2019,給父母的保險清單,家裡老人保險這樣買最合理

最近,後臺問的最多的,除了“如何給孩子配置保險”以外,就是“如何給父母配置保險”了。孝順父母是人之常情。俗話說,送什麼都不如送健康。越來越多有保險意識的人,會選擇商保給長輩增強保障。

不過,很多險種對年齡都有限制。長輩們的保險成為了很多人糾結的事情。買or不買?買什麼?怎麼買?今天,牛先森為你解析父母的保障怎麼買。

老人買保險有哪些限制?

給老人買保險,主要有兩個門檻,一個是年紀大了,能買的產品不多,即使看到合適的產品,很多老人都會有一些慢性病,健康告知不一定能過去。而且隨著年齡的增長,患重疾的風險加大,保費價格也會很高,部分重疾險還會出現保費倒掛的現象。所以對於老人而言,一般重點考慮考慮意外險、醫療險和防癌險。

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各險種注意事項

首先,牛先森要強調一點,不論是大人、小孩還是老人,在考慮買商保之前,一定要把社保上了。這是國家給的福利。如果沒有社保的話,很多險種的報銷比例也會下降。

意外險

意外險健康告知比較寬鬆,適用於各年齡段,幾百塊就能拿下,屬於必備產品。一般意外險會提供身故/傷殘、意外醫療費用、意外住院津貼三個保障,對於老人來說,撫養家庭的責任基本已經結束了,配置意外險的時候,重點放在意外醫療和住院津貼保障,而不是身故的額度。需要注意的是,有些意外險還會限制社保用藥,不限制社保用藥的意外險更好一些。

醫療險

醫療險作為社保的補充,也是必不可少的,只是市面上的產品和包標準都比較嚴格。

如果老人的身體特別好,沒有老年常見病、慢性病等,那自然沒問題。目前行業裡百萬醫療通常的投保年齡是0-60歲,極少數到65歲。百萬醫療雖然是自然費率,但是牛先森建議能買儘量買,不要過分關注性價比。

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防癌險

顧名思義,防癌險只保癌症。因為只保癌症,防癌險的健康告知更寬鬆,有糖尿病、三高、慢性病或者心血管疾病病史的人群也能投保。防癌險分兩種,一種是給付型的防癌險,確診癌症就一次性理賠,類似於重疾險。一旦確診就可以一次性賠付保額,而且通常是長期險,可以保10年、20年、甚至終身。但是相對貴一些。

另一種是補償性的防癌險,和醫療險一樣,屬於事後報銷的類型,也叫防癌醫療險。防癌醫療險則往往是一年期產品,價格比較便宜,有續保的隱患。防癌險和防癌醫療險,分別可以看成是縮水版的重疾險和醫療險。縮水的地方就是隻保癌症,其他不管。

老人保險配置方案參考

根據年齡和經濟情況,牛先森給大家做了一系列的老年保險配置方案,在有醫保的基礎上,

60歲以下的人群 如果身體健康,可以考慮意外險+百萬醫療險

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以50歲人群投保為例,每年的保費只需要1000元左右。

如果是三高、糖尿病、心腦血管的人群,預算非常充足的可以考慮給付型的防癌險,預算不是很充足的可以考慮補償型的防癌醫療險。

這裡的預算充足,是指在配置好家庭經濟支柱之後還有足夠的預算。

如果你剛買了房子、或者說年輕力壯的人還沒有充足的保障,還是建議考慮補償型的防癌醫療險。

61-65:意外+百萬醫療/防癌醫療。

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尊享e生爸媽版可墊付住院醫療費用,合理外購藥物也可以賠付,同時還有重疾綠色通道服務以及術後家庭護理服務。雖然免賠額是2萬,但是通過意外險,是可以補足保障的。

如果不能投保百萬醫療險,安享一生依然是不錯的選擇。

65歲以上:

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平安父母綜合意外險有5萬的意外醫療,費率也不高。

總結

說起來有些無奈,50歲以後,很多人都已經喪失了挑選保險的資格,只能“被保險挑“。

所以配置保險最好在30歲左右解決,儘量不要超過40歲。 40歲以後,重疾險也會有保額限制。除了儘早給父母投保,也要意識到儘早進行保險規劃的必要性。早點下手,別等到買不了再後悔。

如果你有保險相關的問題想要諮詢,歡迎在今日頭條私信裡回覆我“諮詢”兩個字。


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