香甜四葉草276
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宋天祥
中小微企業融資難是社會化的難題，其解決的途徑還需要全社會的共同努力。而從企業自身的角度上，還需要做好企業自身的經營問題。
既然中小微企業融資難是社會性的問題，那麼單一的企業無法解決其社會的共性問題，而站在企業的層面做好自己就顯得尤為重要，因為有的中小微企業不存在融資難的問題，或者現金流比較充足等，這就是中小微企業之間經營和管理之間的差距。
中小微企業如何解決自身的資金問題？
1、中小微企業也需要重視資金管理。
中小微企業不太重視管理，包括資金管理，尤其是小微企業也要將現金流的管控納入日程，小微企業的規模很小，生存壓力很大，企業老闆的精力都放在了市場運作和產品研發上，並不遺餘力地推銷企業的產品，而且絕大多數採用賒銷的營銷方式，產品是銷售出去了，但現金何時能夠收回來確是未知數。
中小微企業不要認為合同管理和資金管理是負擔、是增加成本，而適度的合同管理和資金管理是必要的，如財務應建立應收賬款備查明細賬、安排人員與客戶經常對賬、合同簽訂條款的合規、定期向客戶催收貨款、督促客戶執行合同約定的時間和金額付款等。
中小微企業將企業的營運資金管理好了，如果沒有大規模的投入，那麼企業現有的資金規模完全可以維持簡單再生產，並持續的運營下去。
2、中小微企業也要規範運作，才會受到金融機構的青睞。
中小微企業融資難的問題之一，就是企業的誠信度差、財務造假、運營不規範、企業管理混亂，導致銀行等金融機構不敢將信貸資金投放到這樣的中小微企業。
如果中小微企業經營業績良好，企業的產品符合市場和消費者需求，企業內部有標準、有制度、有流程、有內控等良好的運行機制；
企業外部建立了良好的供應鏈上下游系統，在上下游客戶上有一定的話語權，以及良好的信譽，假如企業有應收賬款，銀行等金融機構也會提供應收賬款貼現業務來保障企業資金的運行。
3、中小微企業應做好企業融資的組合拳。
中小微企業融資渠道相對較窄，尤其是小微企業更是如此，那麼中小微企業在融資渠道的選擇上要多方面考慮，如多選擇地方性金融機構，個別的時候也可以選擇小貸公司，另外如果有設備購置上的資金需求，考慮融資租賃的方式等多種融資方式。
還有要認真研讀國家出臺的中小微企業的扶持政策，包括新冠病毒期間出臺的資金扶持政策，以及中共中央 國務院關於營造更好發展環境支持民營企業改革發展的意見（2019年12月4日），還有“國家稅務總局關於實施便利小微企業辦稅繳費新舉措的通知稅總函〔2019〕336號文件，第八條“銀稅互動”將申請“銀稅互動”貸款的受惠企業範圍由納稅信用A級和B級企業擴大至M級企業。即企業可以申請信用貸款，額度根據每個企業的不同情況等相關方面的扶持政策。
用好國家、各地政府和金融機構等出臺的扶持政策也會緩解企業經營資金方面的壓力。
總之，中小微企業融資難是社會的共性難題，其解決的途徑還需要國家、各級政府、金融機構和企業，以及全社會的共同努力。而從企業自身的角度上，還需要做好企業自身的經營資金和資金管理等問題，企業經營資金才能有適合的途徑和辦法來解決。
我是智融聊管理，歡迎閱讀和關注，參與話題的討論。
2002年5月7日
智融聊管理
以下言論都是一家之言，您大可以嗤之以鼻，罵一聲：什麼玩意！
第一，現在的商業邏輯反掉了。
我國的小企業基本上淪落到給大企業做供應商的一個角色上去了，而大企業的融資手段非常精湛，小企業不搞個月結60天90天的，人家不想理你。於是小企業才會有融資需求，如果現款現貨，怎麼可能缺錢？如果這樣也缺錢，那就趁早別幹了，因為不是那個料。
第二，微利的企業不應該由小企業去幹。
小企業資本不足、人才缺乏、設備不先進，拿什麼去做微利產品？全球的小企業能夠成功的只有一條路：基於創新或絕招。白話說：一招鮮吃遍天。要麼在工藝上有巨大突破，節約了巨大成本。要麼在產品上有巨大突破，激活了巨大的利潤空間。要麼在研究需求上找到了契合點，創造了巨大的需求。除非這三個要素，小企業怎麼可能有前途？
微利產品，一定是規模產品，這是大企業去做的。搞一些規模效應，賺一些自來錢，這是有巨大的資金與人力的企業的保險做法。
第三，小企業只能做刀刃，不能做刀背。
如果小企業有很好的產品，能夠給他人帶來收益，那麼融資的手段就是招收代理商，讓他們湊錢來發揚光大。如果小企業有具有競爭力的零件供應，同樣可以要求採購商給予預付款，解決融資的問題。如果產品又難以給他人賺錢，做供應商的競爭力也很差，這時候才會有融資的苦惱。不知道聽說過沒有，日本的小企業基本上不借錢。
第四，與其去練習“融資”的功力，不如去練習另一種功力。
小企業短板太多了，銀行就是個勢利眼，很難取得貸款，即使拿到了成本也會抵消利潤，那麼這個錢借來幹什麼？小企業要練就的融資手段只有一條，從銷售渠道上去拿到發展資金，記住這是零成本資金哦。與其去練習如何從銀行拿到錢的功力，還不如練就自己的競爭力，“讓銷售渠道自動湊錢”的能力。這樣的小企業才不會容易因為資金問題而導致潰敗。
