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信用卡(英语:Credit Card)，又叫贷记卡。是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待账单日(英语:Billing Date)时再进行还款。
自2019年8月29日0时起，使用信用卡还款功能时，每笔信用卡还款将额外收取实际还款金额的0.1%作为手续费，用户在进行还款操作时，将一并支付还款金额和手续费。
2018年7月，微信发布公告称，自2018年8月1日起，对每笔微信信用卡还款按还款金额的0.1%进行收费。2019年2月21日，支付宝也对外发布公告称，自3月26日起，通过支付宝给信用卡还款将收取服务费。同时，支付宝提供了每人每月2000元的免费额度，超出部分按照0.1%收取服务费。
真正的信用卡，具有以下特点：不鼓励预存现金，先消费后还款，享有免息缴款期，可自主分期还款（有最低还款额），加入VISA，MASTER等国际信用卡组织以便全球通用。
根据央行发布的Q2报告显示，2019年我国信用卡逾期半年未偿金额已经达到了800亿元。而在2011年这一数字仅为110亿元，相当于信用卡逾期金额每年都翻了一倍多，这样的增长趋势无疑是非常惊人的，对此银行也终于开始表示担心起来。那么为什么信用卡逾期的人数越来越多了?年轻人为什么偏爱超前消费呢？
有一个不争的事实，信用卡业务是银行实现盈利的重要板块。自然而然，各大银行的信用卡推销员几乎是无孔不入，甚至办卡还会附送大大小小的礼品等各种福利。各家银行也都有不菲的发行量，人均持卡量达到3张以上。信用卡发行量的不断增加，再加上不少银行为了获取客户，放松了信用卡的准入门槛，忽视了申请人的资质，是信用卡逾期的人越来越多的一个重要原因。为了赚钱，信贷业务被银保监会给收紧了，那么信用卡业务就要提高盈利空间，只有大量发卡才能有更大的赚钱空间。而且每个人可以申请不同银行的多张信用卡，更加让持卡人得到了更大的负债能力，自然就增加了信用卡逾期的风险。
超前消费让负债成为流行?根据央行的数据统计，信用卡用户主要集中在80-90后，90后居多，而且人均持卡数量超过3张，而且都在使用。畸形的消费观念让年轻人开始透支自己的生活。大量办理信用卡的原因也非常简单，就是为了获得更多的信用卡额度，以满足自身的消费需求。为了满足自己的消费欲望，信用卡透支无疑是一个非常不错的选择。10年前，年轻人接触的只是房贷、车贷这些业务，如今呢?一个人从自己上学、工作租房、学习提升、穿衣打扮、美容美发、吃喝旅行，到恋爱结婚、装修家电都被各种贷款渗透，时刻萦绕在我们身边。很多自控能力差的人，就会开始无节制的刷卡，而远远超出了自己的偿还能力，导致出现信用卡逾期。根据数据显示，信用卡逾期的总金额仍然在持续的增长。有些人信用卡透支到没有能力偿还，就去借网贷、甚至现金贷来还信用卡，而网贷本身利率比较高，期限短，一旦网贷还不上，那就只能不断去借新的网贷来还旧的网贷，结果陷入恶性循环，甚至出现了自杀现象。大二女生借校园贷，欠57万债务宾馆自杀;名下14张信用卡，欠款总额达87.8万元，而月薪仅3000来元的律师助理自杀身亡。这都是悲剧。
