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1 这次LRP利率变动转换，是从今年的3月份开始，8月份完成转换，我们从过去的央行指导利率走向市场报价利率LPR。利率的变动也分为固定利率和浮动利率，不是越早越好，而是你资金适合哪一种类型，如果是保守型，不想承受未来利率变动风险，那么选择固定利率LPR就好了，利率保持不变。
2如果你是稳健投资人士，希望享受利率下降带来的月供压力的下降，那可以选择浮动利率LPR.这样你的利率就会随着市场利率降低而降低，月供压力减小。但也需要参考你的利率情况，如果是一开始房贷利率就是在基准利率下，有房贷利率折扣的，比如4%左右的利率，那么这个利率足够低了，就没必要选择LPR利率。
3 如果是5或者6%以上的利率，这个时候选择浮动利率LPR，那么当下疫情，降息降准环境下，未来利率下降，刺激经济恢复是大概率事件，加上全球的股市熔断，也需要降息来刺激经济发展。利率价高选择浮动利率就可以获得利率折扣。。未来降低还贷压力
路人蚁
并不是这样的，在转换期间，任何时候变更都是一样的。。
为什么呢？
首先要明确，房贷转换为LPR，采用的基准定价是2019年12月的5年期以上LPR的报价利率，也就是4.8%。通知是在3.1—8.31期间完成转换。
不论你是在3.1转换，还是在8.31转换，LPR基准都是一样的，都是4.8%，在此基础上加点。LPR加上加点数值确定的新贷款利率，等值于你的原贷款利率。加点数值一经确定，贷款期间内不再变动。
所以，不存在越早变更越好的问题，早转晚转，你在今年的房贷利率都是不变的。
然后是新贷款利率的变化频率。
一般来说，转换为LPR后，房贷是每年变化一次，目前应该是每年的1月，按照上一年12月的5年期以上LPR利率加上加点数值，来确定新一年的贷款利率。
所以，转换的时间，也不会影响未来的房贷利率。
综上所述，房贷转换为LPR的时间点，不影响新的贷款利率。
老萌有个存钱罐
ＬＰＲ持续走低，是不是趁早变越好？对于题主这个问题，可以明确地告诉你，此次个人住房贷款利率方式转换与当前的LPR持续走低是没有关系的，跟早转换与迟转换也是没有关系的。要知道其中原因？我们就要来了解了解ＬＰＲ方式转换利率的有关规则。
一、 何为ＬＰＲ。贷款基础利率（Loan Prime Rate，简称LPR）是商业银行对其最优质客户执行的，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。贷款基础利率的集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上，指定发布人对报价进行加权平均计算，形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。
二、 什么时候转换。根据人行的统一要求，各商业银行确定的原住房贷款利率方式转换的期限是：2020年3月1日至2020年8月31日。在这个期间内，客户随便哪天通过银行柜台、网站客户端等进行转换确认选择因定利率方式或是ＬＰＲ激动利率方式都可。跟早转换与迟转换没有关系。所以对存量贷款合同，今年的还款利率保持不变，因此无论早变更还是晚变更，都不会影响你今年的还款！
三、 此次转换的利率是怎么确定的。
此次住房贷款利率转换是按照客户原定合同利率与2019年12月的5年期以上LPR（4.8%）之间的差额做加点量来确定转换利率的。例如：客户原住房贷款利率为5.39%，那此次利率转换的加点数则等于0.59%（5.39%-4.8%），那么此次转换后的利率则等于5.39%（4.8%+0.59%）。不论怎样转换，今年的房贷利率还是5.39%，与原来的利率水平是一样的。
１、 如果客户选择的是固定利率方式，则在今后的贷款期限内执行的利率都是5.39%。
２、 如果此次客户选择的是ＬＰＲ浮动利率方式，则在明年1月1日（一般银行均以下年度1月1日起做为新年度利率重新确定的日期）起执行新的利率。即新的利率计算＝新年度1月1日前一月即上年度12月的ＬＰＲ水平+利率转换点数来确定。
