今天我们先聊聊最基本的，咱作为普通人，到底需不需要买保险？
其实这个问题我们可以换个角度来问，保险到底有什么用？对吧，我们知道保险到底有什么用了，我们就知道保险对我们自己到底有什么用了。
那保险到底有什么用呢，可能我们在网上了解过的，或者本身知道的，会说保险吗，就是我们生病了，或者发生意外了，那保险会赔钱给我们。
那这个思路，基本上都是没有问题的，那保险呢，最有用的时候其实就是在我们生病或者发生意外的时候，这个时候保险公司会直接赔给我们一笔钱。这也是我们作为消费者，最直接的感受到保险的作用的时候。
但是这个时候，我们可能就有话说了对吧，那我可能这一辈子都不生病不发生意外，那我不是亏了？于是针对这种心理，保险就出了那种出险赔钱，不出险退款的长期保险，这个我们以后再分析，现在我们可以几个结论哈，就是这种保险都是坑钱的。这里的出险我们可以先简单的理解为达到理赔条件哈。
那是不是说我们这种心理就不对了呢？当然不对，谁会天天想着自己明天就生病或者发生意外，偶尔被刺激了想想就够让人郁卒了对吧。
所以，有不理赔就亏钱了的心理只是人之常情，我们都是这样想的。那如果我们感觉我们很大概率不出险，比方说我现在很年轻又很宅，生病意外的概率都很低，那保险是不是就对我没用了呢？
那这个问题我们不妨先放一下，我们来想想另一个问题。我们一辈子努力工作是为了什么？对吧，那我们努力工作，可能说都是为了孩子受到更好的教育，或者我们有一个很幸福安稳的老年生活，或者更实际一点，我们想买房买车，想环游世界，对吧。
那这些目标都是要花钱的吧，于是我们每天都努力工作，努力赚钱，使劲攒钱。终于，我们把钱攒的差不多了，然后我们生病了，医院一下子要我们拿出几十万的医疗费，那我们怎么办？只能把我们辛苦几十年攒下来的钱全投进医院。这代表啥，代表我们免费为医院打了一辈子的工，凭什么啊，那我们本来用来实现梦想的钱啊，现在全捐给医院了，咱郁闷不郁闷啊。
那另外一种情况呢，那咱在咱年轻的时候每年花不到1w的投入给咱做足了保障，即便咱出了意外，也有保险公司来为我们承担损失，那咱还怕啥，即便咱一辈子不出险，也不过每年损失不到一万。看起来好像挺多的，毕竟我们可能需要交纳20-30年，但是咱一辈子不生病不出意外的概率有多高？甚至咱如果不幸身故了，比方说咱作为家庭支柱，那上面的老下面的小，加上房贷车贷的，谁来管他们？而且话说回来，咱一辈子不生病不出意外的概率有多高？国家颁布的数据，人一生得重疾的概率高达75%，更别说其他小毛病了。
咱还可以从另外一个角度来想这个问题，假设我们是保险公司，你是愿意把保险卖给出险概率低的人还是出险概率高的人？那肯定是概率低的人啊，这样我们才能赚钱啊对吧？等我们真的年纪大了，身体不好了，我们再去买保险，那如果我们作为保险公司我们会怎么做？
那我们肯定会说你这理赔概率太高了，你得加钱啊，甚至概率太高了我们是不是直接就不卖给你了？大家开门做生意，稳赔不赚的事我们怎么可能会做对吧？所以我们会发现，保险随着我们年龄的增长，身体开始变弱，我们保费会越来越贵，甚至直接被拒之门外了。
所以呢，咱作为普通人，一定要在条件允许的情况下，尽可能给自己做足保障，不只是保费便宜的问题，更多的是也许等咱真的想买的时候却发现再也买不了了
