在線上買保險需要注意什麼?

在线上买保险需要注意什么?

这是知乎上看到的一个问题,小胖觉得很有意思!

跟大家分享一下,小胖自己的看法!

~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~随着互联网技术的进步,互联网保险事业也是在蓬勃的发展,很多互联网第三方保险平台建立,极大的丰富了咱们普通消费者的选择渠道!

当我们浏览这些平台的时候,会发现,平台上的保险产品好便宜呀!比我自己在线下买的某安某寿的重疾便宜了好多!不经意间,就会被这样的价格吸引,进而进一步的咨询,购买!

但是自己在线上的中介平台买保险需要注意什么呢?

注:咱们这里不讲什么《保险法》种定义的代理人、专业代理机构、兼业代理、保险经纪等区别,因为跟普通消费者并没有太直接的关系!

咱们普通消费者在线上购买保险关注的问题主要是两个:

1:网上买的保险靠谱吗?

2:通过这些渠道购买的保险有什么区别呢?

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在线上买保险需要注意什么?

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第一个问题:关于“网上买保险靠谱吗?”这个问题小胖这里不做赘述了,相信您可以搜索到很多文章,证明靠谱!

对于咱们普通消费者,只要是保险公司承保的保险产品都是靠谱的!

第二个问题:通过这些渠道购买保险有什么区别?

首先明确一点,销售平台只是一个销售方,并不存在任何保单的直接赔偿责任!

无一例外!

所有的理赔,最后均是由保险公司进行的!

那么对于咱们普通人来说,需要格外注意什么呢?

1:需求分析!

在线上买保险需要注意什么?

这是在保险行业被说烂了的一个词,但是真正做的人很少!

究其原因无非是在于时间成本,以及专业度参差不齐!

有在线上平台购买过保险的消费者,在经过简单的沟通,可能对方就会给您做出一套EXCEL版的方案,上面的组合很明确,重疾+医疗+意外+定寿,都是目前线上端的网红产品,价格非常低廉,但是保障看似很高!

而这些产品的组合真的适合你吗?

或许就要打一个大大的问号!

我们购买保险的初衷,是为了转移风险,需求分析的目的,也就是为了帮我们挖掘出家庭中存在的风险缺口,进而用保险进行补充!

在合理的分析之下,可以帮助消费者明确自己的保障缺口,进行选择出符合自己真实需求的保险!

反之,如果没有经过合理的规划,那么很有可能买错了保险!

2:方案的设计

在线上买保险需要注意什么?

一款好的产品方案,一定是一个能够与家庭需求相结合的方案!

其立足于于需求分析的基础上,能够解决家庭保障的两个关键问题:

A:保障的全不全?

B:保障的额度够不够?

一般来说,小胖看一个方案的设计,最直观的就是——意外险保额!这个是最能够反应一个经纪人水平的!

3:合理的解决健康告知

在线上买保险需要注意什么?

在实际的操作中,普通的消费者对于健康告知有两种解读:

A:我觉得自己很健康,不用告知

一般这样的客户,小胖是建议客户出示一下自己最近的体检报告的!

毕竟在咱们普通人的映像中,没有住院看医生,就是没有问题,但是买保险不一样,保险公司参考的是未来可能的风险!

所以比较常见的结节等问题是需要注意告知的。

违背如实告知的原则,对承保结果有很大影响的,那么发生保险事故时,保险公司是可以拒赔的!

B:我看不懂健康告知,我觉得什么都要告知

【过度告知】是小胖有碰到过的情况,客户比较担心一些存在的检查异常项,所以在投保的时候选择全部告知。这样在很大程度上,会导致自己的利益受损,如除外责任、加费、延期、甚至拒保!

什么应该告知,什么不用告知,什么对于理赔会有影响,这是一个比较复杂的问题!

同时不同的保险公司对于用一种健康异常,可能会有不同的核保结果,对于一些健康状况不佳的消费者,首要的是争取最大的保障权益——标准体承保!

4:承保之后的保单管理

在线上买保险需要注意什么?

我们以为:买完保险就完事了!

事实上,才刚刚开始!

我们的人生曲线是向上发展的,前面提到保险是与家庭需求所匹配的,当咱们的家庭结构或者家庭收入发生变化的时候,也需要进行适当的调整!

尤其是意外险、医疗险这样的短险,很容易受到市场的变化,责任进行调整。这就需要我们根据自己当下的实际情况,重新设计方案,匹配产品!

5、理赔协助以及纠纷处理

在线上买保险需要注意什么?

小胖一直有强调,我们买保险的目的是转移家庭可能存在的风险!

那么当我们出险的时候,当我们不知道怎么申请理赔,当我们不方便去收集理赔资料的时候,一个专业的服务人员的协助,或许可以缓解我们很大的焦虑。

包括但不限于:理赔资料的协助收集(亲到协助)、理赔进度的查询、以及其他理赔事宜的处理!

若发生理赔纠纷,真正意义上的站在客户的角度,帮助客户寻找解决的方法,在专业的基础上,进行合理的理赔复议、投诉等等,尽可能合理合法的帮助客户解决理赔纠纷,而并不仅仅是一句:保险公司拒赔的对!

(绝大多数情况,很多人标榜自己是站在客户的角度为客户进行服务的,但是也有太多人在保险公司拒赔的时候,第一时间站到了保险公司的立场,说拒赔的有道理!)

6:小胖说:

买保险的对与错,跟渠道没有什么关系,不同的渠道或许会有一些产品的差异,但是绝对不会存在“碾压”这种事!(哪怕是网红中的网红!)

所以,对于我们普通消费者来说,可能厘清自己的需求,才是最重要的!

而这,恰恰是某些平台所缺乏的!

备注:本文无关平台利益,仅提供一些参考。

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保险经纪 / 风险管理 / 理财咨询

以专业、客观、中立的第三方视角,为消费者提供需求分析和解决方案


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