一起彈琴吧
面對錯綜繁多的基金產品,長久以來選基金真的是一件非常頭疼的事情。如何下手購買適合自己的第一隻基金,也成為很多人想踏出理財投資的第一步。
對於大部分基金理財投資者的這種現狀,我的建議是由簡入繁,可以先從較為簡單的基金產品進行選擇,層層遞進,請大家對號入座。
新手基民的選擇
對於新手基民來講,最重要的不是選擇一隻潛在的收益率最高的基金去長期潛伏,我認為最重要的是要選擇一隻穩健的基金,不必去追求收益最大化,而是在剛接觸基金產品的初期,能夠對基金有個初步的認識,同時又不受到短期內基金大幅漲跌波動的影響。
因此,我的建議是新手可以選擇滬深300指數基金、紅利類基金進行定投。
為什麼選擇這兩類基金呢?
前者跟隨大盤走勢享受上漲紅利,後者以分紅現金流支撐,無論牛市熊市耐抗。
接下來我會從基金的類型、持倉構成、公募基金公司、基金過往的業績、規模、成立年限等方面來淺析選擇的理由。
滬深300指數基金投資指南
滬深300的選股範圍是從滬深兩市挑選的流動性最好的300只股票,從市值規模上看,佔到國內股市全部規模的60%以上,非常具有代表性。該指數兼顧了上海和深圳的上市公司。
下圖是滬深300指數歷史的走勢,滬深300指數代表的滬深兩市長期以來的價值,因此此圖也很好的反映了滬深300指數的價值曲線。
可能有人想問,“我知道滬深300指數基金,但是在國內的基金市場裡這麼多隻滬深300指數基金,我應該選擇哪一隻呢?”
我們在國內的基金網站上可以看到,確實存在太多基金公司的產品,如果真的要從中選擇一款產品去定投,就像抓鬮一樣,充滿了隨機性。所以,我們就要按照上面講到的方法進行篩選。
我們可以根據先篩選出指數型基金
在基金公司方面可以先不用刻意選擇
基金的業績方面要注意千萬不要選擇近多少年前100名的這樣篩選維度,因為很難篩選出基金,而且這種維度不是特別合理
從今年第一季度的各大指數的上漲幅度來看,收益率能夠擠進20%-30%收益率區間的基金都還是不錯的
根據以上篩選條件,從所有的滬深300指數基金中,選出了26只基金。
接下來我們就可以按照基金公司、近三個月的表現、基金的持倉情況來進行選擇,以富國滬深300指數增強基金為代表,可以從基礎數據上看的出,富國滬深300指數增強基金所屬的基金公司是富國基金公司,成立於1999年,在公募基金公司屬於資歷叫老的公司,公司的基金規模也超過了千億級別,像富國這樣的基金公司還有很多,比如嘉實、易方達等等,對於這種老牌的基金公司在資金安全性方面是可以足夠放心的。
接下來,我們可以看到富國滬深300指數增強基金在近3個月下跌了2.77%,基本和上證指數的走勢保持了同步,處於一個小幅回調的狀況之中。所以我們就可以知道這隻基金的穩定性是有一定保證的,是跟著大盤的整體行情再走。
接下來,我們就可以查看基金的持倉情況,持倉佔比排名在前十的企業分別為中國平安、招商銀行、貴州茅臺、格力電器、農業銀行、五糧液、國泰君安、建設銀行、興業銀行、招商證券。從這個持股的佔比中,可以看得出是以銀行證券、白酒為主的持倉,大家應該都知道今年上半年白酒行業的股票都是大幅度上漲,貴州茅臺的股價更是站上了1000元大關;但是金融和地產是今年股票市場的冷門貨,基本上沒有漲幅。所以結合當前市場的熱點,這隻基金的持倉選擇方面還是不錯的,如果要給個評分至少是A級持倉。
上面我淺析了選擇基金的方法,並不是鼓勵大家去買這隻滬深300指數基金,因為這個市場裡好的滬深300指數基金很多,大家也可以根據自身相對喜好的股票持倉去選擇。
這樣以來,大家應該就清楚如何去篩選一隻適合自己的基金了,從這幾個方面去仔細甄選和了解我們要投資的產品,做好心中有數的投資才是最為穩妥的。
紅利類指數基金投資指南
紅利類品種,通俗點解釋,就是挑選高股息率的品種。股息率指的是上市公司從自己的盈利當中拿出一部分現金,然後以現金分紅形式分給投資者。
為什麼我們要選擇這種基金呢?其實答案真的非常顯而易見。