例如：2020年12月ＬＰＲ水平为4.6%，此次转换利率点数为0.59%（5.39%-4.8%）。
则2021年1月1日起客户执行ＬＰＲ活动方式的利率为5.19%（4.6%+0.59）。
从中可以看出，重新确定的贷款利率与确定日前上一月的ＬＰＲ水平有关，与现在的ＬＰＲ水平没有关系，就算2020年4月份ＬＰＲ水平降至4.5%，之后2020年12月ＬＰＲ水平又升到4.6%，其2020年1月确定的贷款利率还是5.19%，而不能确定为4.99%（4.4%+0.59%）。
四、考虑房贷存量业务多、客户选择空间大等因素，银行方给客户留出了5个月的转换期以及多个转换确认方式，客户只要在期限内对利率方式进行选择就可以了，跟早与迟转换没有关系。
至于选择固定利率方式还是LPR浮动利率方式。就当前而言，受到疫情等因素影响，以及全球经济放缓等大背景下，未来市场整体利率下降的趋势大概率大。对于贷款者来说，预期LPR将进一步下调，就可以选择LPR浮动利率方式转换，进而在新一年度重新确定时降低房贷利率，以减少月供支出。
金融实务家
昨天刚接到银行电话通知，从3月1日起，已经可以自助在手机APP端进行LPR利率转换了！
先说结论，转换肯定是越早越好，但是具体收益情况还是得看你的放款日期！
比如说，现在进去手机银行APP，会有一个选项，会有一个选项，选择重定假日，让你选择放款日期对应日，还是每年1月1日。如果你的放款日期晚于今天（3月14日），那么你当年就可以转换LPR利率，由于LPR已经相对于原基准4.80进行降低，所以当年就可以享受到利率降低的福利。反之，如果放款日早于今天（3月14日），那么就只能统一选择1月1日，那么就只能再等9个月，才能转变贷款。
所以，凡事还是早做打算，尽快登陆app进行转换为好，当然各个银行可能进度不一样。
你好武清
1.根据规定，只有今年的3月至8月可以办理变更，过时不候！
2.在今年3月至8月期间，无论什么时候变更，如果选择浮动LPR的方式，加点都以2019年12月份5年期LPR为准进行计算，因此早变晚变并不会影响你的加点！
3.对存量贷款合同，今年的还款利率保持不变，因此无论早变更还是晚变更，都不会影响你今年的还款！
下图是建设银行的公告，作为证明。
快乐De小肥仔
变更的期限是2020年3月1日到2020年8月31日。在这个过程中，什么时候变更都可以。无论何时变更，效果也都是一样的。
未来利率的变化情况与两个因素有关：
转换时所参考的基础利率，
转换后利率重定日的利率与基础利率的关系。
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转换时的基础利率越低对于转换者越不利，因为基础利率越低，同一贷款利率所需要的加点基数就越高。在以后的利率变化过程中，只有基础利率会发生变化，加点基数是不会变化的。
所谓利率重定日就是银行与客户商定的，贷款利率调整的日期。这个日期一般都是银行来决定，设定的日期也多是每年1月1日。也就是说，转换为LPR以后，贷款利率会每年变动一次，变动时间为1月1日，变动的依据就是1月1日参考的LPR利率。
接下来，我们就看一下，越早变更，会不会导致这两个因素发生变化。
监管机构规定无论何时变更，所采用的基础利率都是2019年12月的LPR利率，也就是4.8%，这与每月的LPR变动无关。所以越早变更，并不会影响基础利率。
无论何时变更，肯定是要在3月1日至8月31日之间，即使8月31日没有变更好，也不会拖到2021年。届时，各家银行对于没有变更利率的客户要么是通过人工电话来进行联络，要么是通过自动选择固定利率或浮动利率的方式。2020年是一定会变更完毕的。
既然2020年要变更完毕，也就是所有客户都能赶上2021年的利率变动日。越早变更或是越晚变更，都不会影响利率变动日的利率。
总结：
不管什么时候进行变更，都不会吃亏，也没什么便宜可占，因为人民银行已经考虑到了种种情况。作为拥有贷款的老百姓，最应该考虑的是选择浮动利率，还是固定利率。具体什么时候变更，影响并不大。
银行研究僧
很高兴收到这位朋友的问题！我是财经作者，阿恒！下面用几点对你的问题进行回答：
首先解释一下什么是LPR？
