雪中行
朋友們好，先來了解一條消息
4月份又要進行降準。是屬於針對性的，定向降準，大約可以釋放4000億資金。 今天就和朋友們一起，來深入瞭解什麼是降準，以及他對儲戶的具體影響。這涉及到存款儲蓄，如何能夠鎖定高息存款，少受影響。
首先，來最精要的瞭解，什麼是降準，以及降準的種類：
1，降準：顧名思義，降低銀行存款準備金率。銀行吸收存款用來放貸，但是為了防範一定的風險，對吸收的存款，會拿出一個比例，作為準備金，關鍵的時刻用。自然，這部分錢，就不能參加貸款，被鎖定了起來，相對的，銀行可用資金就減少了。
降準，就是降低，這個存款準備金的比率，比例降低了，可以用於貸款的錢，自然就相對增加了，用老百姓的話講，銀行的錢就富裕了，多了。
2，降準總體上可以分為兩種：1，普遍降準，及所有銀行的存款準備金都降低。2，定向降準，針對某一部分銀行金融機構降準。例如為了促進三農，小微企業，給村鎮銀行，農商行信用社，專門降低準備金，將這部分，釋放的資金，用於專項貸款扶持。
小結：瞭解了什麼是降準及種類，對儲戶的影響，自然就有了分析的基礎。
其次，來分析，降準，對儲戶有什麼影響：
有可能使金融機構，下調存款的優惠幅度。降低了準備金，銀行的可用資金就相對變多了：攬儲壓力下降，貸款資金增加，自然有可能調低利率的上浮力度。
小結：這種影響是非常直接快速的。
再次，來了解應對方案：
在降準的情況下，特別是連續降準的情形下，兩種應對方式：
1，普通降準：所有金融機構都降低準備金，儘量根據資金的閒置情況，合理安排，存款的時間週期，一次性存的定期越長，可以鎖定現有高利率，減少降準的影響。
2，定向降準：可以選擇一些沒有降準的銀行，優選產品，來保持存款的利率，減低降準帶來的影響。
小結：面對降準還要主動應對。
最後，來總結分析：
降準，相當於商業銀行內部，增加了可用貸款的資金，減輕了攬儲壓力。自然有可能對銀行的利率優惠，產生影響，例如下調。
因此，作為儲戶根據不同的情況主動的應對，可以有效積極的分散這種風險，安心樂享，優惠利率。
理財迦
降準對在銀行存錢的儲戶來說不會有影響，但會影響貨幣基金以及各種寶的收益！
因為降準就是下調法定存款準備金率，居民或企業（假定為甲）平常在銀行（假定為銀行A）存錢需要開立存款賬戶，商業銀行在央行存錢同樣需要開立存款賬戶，與我們普通銀行存款不同的是，商業銀行在央行的存款具有強制性，一般分為法定存款準備金以及超額存款準備金，前者是法律規定商業銀行在央行的最低存款限額，後者是當商業銀行在央行存款中超過法定存款準備金的那部分資金。
比如說：如果A銀行的法定存款準備金率是20%，如果甲在A銀行存入100塊人民幣，那麼銀行A最少需要將100塊×20%=20元人民幣存入央行的準備金賬戶，剩餘的80元才可以作為自己的流動資金。當然銀行A可以在央行準備金賬戶裡存入21元人民幣，那麼多出的21元（全部準備金）-20元為（法定存款準備金）=1元，就是A銀行的超額存款準備金。
所以，降準就是銀行向企業放貸的資金增加了，但不降息，這就意味著儲戶在銀行的存錢嗯利息依舊不變。
但對於理財產品會有影響，理財產品收益率也是逐漸下降，主要有三方面的原因：一是近期資金面邊際寬鬆，緩解了銀行通過加大理財產品發行力度來變相攬存的壓力。央行多次定向降準、加大公開場貨幣投放力度等等，資金面的邊際寬鬆使得近期Shibor利率跌多漲少，貨幣市場利率趨向下行必然帶動理財產品發行利率下行。
二是今年以來，資本市場波動明顯加大，目前上證指數已跌至近三年的歷史相對低位水平，這也導致理財產品“投資端”可獲得的收益減少，相應地必然體現為理財產品發行利率的下行。
三是資管新規發佈後，“剛性兌付”預期正逐步消除，銀行對理財產品定價更傾於謹慎。
說白了，借錢的渠道增加了，你有償借給別人的錢自然也就不稀缺了，理財產品是波動收益，收益率下降了，你的收益自然就會減少了。
今年央行連續降準，所以不管是銀行的理財還是貨幣基金，未來收益率水平或將繼續下滑。
小陸財經
降準一般會跟隨降息
因為銀行錢的來源一是央媽借的，一是儲戶存的。而儲戶難免有時候會急用錢，銀行不能把所有的錢都拿去放貸投資，所以央媽要求一筆準備金比例放在那裡供儲戶取。
當遇到經濟低迷的時候，央媽就起到宏觀調控的作用，比如現在，需要消費帶動經濟，還有很多中小企業現金流快斷了（因為很多人被裁員減薪，企業沒錢呀，救企業就是救每個工作的老百姓），所以央媽就會要求銀行降低準備金比例，這樣企業就可以借錢運作，發的起工資了。
但是如果利率高，企業可能不會借，所以央媽會要求降息，企業得救了。但是另一面降息我們的存款利率也低了，儲戶覺得錢放銀行不值錢，於是取出來紛紛消費，這樣正好拉動內需。
