建行金融科技投入佔據六大行榜首 已推“5G+智能銀行”

移動支付網訊:近些年銀行在金融科技方面的投入是有目共睹的,上至六大行,下至中小銀行,無一不對金融科技投入極大心力。而建行作為其中的佼佼者更是以176.33億元的資金投入佔據六大行的榜首。

建行金融科技投入佔據六大行榜首 已推“5G+智能銀行”

那麼,2019年建行在金融科技領域到底達到怎樣的程度呢?從建行發佈的2019年年度報告(下稱“報告”)中我們或能窺見一斑。

(一)加強金融科技創新應用 電子銀行業務收入增幅38.10%

報告期內,建行電子銀行業務收入256.66億元,增幅38.10%,主要是本集團加強金融科技創新和應用,發揮線上經營優勢,網絡支付交易額較快提升。

建行金融科技投入佔據六大行榜首 已推“5G+智能銀行”

另外,報告期內,建行搭建手機銀行微應用開放平臺,推出智能語音銀行、圖片識別轉賬、一鍵綁卡等服務。2019年末,個人手機銀行用戶3.51億戶,較上年增加4121萬戶,增幅13.31%;交易量173.17億筆,交易額58.93萬億元。企業手機銀行用戶數159萬戶,較上年增加53萬戶,增幅49.40%;交易量973萬筆,交易額1.06萬億元。

微信銀行關注用戶1.02億戶,較上年增加1278萬戶,增幅14.35%;交易量1165萬筆,交易額288.14億元。短信金融服務用戶4.64億戶,較上年增加3900萬戶,增速9.10%;交易量13萬筆,交易額6.47億元。

2019年末,電子銀行賬務性交易量佔全行比重達94.77%,74%的基金、53%的保險、43%的理財產品、88%的個人快貸授信金額通過個人手機銀行完成。

2019年末,個人網銀用戶3.41億戶,較上年增加3594萬戶,增幅11.78%;交易量311.65億筆,交易額31.09萬億元。企業網銀用戶909萬戶,較上年增加152萬戶,增幅20.10%;交易量20.38億筆,交易額208.68萬億元。

(二)加大移動支付創新 借記卡及信用卡均有增長

網絡支付業務

2019年末,建行聚合支付有交易商戶數322萬戶,較上年增長4.94%;全年通過銀聯繫、支付寶、微信通道的聚合支付交易總額10930.73億元,較上年增長261.78%;總交易筆數45.72億筆,增長308.70%。建行網絡支付(含退款、提現業務)交易金額29.64萬億元,同比增長9.1%;交易筆數457.37億筆,同比增長9.6%,網絡支付交易規模同業領先。

借記卡業務

報告期內,建行不斷加大移動支付領域創新。“龍支付”業務不斷優化升級,客戶數達1.22億戶,全年累計交易量3.49億筆。大力建設央行移動支付便民示範工程,推進支付結算生態圈升級拓維。加快開放銀行佈局,通過與第三方機構合作實現外場景批量獲客和金融服務輸出。2019年末,借記卡在用卡量11.29億張,其中金融IC卡在用卡量6.22億張。全年借記卡消費交易額23.19萬億元,較上年增長10.42%。

信用卡業務

報告期內,建行推出QQ音樂卡、飛馳暢行龍卡、歡享卡等產品,線上虛擬信用卡“龍卡貸吧”髮卡量突破220萬張。積極推進ETC營銷,信用卡累計簽約ETC客戶超2000萬戶。深化移動支付綁定與創新,加快推進商戶場景化佈局,智能POS平臺創新推出上百個行業應用。全面提升風控合規經營管理能力,優化風險策略,完善差異化授信體系;嚴格落實監管要求,加強資金用途管控。2019年末,信用卡累計髮卡量達到1.33億張,較上年淨增1275.93萬張;實現消費交易額3.15萬億元;貸款餘額達7411.97億元,不良率1.03%。

(三)打造金融人才產教融合聯盟 提升金融科技人才素質

2019年末,建行及所屬子公司科技類人員數量為10178人。同時,報告期內,建行開放共建建行大學,搭建“產教融合、校企合作”平臺,打造新金融人才產教融合聯盟,累計對內員工現場培訓8.6萬人次、網絡培訓32.2萬人次,“金智惠民”累計對外培訓135萬人次。

而建行董事長田國立也表示,會堅持“以人為本”的理念,全面推進人才興行戰略,以市場化機制提升金融科技人才團隊力量,持續加強國際化人才隊伍建設。

(四)智能化網點漸入佳境 已推出“5G+智能銀行”

推進網點智能化、生態化轉型。引入機器人流程自動化技術(RPA),建立國內首個企業級RPA管理運營平臺,敏捷研發業務應用場景100個,實現人工環節自動化、風險環節機控化。推出“5G?智能銀行”,打造新概念銀行網點;創新推出物理渠道“刷臉辦”模式,實現14項高頻業務免介質、刷臉辦理。

目前,建行在運行自助櫃員機86767臺;投入運營自助銀行27126家,其中離行自助銀行12757家;在運行智慧櫃員機50135臺,支持對公對私業務辦理。

此外,值得一提的是,建行2019年年度報告中並未提及旗下金融科技子公司——建信金融科技有限責任公司。據移動支付網瞭解,作為國有大行成立的首家銀行系金融科技公司,其註冊資本大16億元人民幣,由建銀國際(控股)有限公司通過旗下全資公司全資持股。

雖然建信金融科技有限責任公司“遭受冷待”,但建行卻在財報中特地提及了理財子公司已上線運營,並作為其旗下綜合化經營子公司單獨介紹。而除了理財,近期建行在消費金融上也有所舉動。

在2019年度業績發佈會上,建行副行長紀志宏對外宣稱建行已經正在籌劃消費金融公司的建設。而早在去年,建行便在準備申請消費金融牌照的相關事宜,並由該行公積金相關業務部門牽頭,計劃初始註冊資本為100億元,註冊地很可能在深圳。


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