自認為徵信不錯,為何貸款頻頻受阻?

李玲


你好,我是蘭蘭,很高興回答你的問題。自認為徵信不錯,為何貸款頻頻受阻?原因有:

一、徵信只是辦理貸款前,必須審查的項目。如果你的徵信報告顯示正常,你才有申請貸款的資格,反之,銀行不予受理。

二、銀行貸款首先審查的就是你的信用狀況,再就是審查你的還款能力,例如:你的固定收入是否穩定,可以通過查看你的銀行流水來確定,收入穩定,流水充足,核定你貸款額度,如果你沒有穩定收入,銀行流水也不夠,是不會同意你的貸款申請的。

總之,銀行貸款在審查過程,徵信只是貸款的必審項,也是首選項,徵信不好,其他資料就沒必要提供了,是不可能發放貸款。。

以上就是我的回答,希望能夠幫助到你。


蘭蘭美好生活


自認為徵信不錯,貸款卻頻頻受阻的情況時有發生,其實對於審貸人員來說,徵信報告只是審核貸款人資質的其中一個要素,而不是唯一,貸款被拒,原因有很多種,下面為大家列舉一些。

一、年齡不符。申請人年紀太大或太小,比如小於20歲,大於60,很難界定是否有穩定、足夠的收入來源,除非有充分的收入流水、資產證明,否則貸款機構會認為還款風險太大,一般會拒絕。另外未成年人也是不能作為借款人的。

二、還款能力證明不足。不同的貸款機構和貸款產品,對借款人的要求不一樣,不過通常對家庭每月支出金額和收入金額有一定的比例要求,每月支出金額包括家庭負債和日常支出,如果超過比例,風險太大,貸款機構也會拒絕。申請人名下要是有房有車或其他資產,也可以提供作為還款能力證明,可以提高通過率。

三、工作性質不符。貸款機構希望借款人有穩定的工作和穩定的收入,對於那些工作、收入不穩定,或者屬於高危行業的人員自然不太受歡迎,比如流動性很大的服務行業員工、特警、消防員等等。

四、有拖欠電信、水電費記錄。現在的徵信報告內容很多,也很詳細,像電信費、水電煤氣費的繳納情況也會體現,如果申請人近幾年頻繁出現拖欠這類費用的,個人信譽也會大打折扣,審貸機構也會敬而遠之。

五、有行政處罰等記錄。徵信報告還有一項重要信息,就是行政處罰記錄,比如酒駕、醉駕、監管措施、法院強制執行信息等等,也是評價申請人個人信用的一項重要指標。

六、存在擔保情況。申請人如果做了擔保人,並且還在擔保期內的,相當於也要承擔償還義務,擔保金額必須算在家庭支出總額裡,會影響申請人的貸款通過率和貸款額度。

七、二手房房齡太大。如果是二手房的購房貸款,房齡也在審貸的參考範圍內,要是房齡太大,貸款機構會擔心一旦出現不良,房子很難拍賣的情況,也可能拒絕貸款或者降低貸款金額和年限。

另外,有些人從沒有過信用卡或貸款記錄,自認為徵信不錯,其實一片空白反而證明不了什麼,信用等級不算高,所以才說信用是要累積的,平時信用卡、貸款、水電費什麼的及時還款,都是在為自己累積信用。還要注意的是,申貸材料一定要真實可信,偽造證件、還款能力證明一旦被發現就不好了,嚴重的可是要負刑事責任的。

總結,自認為徵信不錯,貸款也有可能被拒,所以想要順利通過貸款審批,除了善待徵信報告,其他條件也要同時達到才行。


封板的古月1


徵信的好壞,是影響貸款是否順利獲批的重要因素。一份徵信的好壞,可以從以下幾點來判斷

逾期記錄

徵信報告中顯示最近24個月的信用卡及貸款的還款記錄,通過這些記錄,我們可以清楚的判斷申請人過往的還款情況。合格銀行和機構對於逾期方面有著不同的要求。通常情況下“連三累六”是一個最低標準,也就是最近24個月內有累計6次以上的逾期或連續3期的逾期。需要特別注意的是,當前逾期,大多也是不被允許的。

查詢記錄

近期信用卡、貸款的審批次數過多,也會影響貸款的審。查詢次數過多,尤其是多家機構查詢後,均未審批通過,會被認為此人嚴重缺錢,且存在潛在風險。通常的審批標準是“近兩個月不超過4次”,同樣,閤家機構有不同的審批標準。

高負債

徵信中顯示存量貸款的貸款餘額和各家信用卡的已用額度,這些都計算到負債當中的。對比貸款人申請人的收入和資產,如果無法覆蓋的話,也是會影響貸款的審批的。所以一定要控制資產負債比例,這部分的比例最好不要超過兩倍。

小額貸款過多

在銀行的認定當中,通常審批金額小於5萬,或者審批機構中帶有小額貸款字樣,會被認為貸款申請人揹負小額貸款。這類貸款過多的話,會被銀行認為整體資質不好,也會影響貸款審批。

空白徵信

我們常說的“白人”,是指徵信上不存在任何的借款記錄。說白了,沒有任何的信用卡和貸款,雖然徵信“乾淨”,但也沒法通過徵信有效判斷申請人的還款意願了。所以,空白徵信也會對貸款審批有一定的影響。

建議大家可以參考上述幾點,來分析下自己的徵信有沒有問題,有不明白的,歡迎留言私信討論。

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