XSX木木蓉
首先，我们来算一下，贷款35万，首付30万，10年后到底要涨到多少才能保本。
其次，我们再通过过去十年的房价走势图来看看买房的逻辑到底是什么。
1、贷款35万，首付30万，10年后到底要涨到多少才能保本。
首付30万，按照年化4%的收益（常规银行理财收益）计算，10年下来本息合计44.4万元。
贷款35万，从谨慎角度，我们选择商贷，利率基准上浮20%，10年全部还完，这样本息合计是46.4万。
两者相加，10年后你的购房总成本为44.4+46.4=90.8万。
这个数字远远小于140万。而且，如果是公积金贷款，或者商贷利率稍微低一点，或者把还款期限拉长为30年，那么你的购房成本还要低很多。
2、买房的逻辑是什么？
首先，自住。
不管房价涨还是跌，刚需总是要买房。而且，随着大家生活水平的提高，刚需的标准也在发生变化。以前祖孙三代能挤在十多个平方的平房里生活一辈子，现在呢？两代人住在100平的房子里都嫌挤得慌。
其次，房价上涨的模式是什么？
在过去十多年，房价从来不是匀速上涨的，所以不要拿固定收益类产品的计算方法套用在房价上，那样你肯定输了。
这是深圳08年到17年的房价走势图，很有代表性。总体是明显上扬的趋势，但中间会有短暂的小幅度回调。
最最最重要的是，过去十多年房价的涨幅都是集中在几年的时间里，比如09-10年，13-16年。其余的时间不是横盘，就是回调。
也就是说，很有可能你房子买了3、4年都没涨，但是接下来的1年，房价就翻了个番。
但是谁能精准地把握这个走势呢？太难了。
所以，最好的办法，就是早点入场，然后待着不动。