基金市場中高股息率的品種,如果能夠長期穩定輸出分紅,說明了企業自身的現金流和財務情況都是穩定的,這是紅利類品種的重要特點。
接下來講一講怎麼買紅利品種的基金,一般來講基金市場中搜索“紅利”字眼都可以搜到紅利類基金
我們以華泰柏瑞上證紅利ETF為例,華泰柏瑞基金公司成立於2004年,成立時間剛剛15年,不算是早期起步的基金公司,但是其基金規模已經達到千億級別,也可以說是基金公司的勁旅。
確認了公司的背景,我們可以看到近3個月紅利ETF的下跌幅度達到了7.71%,大於大盤指數的下跌幅度,而6個月以來的漲幅也只有10.21%,相比滬深300指數基金,這個漲幅也是很弱的,很有太大的可比性。
分析完基金上漲情況,接下來我們可以看看基金的持倉情況,排名前十的持倉分別是哈藥股份、中國神華、方大特鋼、金地集團、華髮股份、依頓電子、梅花生物、首開股份、九牧王、中國石化。
總體來看這些公司並不是來自同一個行業,但是紅利ETF的主要特點是什麼呢?當然是企業淨利潤帶來的分紅呀。隨便找了這隻ETF的兩隻股票,我們可以看看其淨利潤、毛利潤、ROE,以九牧王、中國石化為例,九牧王的淨利潤為2.71億元,同行業的均值為6448萬,遠遠高於同行業水平;中國石化的淨利潤為147.6億萬,遠遠甩出同行業的6.8億幾十條街。
因此,我們在選擇一隻紅利ETF基金時,首先要考慮其近半年的收益率的情況是否和大盤保持一致的走勢,這樣可以保證其選股不會出現系統性風險;其次,我們可以根據其持倉情況瞭解ETF的持倉股票的淨利潤和ROE是否足夠優秀。
總結
對於新手或者剛接觸基金低於2年的投資小白來講,降低接觸的基金的複雜程度是關鍵,一來方便你去理解基金的基礎知識,二來你也可以理解你投資的基金到底由怎樣的組成,有哪些經濟的基礎原理。
總結下今天講的內容,滬深300指數基金是跟隨大盤走勢的基金,如果出現牛市的情況,不會讓你錯別這個牛市的上漲行情;紅利類品種在牛市和熊市階段表現都是比較均衡的,可能在某一段時間裡它不會表現是最好的,也不會是表現最差的,它屬於長期發揮比較均勻的品種。
以上就是我對該問題的分析,希望可以幫助到題主及更多的基金小白。點贊和轉發就是對我最大的支持。
我是杜耶,價值投資的的佈道者。
杜耶說理財
簡單說幾點吧:
1、基金的歷史收益率。
這也是重點關注的指標之一,自身對比來看主要是歷史淨值的走勢,如果橫向相對的對比,那就是與同行、與對標指數的強弱,這能夠體現出該基金在當時那個環境中的水平。當然橫向對比也有一個不足,比如2018年,空倉一年都能排到前三名,虧損10%以內的也能拍到前20名,但畢竟還是虧了,所以要多方面衡量。
2、基金經理。
剛才提到基金收益率的走勢,這裡就要看在歷史收益率走勢圖中,是否更換過基金經理,考察基金經理對基金收益率的影響,進而判斷該基金的收益率與基金經理、投研團隊、基金公司的關係,到底是哪一方面影響更大。如果是基金經理個人影響更大,那就關注他的去向,如果是團隊研究能力強,那可繼續跟蹤這個基金甚至這個基金公司旗下的其他基金。
3、基金持倉。
上市公司、基金都有財報,一年四份。投資者可關注其持倉變化,一來判斷基金的選股能力,二來判斷對行業的傾向以至於基金的風格、策略。畢竟很多基金的名稱與其持倉還是有區別的。很多新興產業、戰略成長、小盤股這些名稱的基金,在2017年裡,持倉很多都是大藍籌,這也是對市場的無奈。畢竟公募基金是有持倉下限,股票最低90%、偏股混合最低60%,如果按基金本源投資小盤股,2017年估計賠大發了,但是又不能空倉。
4、大類資產配置
目前國內可投資的資產並不多,再加上流動性要求,基本也就股票、基金了。但是,如果經驗豐富的投資者想投資國外市場、甚至黃金等避險資產,那就比較麻煩。但是基金可以提供這麼一個渠道進行間接投資。例如QDII基金、非QDII類的滬深港基金。QDII基金可以幫助大家實現美股、港股、德國等大類國別股票的投資,同時還有美國房產、標普生物科技、美股互聯網科技等特定類別、行業的基金,以及黃金QDII、原油QDII、匯率QDII等相應資產的投資。當然最近全球資產大幅波動,肯定是不建議盲目去買了,可以等待市場穩定之後再考慮。
