4月21日的國常會通過一項決定，將普惠金融在銀行業金融機構分支行綜合績效考核指標中的權重提升至10%以上，鼓勵加大小微信貸投放。同時，
將中小銀行撥備覆蓋率監管要求階段性下調20個百分點，釋放更多信貸資源，提高服務小微企業能力。
由於太過於專業，很多人不知道當中的意義，我給大家總結一下。
降準增強了商業銀行的貸款能力，下調行撥備覆蓋率監管要求以及下調資本充足率（或補充資本金）也是增加了商業銀行的貸款能力。
降準本質是給商業銀行投放資金，銀行有了錢才能貸款。今年以來，央行已經多次降準，大大緩解了銀行的資金壓力，目前銀行體系的資金是充裕的。
那麼什麼是銀行撥備覆蓋率呢？
公式是：
不良貸款撥備覆蓋率=貸款損失準備金計提餘額/不良貸款餘額；
（貸款撥備率=貸款損失準備金餘額/各項貸款餘額 x 100%）
舉個例子：A、B、C、D四人分別向小白貸款，小白一共給他們借了100塊錢，但這100塊錢又是小白從小黑那裡借來的，小白非常擔心借給A（6塊）、B、C、D的錢收不上來，對不起小黑。為了避免這種情況的出現，小白從自己腰包裡拿出10塊錢放到專門的口袋裡，如果A、B、C、D四人當中只有A違約了，那麼小白從這個口袋裡拿出一些資金來核銷A的違約金，避免小黑因此的損失。
在這個過程中，10塊錢就是貸款損失準備金計提餘額，6塊錢是不良資產，10÷6＝1.667就是撥備覆蓋率。
2019年末，中國商業銀行不良貸款率為1.86%，監管要求是5%以下。
目前銀行撥備覆蓋率的最低監管要求是在120%-150%。假如銀行的貸款是100塊，不良貸款為8元，如果按照此前的撥備覆蓋率不得低於120%計算，那麼銀行需要計提9.6元來放到指定賬戶，作為貸款損失準備金。貸款損失準備金一般是從銀行利潤那裡劃轉過來。但實際情況是，目前銀行的利差正是收窄，利潤被壓縮。同時實體經濟不景氣，貸款的質量變差，很多錢可能收不回來，更不用談利潤。
也就是說，現實情況下，銀行沒有更多的資金作為貸款損失準備金，那麼按照這個公式“貸款撥備率=貸款損失準備金餘額/各項貸款餘額 x 100%”，貸款撥備率下調的情況下，貸款損失準備金餘額不變，可以增加銀行貸款量。
目前中小銀行是民營企業貸款的重要力量，中小銀行撥備覆蓋率監管要求下調將有助於解決民營企業融資難的問題。
除了撥備覆蓋率外，銀行資本金問題也是限制其貸款能力的重要一方面。資本充足率的計算粗略地資本金與風險加權資產的比值，而風險加權資產又與可貸資金成正比。即在資本充足率不變的情況下，可貸資金越大，資本金也要求越大。
如果要增加可貸資金，要麼是降低資本充足率，要麼是補充資本金。根據巴塞爾協議III的資本要求，各家銀行需要在2018年年底之前資本充足率要符合要求，系統重要性銀行（工農中建交）的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率不能低於8.5%、9.5%和11.5%，非系統重要性銀行（其他銀行）不能低於7.5%、8.5%和10.5%。
也就是說資本充足率目前是不能降低了，那麼只能是補充資金。哪些可以作為資本金？普通股、優先股、可轉債都可以。此外，永續債也可以。2018年，國家開始研究多渠道支持商業銀行補充資本有關問題，推動儘快啟動永續債發行。據悉，今年以來，已有多家中小銀行成功發行永續債，極大補充了資本充足率水平。
央行數據顯示：3月新增人民幣貸款 28500億人民幣，預期 18000億人民幣，前值 9057億人民幣。可見，隨著一系列政策作用下，銀行的放貸能力正在顯著增加，對銀行和民營企業來說是一個好消息！
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