負利率時代下把錢存銀行已經不划算了，為了能跑贏通脹率，很多人摩拳擦掌地開始規劃個人投資理財了。但世界那麼大，總有人是沒經驗的。
於是，那些投資理財界“最聰明”的黃金定律就成了大家的聖經。有資本理財師指出，資產配置中一直受熱捧的“4321法則”其實並不適合每個人，甚至可以說只是個大忽悠。
首先我們來看4321法則，4321法則就是把我們所有的錢分成10份：
- 4份用來投資創富：比如投資股票、外匯、基金等有較高收益率的資產，達到強迫儲蓄的效果。
- 3份用於衣食住行：每月基本不可缺少的生活費用。
- 2份儲蓄備用：通常存為活期存款，在需要的時候可以方便的提出來，用於改善生活質量。比如，某日心情不錯，約親朋好友喝兩杯吃頓飯；甚至家庭應急，此時備用金就派上用場了。
- 1份作為保險費用：投保是一種長遠的安排，是對日後生活的負責和保障。
那麼為什麼我說4321法則，現在已經被不適用於大多數人了呢？這裡有兩個原因。
第一，理財本身就是因個人而異的，不同人根據不同的情況，肯定有不同的配置方案，生搬硬套肯定是不行的。而且4321法則主要適用於高淨值人群，通俗來講就是錢要多，能掰開好幾瓣。有了足夠的積蓄，在進行4321法則分層次投資理財就變得輕鬆許多。
其次，現在對於很多一線城市、二線城市，尤其是一線城市的中青年朋友們來說，因為大量的資金都被鎖到了房子上。所以如果生搬硬套這個法則，可能會讓自己整個的資金週轉出現問題。
這下面我們給年輕人推薦一種近似於4321法則的理財方法，就是根據我們每個人的工作年齡分不同的週期，比如以兩年為一個週期。
在第一個週期內我們只做一種投資，可以只是單純的銀行存款，這個的目的就是完成財富的積累，為後續週期的理財做好準備。
到第二個週期後可以增加一種投資，在做銀行存款的同時，可以投資一些固定期限的理財產品，比如銀行理財和國債。這個階段穩健還是第一要務。
到第三個週期時你可能已經成家立業了，這個時候有了前兩個週期的積累，可以再增加一些高收益的投資，比如基金定投。
最後到了第四個週期，經過前面不懈的努力，我想你已經具備或者可以
嘗試增加房產投資，做好財富的保值，並提升生活質量。
年輕人有朝氣有活力，雖然生活壓力很大，但有一個比較清晰的目標和方案，總會助我們一臂之力，做起事情也會事倍功半。
“4321”理財法則，對您的理財有幫助嗎？ 單選
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