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1、貸款逾期的時候，即是“風險暴露”了，這筆貸款就會進入內部審計，主要是看下銀行客戶經理有沒有業務上的瑕疵、有沒有違規事項存在，如果有，那就接受處分吧。從罰款、記過一直到解除勞動合同，視情節的嚴重程度；如果沒有問題，叫“盡職免責”，畢竟，有些問題是客戶經理所無法預見的；
2、還有一種叫“下崗清收”，停薪留職，你的人事關係，還給你保留著，但是不會再發工資給你了。你下崗吧，去把你發放的貸款收回來，什麼時候收回來，什麼時候復職。失去單位的庇佑，變成一個下崗職工了，多半是收不回來的；
3、貸款逾期，相較於一個信貸員來說，和司機出車禍沒有什麼質的差異，即便你開的是坦克，也撞不了幾次城牆的。信貸員萬珍惜自己的羽毛，而貸款逾期就是沾在斗篷的一攤屎。很多信貸員的職業生涯，可能會因此而改變。
信貸員魚二
我曾經做過銀行客戶經理，也曾經放出貸款收不回來。至今回憶起來，我並沒有覺得那是一件多麼不堪的經歷，甚至我還對那段經歷表示感謝。
我發放的那筆貸款，金額是80萬，期限一年，採用房產抵押的擔保形式，還款方式為按月還息。借款人是做建材生意，結算流水比較大，我在放款前軟磨硬泡讓其把結算存款放在了我們銀行。綜合來看我因為這筆貸款而多得的工資大概有5000元左右。
在還款的第四個月，借款人已經還不上錢了，即使每月只還幾千塊錢的利息，借款人依然還款困難。從那個時候開始，基本已經宣告這個客戶進入了催收階段。
第一輪催收
催收自然先由客戶經理開始。各位肯定會說，借款人不是有房子嗎？直接拍賣不就行了？
拍賣房子需要走較長的法律流程，拍賣房子一時半會兒提不上日程。最關鍵的是，借款人現在只是利息還不上，還沒有到本金還不上的階段。這個時候就拍賣房子為時尚早。
剛開始，我經常去他的建材商店催收，他也是很無奈的跟我說，你的貸款都在這堆貨裡，貨賣不出去，帳收不回來，實在沒錢還貸款。
再後來，建材商店關門了，人也找不到了。我開始去他的家裡，第一次，他還開門，再往後門也不開了。後期通過尋訪鄰居發現，這人已經好久沒有回來了了。
這個時候已經基本上宣告借款人跑路了。我需要向上彙報催收了。
第二輪催收
我把客戶的所有情況以紙質形式上報給資產保全部，我基本退出了催收環節。針對我的責任認定也隨之開始。
先說資產保全部的催收，他們的催收基本以恐嚇為主。寄律師信，到期未還情況說明等等。
除此以外，他們也會通過一系列的手段去查實客戶都有哪些資產，都有哪些聯繫人，還有哪些住所。根據此，再進行範圍更大的搜索，進行更有力的催收。
再說下責任認定，雖然我按照貸後指引做到了盡職免責，但因為結果確實是造成了行裡貸款的損失，所以最終認定為次要責任。懲罰措施就是免去當年的評優評先資格，同時扣除三個月績效，大概6000元。
第三輪催收
這輪催收實際上可以叫做執行了。主要就是準備起訴材料，為開庭做準備。官司勝訴後抓緊時間拍賣房產，儘快還清欠款。
這輪催收的特點就是時間長，法院審理時間長，借款人再上訴，時間就更長了。
拍賣遇到的不確定因素也有很多。比如房產是否有人租用，房產是否有價無市等等。房子拍賣成功，這筆不良貸款就此完結。
總結：
銀行業有句老話，沒有出過不良的客戶經理不是優秀客戶經理。在不良貸款的催收環節，是考驗一個客戶經理能否頂住壓力，與不良客戶戰鬥的絕佳機會。同時還能讓客戶經理迅速識別出不良客戶都有哪些特質。對一名客戶經理的成長有很好的幫助。
銀行研究僧
常在河邊走，哪能不溼鞋？
在客戶經理圈子裡，有一句俗話：沒有不良貸款的客戶經理不是一個好客戶經理。這句話只是一句戲謔的玩笑話，更有客戶經理們自嘲的意思，但是卻反映了一個事實：做了多年客戶經理後，遇到收不回來的貸款，是難免的。
打鐵還需自身硬，“盡職免責”是客戶經理的護身符
這個是總綱，做不到這點就不要去催收了。客戶還不上錢，形成逾期，銀行工作人員通過各種方式進行催收是必然的。
但是，如果客戶經理違規放貸，在貸前、貸中、貸後各個環節沒有做到按流程規章制度辦理，給客戶落下把柄，自己都心虛，還怎麼去催收。
很多逾期客戶都會有一個心理變化過程：焦急、狂躁、沮喪、逃避、無賴。
當然，正常的銀行催收流程有以下幾個步驟
①電話催收
②實地催收
③擔保人、關係人催收，前三個流程客戶如願意配合的話就依據客戶實際經濟情況選擇貸款重組、或者免去部分利息等方式儘可能緩解客戶還款壓力，化解貸款成為不良。
④在多次催收無果後，開始準備起訴資料
⑤調查客戶名下資產情況，包括房產、股票、債券、存款以及負債情況，並做資產保全
⑥向客戶發送逾期催收通知書、法院傳票
⑦起訴，庭內調解或者直接宣判執行
對不良貸款的清收是長期且持久的過程，現在各家銀行客戶經理發放的貸款都是責任終身制。銀行也有專門的清收部門負責不良貸款的催收，客戶經理對不良貸款的催收也是持續性的，哪怕已經起訴的貸款，也要持續關注客戶的資金流動情況和資產變化情況。![]()
雖說貸款實行盡職免責機制，但是銀行信貸部門會依據不良壓降的任務，不定期進行貸款考核，完不成考核任務的個人和部門依舊是會被扣除工資績效的。
財經札記
很高興回答這個問題。銀行房貸收不回來是有嚴格的處理流程的。
第一步是經辦客戶經理進行催收，包括電話催收和現場催收等。
第二步是法律與合規部門介入對經辦人員的責任進行調查界定，對客戶經理進行問責處理。
第三步是資產保全部門介入準備起訴資料，聯繫律師準備打官司。法院判決執行，銀行依法追償。如果被處置資產不夠還貸款。銀行還要做呆賬核銷，即壞賬處理。
甲骨文傳奇
起訴去啊。不是有法院麼
倪敏破陪你
扣工資，扣獎金，扣考評！責任認定，吃處分！