5、歷史經驗
基金的分類中有一種大家都聽過簡單類別,即指數基金和非指數基金。指數基金是完全模擬指數及其持倉結構的基金,全天候滿倉運作無論牛熊,因此,指數的漲跌基本上就是基金的收益率。當然有一些指數增強類的,收益率會稍高一些。非指數基金就是大家常見的這些,都是靠基金投研團隊、基金經理主動判斷市場、自主調倉進行操作,也叫主動管理型基金。歷史經驗來看,牛市中主動管理基金收益率遠遠大於指數基金,但熊市中,指數基金的跌幅要小於主動管理型。當然熊市的話最好就是不持有基金,全部拋空。
藍色起源Q
這是我前幾個月玩的數據,很慘…
下面是我自己挑選基金的一些方法。
或許可以借鑑一下,有空你也可以去支付寶練一練。
★我從基金“排行榜”中挑選優質基金,喜歡混合型的。
★看基金的歷史業績,飄紅多才買,但不買飄紅太高的,怕增長乏力,當時股市經常暴漲暴跌的……
★看基金檔案,基金規模,以及“持倉概況”等,重點持倉的股票業績要好,要有前景吧。
■最終我發現,股市行情不好,尤其是不穩定時,千萬別買基金,基金想短期套現賺錢很難,因為買入賣出都不靈活,需要T+1,有時甚至T+2,並且費率極高,還不如買股票,股票可以靈活減倉、加倉,在一段時間內相當於對沖,從而降低風險,基金很像農業,靠天吃飯,只能很“原始”的賺錢…
市場行情長期看好,懶、或者是沒空買股票、不會炒股,才推薦去買基金。
漁跡
謝答友 @秋55394 邀請。不知道如何挑選,那是因為你可能對基金還不夠了解。
1、在我看來,本身買基金這種行為已經算是走了捷徑了,還想更方便,幾乎不可能了。任何事情,想要做好都是需要投入精力,花心思研究的,不同的是有天賦的人可能會花時間少些。
2、所以,先了解什麼是基金,起碼應該知道什麼是開放式基金,什麼是封閉式基金,什麼叫股票基金,什麼叫債券基金,什麼叫貨幣基金。這些最基本的概念要了解,另外具體到一隻基金,他的管理人是誰,申購和贖回的條件什麼,分紅方式是什麼,都應該弄清楚。
3、具體到選擇基金的方法,我覺得要考慮幾點,一是風險承受能力,你是穩健型的,還是風險偏好型的,像大家耳熟能詳的餘額寶、陸金寶這種貨幣基金,還有債券基金都是風險很低,甚至可以視作無風險的。而股票基金,很多你要看他的既往業績、投資偏好、基金經理、持倉結構等等,比如徐翔當時管理的澤熙系列的基金。
4、基金定投是一個很好的方法,他可以規避我們技術上不足的缺陷,通過攤薄交易成本,尤其是當下時點,選擇定投指數型基金是個很好的選擇。
投資和理財那些事兒
看基金持倉風格,看持倉股票pe/roe,看基金回撤風險,看長遠收益。看經理選股能力,擇時能力,年化收益能力。
一品如璽
如果自己實在是沒有任何頭緒,也沒有時間學習,那支付寶上有一個省時省力的方法,倒是很適合你。
因為在支付寶上有一幫專業懂行的人,專門幫你挑選基金。
指數型、債券型、主動型、海外基金都有。
這些人裡面,有得過行業大獎的基金經理,有基金公司的大佬,還有實力過硬的研究團隊……
一句話,那是一群眼光毒辣的專業基金投資人。
打開支付寶-財富-基金頁面,點擊「好基工作室」,即可找到他們。
這些人合起來,專門幫小白挑基金。
看了下他們的基金挑選標準,主要是三個:
1、過去三年業績都要不錯;
2、基金的管理水平要高;
3、售後服務水平也要好。
前面兩個就不多說了,業績和管理水平不好的話,和「好基金」三個字根本沾不上邊。
我猜一般人都不太懂,為什麼還要有售後服務能力。
這個要求,是特別考慮到了小白用戶的特點:買完基金看著它一會漲一會跌,容易沉不住氣,像我那個粉絲一樣,追漲殺跌,最後賠錢。
售後服務能力好的基金,在市場有比較大變動的時候,基金經理會主動給你分析情況,給吃顆定心丸,防止你瞎折騰。
上面三條只是門檻,他們還會根據下面這些指標給基金打分:
那麼,有專業懂行的人,這麼層層把關選出來的基金,就能閉眼買買買了?
