後臺總有讀者問，是不是聊一聊股票 和基金。說實話，藍翼真的不太想寫這一類的話題，主要是因為權益類投資這件事拼的不是知識，而是心態和紀律。心態需要自己修煉，紀律更是要自己持守。否則，懂的知識越多，可能虧得越多。寫文章最多也就傳遞一下知識，那兩門功課還請讀者朋友們自己修煉……
但拋開權益類投資不談，如果你是一個追求穩定的固定收益類投資愛好者。手頭上的閒錢，還是值得好好規劃一下。有不少人習慣把閒錢放在類似餘額寶之類的靈活產品裡，隨用隨取，還能每天看到點新增的零花錢。只不過近一段時間餘額寶的年化收益越來越低，甚至國泰利是寶貨幣基金（餘額寶的其中一家合作伙伴）七天年化不到 1.5% 了。
記得 2013 年那會兒，餘額寶年化高達 7%，各大銀行為了防止存款流失紛紛「限額」。如今螞蟻金服已經割據一方，但是餘額寶們的優勢也不像當初那樣「鋒芒畢露」了，倒是銀行的 T+0 理財產品，開始有聲有色起來～藍翼今天就來做一個主流銀行 T+0 理財產品的橫向對比。
什麼是 T+0 銀行理財？
通俗的說，T+0 銀行理財是銀行推出的一種現金管理類產品，一般都具有隨時申贖的靈活性和風險極低的穩健性。起購點一般也不高，有閒錢時隨時可以放進去拿收益，需要用時贖回一般也能立刻或下個工作日到賬。非常適合穩健型投資者，當然，藍翼覺得激進型投資者們也有必要配置 一部分這樣的產品來做流動性管理。
但它和餘額寶、零錢通這類的貨幣基金有所不同，比如說貨幣基金每個工作日下午三點之後就不能買入，得到下一個工作日正常交易時才可以買；並且 2018 年貨幣基金出了一個新規，那就是貨幣基金 T+0 提現每天最多通過快速提現渠道提 1 萬元，超出部分只能通過普通提現，也就是 T+1 個工作日到賬。
從本質來說，銀行就在做「金錢買賣」的遊戲，目前來看把錢放在銀行還是比較穩健的選擇（你要非槓原油寶這事，咱就不聊了）。此外，去年年底央行發佈的《關於規範現金管理類理財產品管理有關事項的通知(徵求意見稿)》，對這類產品的
投資範圍、久期管理、流動性和風險控制也提了進一步的要求，可以說規範性也在逐步提高，在安全性上也更讓人放心了一點。那麼，在比較各家銀行的 T+0 理財產品的時候，需要注意什麼呢？
比較 T+0 理財時應該注意什麼？
首先，我們要有這樣的意識：所有的投資都有風險，只是風險發生的概率不同和危害性不同。在具備這樣的意識之後，再看 T+0 理財應該也能明白：幾乎不會虧，但理論上仍然有風險。攤手.gif
在幾乎不用擔心賠錢的前提下，大家配置這類產品時無非就是要
收益越高越好，贖回時越靈活越好。那麼表格中的七日年化收益率和快速贖回限額這兩個參數就要務必注意了，七日年化自然不必說，畢竟越高越好嘛，快速贖回可以讓你放心大膽的存錢，節假日也不需要提前取出~
除了這兩個指標以外，那麼收益形態固定的好還是浮動的好呢？一般來說收益以固定形式發放的收益率較低，浮動的較高。藍翼覺得倒是無所謂，選高的就行。
另外，起投金額也要注意一下，常見的有 1 元、1 萬、5 萬、100 萬，值得一提的是工商銀行的工銀靈通快線則是 5 萬起投，最高一檔高達 2 億元，嘖嘖嘖……
具體見下表：
整體看下來，藍翼個人會選擇這些銀行的 T+0 理財：
- 招商銀行：人民幣尊享日日盈（8168），七日年化 3.16%，工作日可以延遲到 16:30 起息，快速贖回 5 萬，起投金額 1 萬；藍翼覺得它幾乎是一隻完美的活期理財，缺點是容易賣空，大家守著點吧。
- 浦發銀行：天添盈增利 1 號，七日年化 3.423%，工作日延遲到 15:30 起息，快速贖回 5 萬，起投金額 1 萬；也有容易賣空的缺點……
而你如果不要快速贖回的需求，那麼這些會更適合你：
- 興業銀行： 添利日日生金，亮點是起投金額 1 元，七日年化 3.26%，工作日延遲到 15:30 起息
- 上海銀行：易精靈 2 號，七日年化 3.347%，工作日延遲到 15:15 起息，起投金額 10 萬，上海銀行易精靈是頂樑柱，然而近來的低迷表現讓藍翼有點吃驚
- 中信銀行：樂贏穩健天天利 2 號，七日年化 3.376%，工作日延遲到 15:30 起息，起投金額 1 萬
- 華夏銀行：增盈天天理財增強型（安逸版），七日年化 3.25%，工作日延遲到 15:40 起息，起投金額 1 萬
如果你需要在下午三點以後有大額資金要求，那麼可以看看這兩個：
- 光大銀行：光銀現金 A，亮點是不限額快速贖回（工作日 15:15 ~ 20:00除外），七日年化 3.208%，工作日延遲到 15:15 起息，起投金額 1 萬
- 平安銀行：日增利（增強型），同樣亮點是不限額快速贖回，七日年化 3.033%，工作日延遲到 15:30 起息，起投金額 1 萬
結語
藍翼的個人經驗是：配置一定比例的活動資金是非常非常有必要的事情。在這個前提之下，如何提高這部分靈活資金的收益率呢？藍翼會選擇銀行 T+0 理財。
藍翼重申三點：
- 本文不構成投資建議。所有的投資風險都需要投資人本人承擔。
- 請務必記得，少碰自己不懂的投資領域，不管推薦給你的人吹得多麼天花亂墜。
- 市場環境好的時候如果你都沒怎麼賺到錢， 別指望在環境不好時發財，緊緊抱住你的本金吧。
你今年的投資方案是什麼？留言裡跟藍翼說說吧。