贷款基础利率，又名贷款市场报价利率（Loan Prime Rate, LPR）是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。
1. 利率的本质是什么？是杠杆，是债务，是通胀和通缩两种路线的裁判官，实际是讲通胀和通缩的问题。
2. 通涨：凯恩斯学派的本质，就是主张宽松，特别是用公共支出来刺激需求，大型工程建设开工，财政赤字了，需求增加了，经济扩张了。
3. 通缩：没有人敢借钱，因为如果整个物价在下行，那么谁负债，谁就是傻子，谁在经济流通中，谁出力越多，反而越不讨好，恶性通宿缩即地狱。
总结：
在某种程度上，是经济天然选择了通胀，一般民众更喜欢通胀，有货币幻觉，起码口袋里的钱多了。
未来利率继续下行，也就是货币宽松，全世界都在下行，没理由别人下调，我们不下调，放水来刺激经济和货币宽松。
谢谢你的问题，回答完毕！
得道炼金术
我猜是说利率换锚，房贷合同换成浮动LPR利率加成。。
从计算方式上面是没有影响的，因为确定的参考LPR利率是去年12月的LPR利率，好像五年以上就是4.8%的利率，合同剩余期限不同，那当然是不同利率，我们就假设你是4.8%。如果你原来的利率是4.9%上浮10%，那么利率约是5.4%（计算方便，实际5.39%），5.4%-4.8%=0.6%。那么未来你的利率计算，就是在LPR五年期利率的基础上加0.6%。比如现在五年期LPR利率是4.7%，那么你的利率就下降到了5.3%。
你看到了没？在计算加成的这方面，其实是不变的，因为参考的是去年12月的LPR利率，你加成多少就是多少。而且，利率跟随LPR利率是有一个变更时间点，两个选择，每年的1月1日，或者是你的贷款日。
这里要注意，有一个操作空间，如果你的贷款日期，在3月1日到8月31日之间，你可以选择重定利率基准日，那么你如果选择的是贷款日，你就可以在未来享受一年的利率节省。比如说，你3月15日去办理，你的贷款日是4月15日，那么你可以去签订新合同，你的利率重定的日期设置在4月15日，这样到4月15日，你的利率就调整了。
其他用户大约没有办法，比如你是2月1日的贷款日，你只有两个选择，一个是明年的1月1日重定利率，一个是明年的2月1日重定利率。
当然，这个省的不多。
财经纸老虎
LPR分为一年期利率和五年期利率，拉长周期来看是有持续走低的趋势，只要你打算变更，早变更和晚变更影响不大，因为国家要求各个银行3-8月份完成贷款人的LPR利率变更，这么短的时间对lpr利率影响可以忽略不计。
同样对你贷款的每月还款额度几乎也没有影响
所以只要在规定时间内变更LPR利率就可以了。
希望能够帮到你，谢谢。
小操手回忆录
就当下而言，选择浮动利率要比固定利率要好，越早变更越好。
一方面全球经济疲软，利率下行，另一方面国内同样出现经济增速下降，房地产拉动经济时代结束，通过降低利率促进消费和投资已经是必然选择。从这样的角度分析，太长远不敢说，起码五年内LPR利率一路走低是大概率事件。
LPR利率更改时间是2020年3月1日-2020年8月31日，贷款者可以直接通过手机银行自助变更，仅有一次选择机会。
就在今天，3月13日，央行宣布普惠金融定向降准0.5至1个百分点的基础上，继续针对股份制银行额外降准1个百分点。此次央行大手笔双降准，释放流动性约5500亿元。
正是受此次降准影响，3月20日每月一次的LPR利率调整，降息也会随之发生变化。
对于贷款者来说，抓紧时间在20日之前选择浮动利率，就能最早享受到LPR利率下降带来的福利，明年就能直接减少月供金额了。
我们再以实际案例来做分析：
假设原来的贷款利率是5.50%，3月份的五年期LPR利率是4.75%，改成浮动利率的话加点数就是 5.50-4.75=0.75。
假如在3月15日修改完成，利率依然是5.50%，但是如果3月20日LPR利率变成4.60%，那么贷款利率就能变成5.35%，在下一年一月份或者明年这个时候月供就会发生变化。
如果不着急，坚持到3月21日或者更晚再改变贷款利率，那么加点数就是：5.50-4.60=0.90，显然加点数就会增加，相当于永远失去了一次减少的机会。
最后，更改利率时可以与银行约定重定价周期，可以定为最短周期一年，月供变更时间越早越好。