在信用卡竞争白热化之下，各行竞相推出愈来愈宽松的信贷政策，来自信用卡渠道的个人信贷资金违规流向平台投资、购买理财产品和房地产等现象愈演愈烈。甚至炒房的资金，在某些不正当手段下从信用卡违规进入了楼市。因此，大家可以看到，为防范系统性金融风险，商业银行纷纷在收缩信用卡业务和某些消费贷业务。有人因为拖欠了网络小贷未还，后被银行给封了信用卡或降低额度或限额消费。这神操作，银行还是特别给力的，给了网贷老赖强有力的打击，不还信用卡没事，银行的催收和制裁是全系统的，会让逾期人在金融服务方面得不偿失的。在今年的信用卡新政中，信用卡提现必须全额还款，同时调整了最低还款金额，这些都是银行在加强风控。而在为施行的新版征信中，信用卡以卡养卡也将被列入征信，所以，建议广大持卡人朋友们还是小心为好。
除了信用卡之外，伴随着移动支付的兴起，给人们的日常生活带来了很多便利，并随之产生了不少附属产品。目前，类似于信用卡透支模式的“花呗”受到了很多年轻用户的青睐。“花呗”支付渐渐流行起来，无形中开始影响了人们的消费模式，用得好可以享受便利，可一旦过度，相反会给自己造成麻烦，甚至被“套牢”，难以“脱身”。
支付宝作为时下最火的移动支付方式之一，已跟人们消费生活密不可分。“蚂蚁花呗”作为支付宝旗下的附属产品，类似于信用卡超前消费模式，会根据用户的消费习惯和金额，进行审批给予合适的额度，这个月花，下个月再来还款。与信用卡不同的是，花呗不需要繁琐的申请程序，只需要轻点手机一键开通，而且比信用卡使用起来更加方便。
根据相关书籍显示，平均每4个“90后”就有1个使用花呗。不过，花呗既然性质和信用卡类似，所以逾期不还也是严重的失信行为，会产生一系列严重后果。花呗是支付宝的产品，如果在花呗里欠钱不还，除了罚息之外，还会影响到支付宝的芝麻信用积分，最终影响个人征信，你的支付宝账号可能会被关闭，淘宝购物自然也无法再进行了。
支付宝旗下除了“花呗”使用度较高之外，还有一款名叫“借呗”的金融产品同样受到人们的欢迎。什么是“借呗”?它与“花呗”有什么不同?是否安全?
据悉，花呗和借呗有一个类似的功能，就是都可以透支，为不少用户解决了暂时资金不足的问题。两者的区别在于，花呗是一款消费信用产品，不收取利息，这个月消费了，下个月按时还款就行，没有预借现金的功能，即便是不能够按时还款，也可能延期或者分期，手续费也不高。而借呗则是一种真正的借贷产品，可以直接放款到银行卡，可提现使用，还款期限比花呗要长得多，成功申请下款后会产生利息，日利率为万分之3.5，即1000元用1天需要0.35元。
不过，虽然借呗借款方便快捷，但是借呗并非人人都可以开通，首先支付宝里的芝麻信用必须达到600分，并保持足够的活跃度，而且支付宝会根据用户的个人信息来判断偿还能力，例如没有收入的学生想开通借呗就很困难。另外，由于借呗上借款是要上征信系统的，如果不能按时还款的话，会影响到个人信用，后果比较严重，建议大家还是谨慎开通使用。
用好能“救急” 过度则难“脱身”
很多人都有同感，在使用了信用卡或者移动支付以后，自己的消费习惯也在慢慢发生改变，似乎感觉不到钱的“流动”，消费越来越“果断”，日常花销更大了。虽然它们在一定程度上可以缓解经济压力，但也会激发人们的购买欲，从而增添还款压力。
目前支付宝还推出了新规，为了服务更多消费者的需求，花呗除了可以调整花呗还款日，进行适度的提额外，还取消了账号限制，同一身份证下可以最多开通三个花呗，这对于爱透支消费的人群来说无疑又是一个诱惑。
个人认为，“花呗或者信用卡都是一样的，是把双刃剑，有利也有弊，一方面我们可以享受很多好处，比如可以免费享受一个月的利息;可以领消费红包，冲抵现金;网购高额商品可以进行分期付款，还有免息福利等。但另一方面，虽然提前透支消费可以满足消费需求，但是一不小心容易‘失控’，建议还是要把握好那个度，做到理性消费，避免无法正常还款给自己的信用账单抹上污点。”
