月光负债，理财亏损等的确都是围绕着一个【钱】字，关于钱就有【挣钱】【赚钱】的说法。
这两个字看起来都是带来收入，但是基本意义是不一样的。
【挣钱】，它是一个提手旁，是需要我们付出劳动，辛苦努力才能换回来的，是一个动词。【赚钱】它是贝字旁，虽然也是一个动词，但是它更加的被动。
钱的收入来源有【主动收入】和【被动收入】，也就是前面说【挣钱】和【赚钱】。
赚钱是贝字旁，就是相当于投入了，我们都知道贝壳在古代是作为货币交换的，这本身就是投资的过程。相当于你本金，通过时间复利影响，会获得更多的回报。
月光负债的问题就在于一个是【挣钱】，而“富人”们可能更多的是专注于【赚钱】。
主动收入和被动收入并不矛盾，不是说省钱就能省出来，每人一天时间24小时，每个人的精力有限。大部分的时间花在工作上，一天下来已经累得不想动了，这时候人只想着娱乐来解放自己，甚至可能连娱乐的时间都没有。
当有了时间，有了钱，第一时间想的是如何去享受，认为【千金散尽还复来】，但事实却是造成自己月光的开始。
因为看到别人有的东西自己没有，自己心里非常渴望，本来可以先攒几个月钱再去买，但因为没输水的【延迟满足】，于是用了信用卡，负债开始。
月光和负债因为个人的原因陷入了恶性循环，周而复始。复利的反作用就是负债越欠越多，越滚越多。负向的复利。
理财投资亏损，和月光负债一样，没有正确的理财观念和金钱观，所谓的【千金散尽还复来】的前提是自己有这个能力，可以东山再起，有能力的人在哪里都会发光，都会有他的一席之地。
这些人无一例外都对自己的未来都有一个很好的规划，懂得抓住机会，把握机遇。
想要改变月光负债的问题，首先就得先建立正确的金钱观，钱是可以通过自己赚钱的，不止是拿死工资而已，还要认为赚钱技能是可以通过学习获得的，且必须要养成【先储蓄再消费】的习惯。
第二是一定要给自己做一个财务规划，从资产配置的角度去规划。资产配置又叫【家庭标准普尔象限图。
这个图把钱的用途分成了四份，分别是短期短期消费，意外重疾保障，重在收益，保值升值，每部分的钱比例分别为10%，20%，30%，40%。也就是4321法。
这个图作为一个参考是非常科学的，不过短期消费前期是很难有人维持在10%的比例内的，而且 保险20%也太高了，所以，以这个图做为参考，在这个基础上根据个人情况进行调整。
但不 管怎么调整，保险首先是最重要的。
没有保险，因病返贫，导致负债或是本身已经负债累累，还要雪上加霜，这都是一般的小家庭遇到的问题。
所以，保险是必须要配置的，用平时不用的闲钱买一份在需要时可以救命的钱，它不能降低风险，却可以避免我们二度伤害，同时可以从容不迫地面对生活。
建立正确的观念就是打破常规，从舒适区走出来，这里的第一步就是建立新观念的开始。
认为没钱的人，如果发生意外，生病到时需要更多的钱时，只在面临两个选择，一个要么拼死拼活，也要借到钱，另一个因为没钱选择放弃。
另外就是固定每个月进行储蓄，储蓄方式很多，银行存款，余额宝，在没有理财知识之前这都是可以用的渠道。不满足银行和余额宝的收益，则是可以通过学习基金股票的知识，去提高收益率。
比如像【打新债】【基金定投】，新债最低1000块，基金定投场外10元起，场内一百元左右也是可以的。
每个月拿出200-500对生活影响也不大，再准备1000块出来去打新债更不是问题。这样等自己获得收益，会形成一个 【鸟笼效应】。
当你收获到赚钱的快乐，你会沉迷于此，越想赚更多的钱，想要赚钱就要提升自己的能力，能力达到了，赚钱能力自然有了。
主动收入+副业收入+被动收入，三管齐下，赚钱的速度快过花钱的速度，储蓄池的水越来越多，月光负债问题自然而然解决了。
总结一下：要有正确的金钱观，懂得延迟满足，学会除死工资以外的赚钱方法，认为基金股票投资是可以通过学习掌握方法的。
最后，不要光想不做，行知结合，才是王道。
