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商業保險合同複雜，公司千變萬化，險種也是種類繁多，我們在選購商業保險時，一定遇到過傷腦筋的時候，不知如何選擇，害怕上當受騙。所以應朋友邀請在這裡做一下保險分類，以及功能的普及，幫助大家瞭解商業保險，知道如何去選擇。
下面我來介紹一下，商業保險的分類以及各自的功用。
1.小意外。保障範圍：突發的、外來的、非本意的傷害。比如，磕磕碰碰，貓爪狗咬，扭腰崴腳，在醫院門診或者住院的費用均可報銷。
2.大意外。這種保險的理賠條件是身故或者殘疾，理賠時根據殘疾的程度來確定賠付比例，賠付的金額=保額×賠付比例。這類保險屬於保身價的意外險，理賠時與是否住院以及花費的多少無關。
3.小病。這類保險是用於一般疾病的住院報銷，大部分的報銷額度在2萬元以內，因為報銷額度偏低，無法解決重疾的醫療費用，所以一般以附加險的形式存在。
4.大病，也叫百萬醫療。這種保險是專用於報銷高額的住院醫療費，無論意外或者疾病住院均可保險，通常報銷額度都在百萬元以上，是現在保險組合中不可或缺的重要險種。
5.重疾。這是給付型的險種。在確診重疾後即可申請理賠，無論是否接受治療，也不論花錢多少，均按保額進行賠付。因為報銷型醫療險無論理賠多少，錢都給醫院了，但是得重疾後無法正常工作，房貸，車貸，照顧老人及子女都需要錢，所以重疾和百萬醫療應該組合購買，不給疾病留機會。
6.壽險。這種保險比較簡單，就是以被保險人的死亡或全殘為給付條件，彰顯身份價值，已及一份責任心。
7.子女教育以及養老，所涉及的保險類型一致，現在主流已年金險的方式呈現，通過對未來的計劃，規劃出一筆固定的，到年齡即可領取的錢，滿足養老已經子女教育的需要。
8.資產保全。這種保險的設計理念，是通過保險所具有的特殊的法律屬性來保護我們的資產不受到侵犯。
講到這裡呢，保險的分類就講完了，所以如果在意健康方面的，就買1-5項即可。如果想體現一份責任，不妨買一份終身壽險。7-9項用到的險種類型是年金險，或者增額終身壽險。
希望可以給大家選購商業保險有所幫助。
阿杰講保險
買保險肯定是有必要的，用最少的錢來獲得最大的保障，買保險應該配齊重疾險、醫療險、壽險、意外險四種，保險的意義就在於保障，尤其是對經濟條件不太好的家庭比對富豪來說更重要，因為富人有足夠的錢來保障自己。但是，在實際買保險中，出現很多保費倒掛，報銷麻煩等問題，導致很多人對保險印象不好，以為就是騙人的，所以買保險一定要買合適了才可以，不能隨意買。
姚遠在那邊
相信您在諮詢這個問題的同時，肯定是有考慮過保險這件事的，但更多的是因為不瞭解保險，所以不確定。
我記得，銀保監這麼評價過保險這件事，那就是：
1. 孩子的保險，現在不買，他長大了自己也要買。中間20多年的風險，都要由父母承擔，且等他長大後自己買，保費貴了好幾倍！
2. 自己的保險，現在不買，孩子長大後會想辦法給自己買，那時候保費貴幾倍，身體健康狀況還不一定能買！
3. 父母沒保險，兒女就得打拼賺錢，因為醫療費比保費貴百倍！
你的提問正好對應了第一點，其實是有必要的。
對於我們大部分普通家庭而言，不論是寶寶還是大人，保險首先就是配置基礎保障類，主要就是重疾險+醫療險+意外險。
重疾險——憑合同約定的疾病按保額一次性賠付（非報銷）。給寶寶買重疾險，主要是彌補寶寶重疾期間，家長照顧寶寶導致的收入損失，以及解決大額醫療費用，提升醫療質量，解決康復及護理費用等。而且因為寶寶年齡小，身體狀況好，越早購買價格越便宜，保障時間也越長。可疊加理賠。一般情況下，對於寶寶的重疾險，我是建議儘量要配置一份終身重疾+一份定期重疾，保額（一線城市可以50萬起步，二三線城市可以30萬起步）可以根據自己的情況衡量，這樣既保證孩子成年前有足夠的保額，也可以保證在孩子成年後依舊有一份打底的保障，以避免中間出現身體問題而導致後續無法購買的風險。另外，選擇寶寶的重疾險，建議儘量考慮包含少兒特定疾病的。
醫療險——解決醫療費用，補充社保的不足，醫療保險為補償型，無論購買多少，最大報銷金額為實際使用金額。一般寶寶在10個月以後，會有段時間因為身體比較弱，經常有些感冒發燒然後咳嗽肺炎等小症狀，所以有份中端醫療險（可設置0免賠/適用普通/特需/國際部等等），就醫體驗會好很多。
意外險——對於寶寶，經常會發生磕磕碰碰，或是後續出現貓爪狗咬、需要打疫苗的情況，所以配置基礎意外是很有必要的。
基本上述重疾險（50萬終身重疾+50萬定期重疾）+中端醫療險+意外險（20萬），一年的費用總計在6-7千/年。
這麼介紹完，是不是對給寶寶選擇保險方面的瞭解更清晰了。
希望回答能對您有所幫助。
