉一些惡習。
2、特別適合工薪階層，因為你每月的收入是固定，結餘也是固定，所以每個月都會有一筆固定的錢可以用於投資。
3、能夠享受複利的效果。股市的長期收益率是在8%-12%，定投可以讓你的收益加厚1-2%點。同時可以享受複利的效果。咱們按照最低的8%計算，每月定投1000元，1年後你就有了12960元，3年後你就有了45350元，5年後是88160元，10年後就有了259000元，你僅僅投入120000元。4、能夠讓你更早的學習投資知識。對於我們這一代人特別是80、90後，我們和父母最大的差別在於，我們不能像他們那樣只知道掙錢，不知道怎麼對財富進行管理。老一輩期初是沒有錢，後來有錢的銀行的利息高，都去存銀行，又趕上了房子升值，他們的財富一直是在增長的，所以他們沒有去思考過這些。我們這一代開始掙錢的時候趕上了房價上漲，準備存錢的時候又遇上了利率下調，我們必須學會如何管理自己的財富。通過基金定投這種最簡單最基礎的投資方式，能夠讓我們慢慢熟悉這個市場，瞭解這個過程，在為我們帶來財富增值的同時，也初步學會了投資的基礎知識。
最後我們還是通過回測一下數據，再讓大家更深切的感受一下基金定投的威力。我簡單回測了四隻基金，其中兩隻指數基金，兩隻優質主動基金。最後可以看出每一種定投方式在不同的階段都有其優勢。你學會了嗎？基金定投主要是左側交易策略，下次我們將右側交易策略，如果喜歡請關注。
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