用好信用卡，也可以给我们带来理财收益。
1、控制信用卡数量，适可而止
信用卡一旦数量太多就容易发生搞错这张卡的还款日期、不记得那张卡的信用额度等问题，难以管理，容易造成逾期还款，留下不良记录。而且，多卡刷卡积分，积分过于分散也不利于兑换礼品。因此建议只要1~2张信用卡就足够了。
2、保留刷卡凭证
大多数持卡人不在乎单据，也不会保留，大多随手丢弃，这是十分不好的习惯。实际上，保留刷卡凭证不仅便于每月总结消费记进而分析并优化消费习惯，有助于提高刷卡消费的合理性和透明度，做到明明白白刷卡。并且很多人的信用卡不设置密码，随意丢弃刷卡凭证可能导致信用卡被盗。
出于安全考虑，刷卡消费过后最好还是保留刷卡凭证，让自己心中有数，养成良好的信用卡理财习惯。
3、减少提现
信用卡具有透支和提现两种功能，但提现需要一定比例的手续费，并且即使把自己的钱存入其中也要收费。所以用信用卡提现和把它当存折都是不划算的。
4、选对信用卡
信用卡的选择非常重要，如今很多商业机构都和银行都有捆绑合作业务，比如可以办一张百货公司和对应银行的联名信用卡，就能作为会员在这里消费积分，获得折扣；或者有些卡可以在指定商户打折，包括用餐、电影、拖车服务等，名目五花八门，可以根据自己的需求自由选择。信用卡要善用，也要善选。
5、在刷卡消费最高限内，尽可能刷卡
每张信用卡都有额度，在这个最高限内刷卡，你是安全的。那么，在这个可控的范围内，请尽可能多刷卡。因为信用卡相当于你买东西时，有银行给你先付款，那何乐而不为，到还款日准时还给银行就可以。一方面更便捷消费，一方面还能累积信用，银行也能从你的刷卡额中向商家收取手续费，可谓双赢。
6、到还款日才还款
利用最后还款日多赚些利息，毕竟钱放在自己的账户里，产生的利息也是自己的，所以要充分利用钱在自己手中的机会让它生出更多钱此外，如果还款日那天，因为一些特殊原因无法还款，那请打电话给银行的信用卡客服热线，说明一下情况，要求延迟还款1至2天，一般这种情况都会被允许。
晓燕爱理财
经常听到超前消费的朋友说起一句话:“懂得消费才会懂得赚钱”，他们想表达的是通过消费去刺激自己的赚钱欲望和动力。不过我觉得，凡事具有两面性，朋友这么说也有他的道理，但对于大部分还没真正掌握赚钱能力和资源的时候，还是需要理性消费、按需消费会更合适。
那一个工薪阶层来说，他们在企业上班是拿着固定的工资的，会未来也并没有太大潜力的预算增加自己的额外收入，第一没这个时间，第二没这个能力。
特别是对于当前的情况下，假如超前消费，这是在耗尽自己未来的收入来满足现在的消费欲望，一时花一时爽，还款到期就愁了。我看过很多女性朋友，他们月薪也就五千左右，但浑身都是名牌衣服包包，化妆品都是用SK兰蔻海蓝之谜等等，他们口中说趁年轻对自己好一些，殊不知这是一步步的坠入深渊。信用卡刷爆，以卡还卡，不停的耗尽最后的信用额度。等到信用卡还不起的时候，又碍于情面不好意思跟别人借钱。那怎么办？我真的就碰到这样的朋友，信用卡还不起就去找网贷，网贷还不了了又去申请新的网贷，以贷还贷，恶性循环，越陷越深无法自拔。这个人离自我毁灭已经不远了。
我相信大家也听过很多大学生，也有工薪员工因为还不了信用卡和网贷，被催收的步步紧逼而自杀的新闻。
所以，理性消费，莫装大款，规划理财，人生的路还很长，慢慢来吧！
精算选险
这些人是不计后果。
