年金險屬於理財險的一種 ，它只按照合同規定的時間賠付保險金，合同期間發生意外或疾病，它都是不管的，所以它適合醫療，意外，重疾，壽險這些都配置齊全的人群；理財險的收益和本金多少，時間長短有關係。
如果想要收益高，交的保費自然也不能低，所以，手頭閒置資金多，無其他更好的投資理財渠道的朋友，可以買。
年金保險是指投保人或被保人一次或按期繳納保險費，保險公司以被保人生存為條件，按年，半年，季度，月度給付保險金，直至被保人死亡或保險合同期滿。
泰康智贏人生2020分為成人版和少兒版，它由
年金保險（分紅型）+萬能賬戶，兩部分組成，年金保險分紅型主要就是規定前期怎麼交錢，後期怎麼領錢；萬能賬戶主要就是規定理財保底收益和理財手續費。先看基本保障詳情。
1.投保規則
少兒版：出生30天至17歲可投保
成人版：18歲至70歲都可投保
繳費年限可以選擇躉交，3年交，5年交，10年交，15年交，20年交
保障期限：保至106歲
2.生存金領取
特別保險金
第6年和第7年各領一次；投保年齡超過55歲，只有第7年領一次
領取金額與選擇繳費年限有關，領年交保費的一定比例
（躉交，領年交保費的10%；3年交，領年交保費的30%；5年交，領年交保費的50%；10年交及以上，領年交保費的100%）
教育保險金（少兒版才有）
18歲，19歲，20歲，21歲每年領年交保費的一定比例
投保年齡超過10週歲，不能領取該項保險金
（躉交，領年交保費的5%；3年或5年交，領年交保費的10%；10年交，領年交保費的30%；15年或20年交，領年交保費的50%）
成家立業保險金（少兒版才有）
30歲領取年交保費的一定比例
（躉交，領年交保費的5%；3年或5年交，領年交保費的10%；10年交，領年交保費的30%；15年或20年交， 領年交保費的50%）
生存保險金
第8個保單年至首個養老金領取日前，每年領保額的10%
成人版，投保年齡超過62歲，不能領取該項保險金
活力養老保險金（成人版才有）
首個養老金領取日起至80歲，每年領保額的10%
養老保險金
少兒版：首個養老金領取日起至106歲，每年領保額的30%
成人版：首個養老金領取日起至106歲，首年領保額的108%，往後每年在前一年的基礎上遞增8%保額
3.萬能賬戶
鑫賬戶，福泰壹號，保底利率2.5%
鑫賬戶卓越版，鑫賬戶至尊版，尊贏賬戶，保底利率2.85%
4.身故責任
65歲前身故或全殘，賠累計已交保費與現金價值的較大者
65歲後身故或全殘，不賠
5.其他責任（少兒版才有）
投保人意外身故或意外高殘，賠已交保費的10%
6.豁免責任
投保人意外身故或意外高殘，豁免後期保費
智贏人生2020是一款分紅型的年金險，不過每年的分紅是不確定的，第6年開始領取生存保險金，如果生存金和分紅不領取，會自動轉入萬能賬戶，進行復利計息。
坑一、收益和現金價值都低
年金險主要的功能就是投資理財，只要涉及到理財，首先考慮的就是收益問題，智贏人生2020如果按照正常投保，不加萬能賬戶的話，回本可以用龜速形容。
保單前10年如果退保，還要倒虧錢，第11年才回本，如果這10年內有急用錢的話，不僅沒有收益，連3萬本金都拿不出來，還不如放在銀行；比較好的年金險，5年就可以回本了。
智贏人生2020的現金價值不是一般的低，是超低。
假如每年交1萬，連續交10年，第10年的時候，保單的現金價值大概只有不到4萬，也就是說還不到本金的一半。
坑二、教育金作用不大
很多人想著以後給孩子準備一份教育金，現在強制儲蓄一些錢，當然想象是豐滿的，現實是殘忍的。
舉例：
A先生給剛出生的寶寶買了一份智贏人生2020少兒版，每年交1萬，連續交3年，等到孩子18歲開始領教育金，每年領100塊錢，一直領到21歲。
A先生交了3萬，但是18年後所謂的教育金一年才100塊錢，現在100塊錢還不夠孩子一個星期生活費的，更何況18年後呢········
B先生給剛出生的寶寶買了一份智贏人生2020少兒版，每年交1萬，連續交10年，等到孩子18歲開始領教育金，每年領3千，一直領到21歲。
B先生一共交10萬，但是18年後，每年也才領3千，18年的通貨膨脹，3千還值多少？
坑三、養老金並不高
用年金險養老也是理財的一種，但實質收益並不高。
假如0歲的寶寶，每年交1萬，交3年，等到65歲的時候，每年領1164元的養老金，現在一年一千多養老都不夠，更別說60年後了。
事實證明，一般的家庭是不適合這種年金險的，要想收益可觀，本金，生存金，分紅都要一直放在萬能賬戶裡面不動，這樣幾十年的複利計息之後，還稍微看得過去，如果有其他的投資渠道，一般不建議選擇這種年金險。
坑四、投保人豁免有缺陷
投保人豁免保費責任，也就是投保人發生規定的情況，後期的保費就可以豁免不用交了，特別是父母給未成年子女買年金險，這項責任尤其重要。
智贏人生2020只有投保人發生意外，導致高殘或身故，才能豁免後期保費，沒有疾病豁免功能，如果投保人發生了輕症，重疾或疾病身故，不能豁免後期保費，對於未成年子女來說，這份保單後期的保費面臨著交不起的問題。
寫在最後
選擇好的年金保險，一是看，是否有投保人豁免，因為理財的前提是要健康平安，如果投保人發生意外或疾病，理財就失去了意義；二是看，合同約定的固定領取金，越多越好；三是看，賬戶的保底利率，越高越好。
總的來說，年金險只是實現理財的一種方式，具體怎麼樣選擇，還要根據自身家庭情況而定，切忌健康保障不足，卻一味選擇年金理財，先保障後理財。
往期文：
