摘要：陳文直言，“如今的關鍵是其場景容量有多大，與其他巨頭相比，滴滴在金融科技範疇目前沒有構成輸出技術才能，在金融嚴管的當下，很難成大氣候。”
互聯網巨頭都在靠金融業務變現，滴滴也不例外。
7月26日，現代財富保險（中國）有限公司（以下簡稱“現代財險”）發佈增資公告，擬將註冊資本從目前的5.5億元增加至錢16.67億元，而滴滴出行科技有限公司全資控股的迪潤（天津） 科技有限公司（“迪潤科技”）經過出資5.33億元，與聯想控股同時成為現代財險第二大股東，持股比例到達32%。
至此，滴滴終於拿下一塊真正意義上的保險牌照。而自2015年起，滴滴就開端在金融範疇開疆拓土，收割了保理、融資租賃、保險代理、網絡小貸，第三方支付等其他五塊金融牌照。業務上，重點規劃了支付、保險、借貸、大病互助、車分期、理財等業務。
但合耘社小朋友研討發現，滴滴大局部的金融業務都屬於導流和協作性質，即輕資產、低利潤形式。業內專家指出，相關於BATJ平臺，滴滴的金融業務根本上是主停業務的補充，加之監管趨嚴，突圍難度較大。
保險：導流、代銷 已上線20多個保險產品
因具有保險銷售的自然場景，保險業務在滴滴金融規劃中不斷佔領著無足輕重的位置。除了入股現代財險，滴滴還拿下了保險代理牌照。
從詳細業務上看，2015年，滴滴與快的兼併後取得20億美圓融資，安全成為投資方之一，這也為滴滴入局保險奠定了根底。同年的10月份，滴滴就與安全產險上海分公司結合推出了“滴滴平臺司乘不測綜合險”。
2018年10月，滴滴結合螞蟻金服等公司出資成立“中保車服科技效勞股份有限公司”，一家開放式共享的互聯網車險理賠平臺。企查查信息顯現，目前滴滴旗下的北京博通暢達科技有限公司出資7800萬元，持股13%，跟螞蟻金服系的上海雲鑫創業投資有限公司並列第二大股東。
而目前，基於保險代銷牌照，滴滴APP中“我的錢包”內的保險板塊曾經上線了車險、不測險、重疾險、賬戶平安險等20個保險產品，主要從事導流和代銷業務。
滴滴是出行行業的巨頭，與其場景最契合的自然是車險。滴滴車險顯現“499元起”，協作方有中國人民保險、中國安全、大地保險、永安保險、安聯保險等15家保險公司。
除此之外，基於海量用戶，滴滴上線的點滴醫保，由眾安保險承保，“最高600萬醫療保證”；惡性腫瘤醫療金協作方為泰康在線，“按月交納保險，首月僅12.9元”。
滴滴等互聯網巨頭髮力保險業務瓜熟蒂落，不過也面臨不少應戰。零壹財經曾報道稱，“互聯網巨頭與保險業務的分離，讓互聯網保險市場充溢想象，互聯網保險在本錢、便利性、創新性等方面都勝過傳統保險，但其優勢也十分突出，比方，產品單一，互聯網保險產品多以低價值、短期化為主；效勞體系單薄，更容易發作保險金詐騙等，同時，容易呈現過於強調方式“出新”，而在保險產品的設計和合規性方面存在問題。”
借貸：面向個人和車主放款 協作方為金融機構
除了重點發力的保險產品外，滴滴也跟其他互聯網機頭一樣，上線了信貸產品。
2018年初，滴滴就上線了個人信貸產品“滴水貸”。目前，面向個人的貸款效勞最高有20萬額度，“2分鐘快速申請”，日息最低萬2，逾期用戶信息將寫入央行徵信系統。這款產品更多地充任“導流”和“數據支持”的功用，資金來源於持牌金融機構，曾與新網銀行等機構協作。
在提供身份證、銀行卡、手機號等信息後，即能看到，目前貸款協議中的放款主體為馬上消費金融公司。