當然不行,還要等到價格合適的時候,他們才會推薦給你。
比如2018年11月份左右,它就推薦了好幾只指數基金。當時,A股大盤在2600點的低點附近。
如果當時聽了推薦,買了廣發中證500指數基金,按照今天收盤的情況,一把梭的能賺31%,定投的能賺24%。
我看了一下,這個好基工作室主要推薦四類基金:指數型、債券型、主動型、QDII(海外基金)。
市場上幾千只指數基金,經過層層篩選,最後推薦出來的只有9只——等於幾百挑一,相當嚴格了。
支付寶上還有一個指數估值的工具,大家如果想買基金,可以參考一下最新的估值,對比看看。
如果基金的估值已經偏高,你可別閉著眼下手。
整體看下來,我的判斷是,這個好基工作室的推薦,等於幫我們做了一輪專業的選基測評,不用再去大海撈針瞎鼓搗了。
在資本市場低潮的時候,我就一直在建議你們提前踏進基金投資裡,如果再加上行業頂尖大咖,集體幫你指路,可能更能有事半功倍的效果。
想要在市場上賺到錢,自身的努力固然很重要,但在此基礎上,如果還能學會借勢、善用工具、懂得如何站在巨人的肩上,可以少走很多彎路。
萬能的老左
新手對著各種基金可能會覺得眼花繚亂,不知道從何下手。其實不要想得太複雜,很多時候是自己把問題想得太複雜。
就像沒有學習過財務知識,你會覺得資產負債表很難看懂,但很多東西,有人幫忙理一下,就能清楚很多。
在買基金之前,先問自己一個問題:我能夠承受多大的波動?想要獲得多高的收益?
然後根據自己的回答去選擇相應的基金。
基金按投資對象,可以分為貨幣基金、債券基金、混合基金和股票基金。風險和收益,從左到右依次遞增。
一、貨幣基金
如果你是非常保守的投資者,只要比銀行存款高一點的利息就行,可以選擇貨幣基金。貨幣基金的年平均收益率大概在3%左右。
貨幣基金如何挑選呢?
主要從基金規模、成立時間、費率、到賬時間4個因素考慮。
選擇成立時間在3年以上,基金規模越大越好,費率越低越好,到賬時間越短越好的基金。
具體可以在“天天基金網“中查看,在“貨幣基金排行”中,起購金額選擇100元起,收益率按近3年由高到低,選取前10名,對比篩選就好,貨幣基金不用太糾結。
二、債券基金
債券基金的年平均收益率在6%左右。股市低迷的時候,可以選擇債券基金作為補充。
而要想跑贏通脹,還是要選擇股票基金。股票基金年平均收益可以達到10%以上。
三、股票基金
股票基金裡,又有主動型基金和指數基金。指數基金是最適合普通投資者的。巴菲特也多次在公開場合推薦給普通投資者。
我從07年開始投資股票基金,踩過坑,走過彎路,通過不斷的學習和實踐,最終專注投資指數基金。
投資指數基金省時省力,收益率也很不錯,很適合我。我買的某隻指數基金,4個月時間,收益率高達30%以上。
指數基金有哪些優勢?
1.經濟持續向好,就有投資價值,買指數基金,就是買國運。
2.指數長期存在,不會像某隻股票那樣,可能幾年就不存在了。
3.費率低,相比主動基金有很大的優勢。
……
如果統計一下市場上的所有股票基金,會發現長期收益最好的股票基金中,有大半都是指數基金。
(一)什麼是指數基金?
指數基金就是以特定指數(如滬深300指數、標普500指數、納斯達克100指數等)為標的指數,並以該指數的成份股為投資對象,通過購買該指數的全部或部分成份股構建投資組合,以追蹤標的指數表現的基金產品。
比如滬深300指數基金,就是按照滬深300指數的成分股比例去買入一籃子的股票,複製滬深300指數的走勢。
(二)如何選擇指數基金?
指數基金按行業寬窄來分,分為寬基指數基金和行業指數基金。
美國證券期貨交易所對寬基指數的定義是“如果指數包括10只以上股票,單個成分股權重不超過30%,權重最大的5個股票累計權重不超過指數的60%,並且成分股日均交易額超過5000萬美元,那這個指數可以稱為寬基指數。”
這個定義不太好理解,我們可以簡單理解為,寬基指數就是包含各行各業的指數,不限於單一行業。因為包含各行各業,所以盈利水平相比單一成分股來說,會比較穩健。
常見的寬基指數有滬深300、上證50、恆生指數、美國的標準普爾500、納斯達克等指數。
行業指數,國內外通用十個一級行業:醫藥、可選消費、必需消費、金融、能源、材料、工業、信息、電信、公用事業。
常見的行業指數有醫藥指數、必需消費指數等等。
這兩種指數基金如何選擇呢?
