在购买保险时，大家会常常纠结如何选择保险缴费期限，老蟹先给大家上答案：
保障型险种缴费年限越长越好，年金险种缴费年限越短越好。为什么呢？老蟹今天就来聊聊：
- 缴费期限有哪些？
- 缴费期限怎么选？
- 为什么要选择长期缴费?
- 老蟹总结
缴费期有哪些
缴费期限选择，就是选择花多少时间把你的保费交完。缴费期限大体上分为两类：趸交和期交:
- 趸交：一次性缴清全部保费。
- 期交：指分期支付保费，具体期数分法根据不同保险而不同。大致上有如下的几类：
月交、季交、半年交等。年交：常见的有3、5、10、20、30、交至50岁、交至60岁、交至65岁等。
保险公司之所以要设计如此多的选项，目的是为了满足投保人个性化的需求。就像买房子一样，在相同的情况下，是一次性付清呢，还是分期按揭贷款？同样的，缴费期限越长，则缴纳的总保费更高；趸交的花费会比分期的总费用低一些。
但是，在保险缴费期限选择的问题上，我们不只要考虑保费的问题，还有其他的因素会影响我们的决定。老蟹建议大家从自身的实际情况出来，进行合理的选择。
缴费期限怎么选
首先缴费期限的长短，老蟹推荐根据保险产品和收入情况针对性选择。
1.保障型：
保障型保险，投保的目的是为了防范风险，以保障为目的，在收入稳定的前提下，应选择较长时间的缴费方式。缴费期限越短，总保费越少；期限越长，总保费就越多。但保障类的产品意在杠杆作用，用尽可能少的保费投入，转移尽可能大的风险。
第一笔缴费后就拥有保障，发生风险保险公司将按合同约定金额进行赔偿。缴费期越长，分摊在每一年中的保险费用自然越少，相对而言，保障性就越强。
另外，有不少产品在保险责任设计中，还提供了“豁免条款”，当投保人全残或身故时，可以免缴余下的各期保费。这样，选择较长的缴费期限就更能够规避风险。
其次，里面还有一个风险概率的因素，谁也不确定哪天会生病，保险公司重大疾病理赔数据显示60%的理赔发生在投保6年后，也就是说40%的风险发生在缴费6年内。保险公司对合同约定事项理赔的同时合同也终止，自然就不再缴费。
经统计发现，选择30年缴费的用户达到61.5%，也就是大部分的客户选择30年缴费，而不是以前大家都选择的20年缴费！究其原因：保费低是王道！
缴费期限越长，总保费就越多。但保障类的产品意义在于杠杆作用：用尽可能少的保费投入，转移尽可能大的风险。缴费期越长，分摊在每一年中的保费越少，保障性越强。豁免保费有效时间更长。
所谓保费豁免，是指在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人达到某些特定的情况（如身故、残疾、重疾或轻症疾病等），由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。这样，当然是选择较长的缴费期限就更有利于豁免保费功能的。
总的来说，保障型产品（重疾，意外等）缴费期越长，对咱们老百姓更有利。即让我们用尽量少的费用得到了最大的风险控制利益，可以将其余剩余的资金灵活运作，获取更多的财富。
2.理财险：
既然是理财类，那么就会有涉及到本金，我们都知道滚雪球的原理，投入的本金越多，雪球滚动起来获取的收益当然就越大。同样的时间，不一样的本金，收益必然有差距。
分红产品又都向消费者提供复利，在较短时间内完成缴费，也就能在未来时间中，充分利用复利来达到累积财富的目的。
本金越多，同年龄收益就越高，一次性缴费和20年缴费在80岁时收益相差了近190万，因此理财型的产品客户在有足够经济能力的前提下，可以缩短缴费期限。
总的来说，健康保障型产品拉长了缴费期，对于投保人来说是比较有利的，因为运用了最少的费用得到了最大的风险控制利益，可以将其余剩余的资金灵活运作，获取更多的财富。投资理财储蓄型产品则因人而异。
如果收入是长期稳定的持续收入，可以选择长期缴费，平稳的支付保费。如果收入是项目性、一次性、近几年等短期高收入，可选择一次性缴费或短期缴费。同样保障缴费期短意味着保费高，因此选择短期缴费的同时，也必须考虑到自己支付保费的能力，如果因为年付保费太高，无法继续保险合同，那就得不偿失了。
为什么要选择长期缴费
1.减轻每年交费压力。
同一款保险产品，30年交，每年的保费比20年交的便宜20%-30%。
比如一份30万保额的重疾险，趸交缴费12万，分20年交的话，年缴保费1万。若被保险人选择了20年的缴费期限，然后在第3年时就出险了，并成功理赔。那么相当于他只花了3万元的保费获得保障，比趸交少花费了9万元。
2.更充分利用豁免功能，发挥杠杆作用。
保险的本质是以较少的钱来换取更高的保障。选30年交，万一交费前几年出险，则可以豁免后续保费，充分发挥杠杆作用。
3.某些附加险保障时间更长。
某些附加险（比如附加医疗险等）保障期限与跟交费期限相同，所以选择30年交，附加险保障比20年交多10年。
4.长期缴费与豁免条款搭配会更划算。
以重疾险为例，现在许多重疾险会附加投保人豁免或轻症豁免条款；如果投保人或者被保险人出现轻症、重疾等约定的情况之后（具体情况视合同条约而定），则后续的保费都不用交了，而保险合同依旧有效。这是非常利于投保人的设计。
保障类的产品，通常意味着要用尽可能少的经济投入，来转移可能发生的较大风险。特别是想要购买多份保险的时候，期交可以大大降低投保预算，留出更多的钱购买其他的险种。
其次，随着通货膨胀，货币贬值，现在10万的购买力，与20年后10万块的购买力是有很大差别的。何不把这个钱留在自己手里，进行投资理财或其他用途，保证资金的流动性。
所以，即使期交的总保费会高于趸交保费，但是从长远的角度来看，保障型保险期交的实用性和灵活性还是比趸交强。
老蟹总结
对于预算有限的朋友来说，选择保障型产品的长期缴费，可以用更少的资金撬动更大的保障；而有足够经济能力的选择年金险产品，可以使经济收益最大化。
那么看到这里，相信大家对缴费期限的选择也所有了解了，明白缴费方式也是因人而异、因险种而异的。所以说，没有最好的缴费方式，只有最适合的缴费方式。
