央行今日降MLF利率0.2%，从之前的3.15%降低到2.95%，这对房奴们来说是一个好消息 ，我们最关心的就是自己的房贷利息能够省多少，能够减少多少月供，这个可能才是我们普通人最关心的点，笔者就这个点来进行分析，给出一份解答。
1、MLF利率下行将引导LPR下行
LPR我们都比较熟悉了，是所有贷款利率的定价基准， 房贷利率的定价基准也是LPR，那么LPR是如何诞生的？和MLF有什么关系？
LPR的诞生过程：LPR是由18家商业银行共同决定的 ，每个月的20日，这个18家商业银行向全国银行同业拆借中心上报LPR数值，全国同业拆借中心将最高值和最低值去掉，剩余的取算术平均值，得到的结果就是当月的LPR数值。
LPR和MLF的关系：LPR虽然是由18家商业银行共同决定的，但是央行依然是能够影响LPR的数值的，央行施加这一影响的机制是这样的，LPR=MLF+点数，其中的“点数”是商业银行自行根据市场环境决定的，但是MLF的利率是央行决定的，所以央行可以通过调节MLF来实现调节LPR的目的。
现在MLF利率下调20个基点，这个幅度还是挺大 的，所以，对于5天后（20日）LPR也大概率是会下降的。
2月17日，央行下调MLF利率10个基点，从3.25%降低到3.15%，而2月20日，LPR也下降了，1年期LPR下降10个基点，5年期以上的LPR下降5个基点。
在2019年11月15日，央行将MLF利率从上次的3.3%降低到3.25%，降低了5个基点，而在当月的20日，LPR就进行了下调，1年期LPR从4.2%下降到4.15%；而5年期LPR从4.85%降低到4.8%。
2、MLF降低20个基点，最后能够省多少房贷利息呢？
这次MLF降低20个基点，这个幅度是非常大的，对LPR的影响相比也不小，5天后答案最终揭晓，是相应的降低20个基点？还是降低10个基点？如果是降低20个基点，那么5年期LPR将从4.75%降低到4.55%了，即便是降低10个基点，那么也将从4.75%降低到4.65%。
我们假设100万房贷，期限是30年， 按揭方式是等额本息，房贷利率是4.75%（这是上个月的LPR值），那么我们来看一下会节省多少利息。房贷利率是4.75%的时候，月供是5216元，而房贷利率是4.65%的时候，月供是5156元，也就说如果本次LPR降低10个基点，那么月供将减少60元，而在30年的时间里面，利息总额将从87.8万降低到85.6万，也就是说将节省利息总额2.2万元。
而如果LPR降低20个基点，那么将从4.75%降低到4.55%，那么月供和利息总额会分别节省多少？房贷利率从4.75%降低到4.55%，月供将从5216元降低到5096元，也就是说将节省月供120元。而在30年的时间里将节省利息总额4.3万（从87.8万降低到83.5万）。
真实的情况会比这里更复杂一些，还会牵涉到存量浮动利率换锚的问题，虽然之前是按照2019年12月份4.8%的LPR作为更换后的LPR数值，但是2月份已经降低过LPR5个基点，如果这次再降低一些，未来大概率还回降低一些，这些积累起来的是十分可观的，如果选择的是浮动的LPR利率，那么到明年你将节省的利息会更多。
