如果房貸利率下調 你的月供會減少嗎？

不知道大家心裡有沒有一個疑問，就是買了房之後如果遇到房貸利率調整，比如說當時的房貸利率是「基準利率上浮20%」，不久之後變成「基準利率上浮10%」，又或者「基準利率上浮30%」，那麼自己的月供會隨之減少或者增加嗎？

房貸利率，誰說了算？

回答上面的疑問之前，我們不妨先來了解一下基準利率和商業房貸利率。

買房的時候，房貸利率看似是各商業銀行說了算，但真正起決定作用的其實還是央行。

因為央行會出於宏觀調控的考慮，不定時地根據經濟情況調整基準利率。現在的銀行利率還是保持著2015年10月央行調整之後的基準利率。（如圖）

從上圖可以看出，5年以上商業貸款的基準利率是4.9%，我們拿到的房貸利率其實就是各商業銀行在央行基準利率的基礎上，進行上下浮動。

比如基準上浮10%，房貸利率是：4.9%×（1+10%）=5.39%

如果基準上浮30%，房貸利率是：4.9%×（1+30%）=6.37%

所以說，只要基準利率沒變，商業銀行不管怎麼調整浮動利率都跟我們沒關係，當初浮動多少就是多少，我們的月供也不會因此而減少或者增加。

基準利率下調了，月供會減少嗎？

前面說到基準利率沒變，浮動多少都不影響我們現在的房貸利率。那麼如果基準利率下調了，月供會減少嗎？

答案是肯定的！已經還了的房貸不影響，但後續的房貸會有所調整，我們來看一下具體如何變化：

①如果當初的房貸利率是基準利率，那麼調整之後執行的房貸利率就是新的基準利率；

②如果當初房貸利率是在基準利率上浮20%，那麼基準利率調整後，新的房貸利率=新的基準利率上浮20%；

③如果當初房貸利率是打折利率，比如打的是95折，那基準利率調整之後，房貸利率就是在新的基準利率上打95折。

總結來說，就是只要央行調整了基準利率，那麼我們的房貸利率就是在新的基準利率上進行變化，但浮動多少或是打折多少，還是會保持原來的不變。

央行調整基準利率之後，新的房貸利率一般會在次年的1月1日起執行。不過也不是所有銀行的生效時間都一樣，具體情況可以去翻一翻自己的貸款合同。

當然也不是所有房貸利率都會根據基準利率來調整，如果你跟銀行籤的是固定利率，那麼基準利率調不調整也跟你沒啥關係，所以最好還是看看貸款合同是怎麼約定的。

更多理財知識，請關注【扒姐讀財】