由於寬基指數基金比較穩健,操作起來也很簡單。而行業指數基金,本身盈利比較不穩定,波動比較大,操作起來難度比較大。
新手可以考慮從寬基指數基金入手,而且遵循投資方法越簡單越好的原則,也是首選寬基指數基金,長期收益不會比行業指數基金差。
不管什麼基金,一定要在自己的能力範圍內投資,不懂不投,好好地向有結果的人學習。
懶人基金定投
選擇基金是盈利的第一步,非常重要,而如何8600多支基金中選擇好基呢?
我們需要做5大步驟:
1.明確自身風險喜好,初步確認基金配置種類,是固定收益類還是權益類,或者是一樣來點。
2.選擇好的基金公司,增大盈利概率,減少清盤風險,同時縮小基金篩選範圍。
3.市場行情預判,搞清基金配置範圍,是買股票型,指數型,還是債券型,是買寬基還是行業基,如果是行業基,該買哪些行業或主題。
4.學會分析各種數據和指標,比如基金歷史業績,經理人任職時間及收益情況,基金檔案,交易規則,風險評估指標,基金評級等等。
5.知曉選基雷區,避免高位接盤等大坑。比如近期業績冠軍慎重選擇。
以上步驟詳情可以看我寫的一篇文章《選擇基金的有效方法》(嘿嘿,我也合理引流一下了),我是閒散的小愚民,喜歡的可以點贊和關注哦。
閒散的小愚民
想要買基金,先要確定自己要買哪種類型的基金,然後根據基金公司和基金經理的實力等指標挑選適合自己的基金。
1、基金類型
基金分貨幣基金、債券基金和股票基金,以及混合基金。
貨幣基金安全且收益低,收益率一般在2%到5%,比如餘額寶,現在的收益率就比2%多一點。
債券基金風險稍高,收益率一般在5%到8%。一般來說也沒什麼風險,除非遭遇黑天鵝。
股票基金風險就比較大了,收益率也不好說,高的能達到20%,低的可能一直處於虧損狀態。買股票基金要睜大眼睛仔細挑。
混合基金介於債券基金和股票基金之間。免了自己做配置。
2、基金公司
買基金一定要買大公司的的。大公司調研能力強,風險監控方面也會比較嚴格。還有就是大家提到的老鼠倉什麼的,買大公司的基金也有保障一些。
3、基金經理
債券基金和股票基金主要看基金經理的投資實力,所以基金經理是誰非常重要。
我們要注意基金經理管理過哪些基金,這些基金的表現如何,管理的時間長不長。
如果基金經理之前是管理債券基金的,現在卻來管理股票基金,那我們最好不要買這支股票基金。
如果基金經理以前管理的基金業績都不太理想,我們也可以把這個基金經理和他管理的基金都拉入黑名單了。
如果這個基金經理管理每隻基金的時間都比較短,老是在不同基金之間跳來跳去,要小心這個基金經理只是個實習生。
4、基金業績
看基金好不好,最直觀的就是看它過往的業績。
這裡看短期的業績是沒用的,必須是長期業績,最少3年,最好5年以上。基於這一條,新基金全部可以排除。
看基金業績時,一個是要主要基金波動大不大,一個是看基金平均年化收益率是多少,有沒有超過指數。沒超過指數的基金排除,波動太大的基金排除。
買基金主要看這幾個方面,我們挑基金要像挑房子那樣仔細,有些人買基金就像買顆大白菜那樣隨便,這樣也能挑到好基金的話,那就純粹是運氣了。
老汪說財經
購買基金,本質上上你花錢讓別人幫你炒股,所以如何挑選還是從股票分析說起。
1.一定要選擇國家現階段大力扶持和倡導的行業。這是第一點,你挑好了你要買哪些種類的基金,例如基建,醫藥,白酒之類。
2.再然後你就要去看你挑的基金的他的主要持倉,看看他買的個股是不是行業領先者,是不是在行業中的第一梯隊,他的利潤是不是在逐年上升。如果是那就可以買。
3.現階段還建議您可以買買etf這些指數類基金,現在現在的市場估值是真的低到了極點,定投買兩年,肯定會賺!!!
4.買基金一定要定投啊!!每月固定投入定額的錢,不要多也不要少,拒絕頻繁交易,因為手續費很貴!!