作者：七七
來源：七七讀財（ID:se7enmoney）
01
每次聊起創新型銀行存款，總有小夥伴不免擔憂：“這些產品都是由地方銀行，民營銀行發行的，靠譜嗎？”
前些日子，甘肅銀行發生擠兌，股價大跌，同樣有不少人擔心，把錢放在銀行裡安全嗎？萬一銀行破產了，投資者的錢拿得回來嗎？
事實上，大家不必過於擔心。
銀行創新型存款屬於銀行存款中的一種，也是受到存款保險制度的保護的。
不過，現在創新型存款產品有很多，產品形態和叫法也在不停改變，為了保險起見，投資之前可以看看是否寫明瞭受到存款保險保障。
- 啥是存款保險制度？
2015年5月1日，國家正式開始施行《存款保險條例》。《條例》明確規定，銀行是可以破產的。並且給出了銀行破產的解決方案：一旦銀行破產，存款保險基金將對每位存款人提供最高50萬元人民幣的賠付。
當銀行出事了，只要你的存款是在50萬以內，保險公司都會賠給你。超出50萬的部分，只能等到銀行進行資產清算後，再按比例賠償給你。
當然，安全起見，我們在中小銀行存款最好不要超過50萬。手頭錢多的小夥伴可以分散在幾個銀行裡存放，別把雞蛋都放在一個籃子裡。
銀行存款有保險公司保護，銀行理財產品就是另外一回事了。
在銀行購買理財產品的小夥伴要注意了，投資類產品不是存款，是不適用於存款保險制度的。
出事後能拿回多少錢，全看銀行最後的清算結果。
理財產品本身就存在一定風險，投資之前，大家都要擦亮眼睛，多維度考量，仔細甄選。關於銀行理財，點擊《買銀行理財，這些事要提前知道》回顧。
02
銀行允許破產，那保險公司呢？保險公司倒閉後，我們的保單怎麼辦？
從法律上來說，保監會是不允許保險公司申請“破產”的。
“《中華人民共和國保險法》第八十九條第二款規定：“經營有人壽保險業務的保險公司，除因分立、合併或被依法撤銷外，不得解散”。”
要是保險公司實在經營不下去了，會有另一家保險公司來接替。兼併後，原來保險公司客戶的保單依然有效，保單上的承諾依然能履行。
另外，保險公司成立的時候，需要向保監會繳納一筆保證金。除了保險公司清算時用於清償債務外，任何時候都不得動用這筆資金。
萬一保險公司做不下去了，這筆錢還能作為對保險公司客戶的交代。同時，根據《保險保障基金管理辦法》，我們保單利益的90%會由保險保障基金來提供救助。
有這麼多人兜底，保險公司會不會“破產”的事情，就不用我們操心了。
03
同保險公司一樣，券商和基金公司的註冊和成立都要經過中國證監會的嚴格審批，都需要有雄厚的資本作為支撐。
當證券公司破產的時候，相關交易業務會被託管，我們的交易還是能夠進行。
而基金公司破產，旗下的基金產品也不會清盤。監管層會會通過指定或競投讓其他基金公司代為管理。新基金管理人產生前,由國務院證券監督管理機構指定臨時基金管理人。即使基金公司破產了，你的基金份額依舊還在。
並且，我們在基金公司和證券公司的資產全部都由銀行進行託管，所以券商和基金公司出事了，我們的錢還是在銀行好好待著，不會受到影響。