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在聚投訴上，關於滴水貸無法還款、不能提早還款、利息不對、催收要挾、誹謗個人聲譽等等的投訴有數十條。
針對車主，滴滴與安全銀行上海分行結合推出了車抵貸效勞，最高可貸50萬元。
與其他互聯網巨頭不同，滴滴在信貸方面的規劃較為低調，目前並未上線貸款超市。（這點我要點贊，畢竟協作方的風險管控是個難題。）
其他金融業務：理財 網絡互助 支付 車分期
理財業務方面，滴滴也走的導流道路，上線了活期產品“金桔寶”，七日年化收益率為2.3810%，轉入協議顯現，背後對接的是中信銀行的活期產品“薪金煲”。另外還有眾邦銀行和南京銀行的理財富品。
網絡互助方面，滴滴上線了大病籌款平臺“點滴求助”，相似於水滴籌、輕鬆籌，求助人能夠將審核過得信息轉發到朋友圈，取得捐助。不過我個人對這種捐獻方式持保存態度，由於這的確為一些人應用公眾同情心賣慘斂財提供了可能，不少平臺曾暴顯露詐捐等行為，還有道德綁架的嫌疑。詳細能夠看我之前寫的文章：互聯網籌款機構，慈悲範疇的“P2P網貸”？
此外，滴滴推出了互聯網巨頭“人人都愛”的大病互助業務。目前“點滴互助”支持0元參加，依據年齡和疾病，用戶可取得0萬、10萬、25萬、50萬等金額不等的互助金，截至目前有11.93萬人參加。滴滴在收取6%的管理費。
支付業務上，基於自有的支付牌照，滴滴支付也上線了滴滴閃付，推出了付款碼，但對外宣傳並不多。
購車分期上，滴滴金融目前支持數十款車型的分期。用戶協議顯現，提供方為北京方向無限科技有限公司（以下簡稱方向無限）及其關聯公司、灃邦融資租賃（上海）有限公司、上海有車有家融資租賃有限公司。而方向無限是滴滴金科（北京）信息效勞有限公司全資子公司，後者最終受益人為程維和張博。兩家融資租賃公司的股權較為複雜，但並未發現滴滴系的身影。
由此可見，這項效勞也是協作方式，滴滴充任流量渠道。
我試著申請了一款總價為10.6萬元的日產軒逸，兩個多小時就有銷售聯絡。他們表示，首付15%，差不多一萬六，車輛置辦稅和保險能夠放到月供裡，份36期歸還，每月三千多。該銷售所屬公司為車家，屬於上海有車有家融資租賃公司。該公司官網顯現的協作方只要奧馬汽車、滴滴出行和汽車之家。
將來瞻望，有幾值得等待？
綜上來看，滴滴的金融業務，大局部是基於主停業務展開，走輕資產形式，從滴滴為數不多的金融業務宣傳來看，的確走的穩健和合規道路。
不過，輕裝上陣也有問題，即協作方風險把控應戰大、利潤也較低、容易同質化。
新金融專欄作家肥皂就以為，滴滴做金融的優勢就在於具有流量，依託於場景，可以快速獲利。但優勢也在於，金融業務能否專業化運營，能否獲得相應的金融業務資歷。滴滴有本人的借款等業務，仍然屬於助貸業務。因而滴滴並不像是一家金融公司，而是科技公司。所以，專業性和抗風險才能是最大的短板，也是最大的應戰。此外，也面臨著牌照問題。
西南財經大學普惠金融與智能金融研討中心副主任陳文向小朋友表示，滴滴的金融業務，“只能說流質變現。但“如今曾經錯過互聯網企業跑馬圈地搞金融的好機遇了。由於觸及到租賃車子給滴滴司機，滴滴司機購置車子，司機乘客平安保證問題，所以規劃財富保險，保險經紀，融資租賃，保理，網貸等業務。”
陳文直言，“如今的關鍵是其場景容量有多大，與其他巨頭相比，滴滴在金融科技範疇目前沒有構成輸出技術才能，在金融嚴管的當下，很難成大氣候。”
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