银河星317
本不想回答此类问题，但闲着无聊，就回答一个既没流量，更无收益的问题吧！
关于这个问题，要从保险费的组成说起。
对于我国的人寿保险类的产品来说，保险费是由纯保费（也称净保费或风险保费）、附加保费（也称管理保费）和储蓄保费（现金价值）组成的。
所谓的“纯保费”是依据瑞士再保险公司针对我国不同年龄阶段的人所能遇到的各种风险概率计算出来的，这种保费也就是保险公司为客户承担风险而客户所需要支付的保费，是客户在保险期间理所应当支付给保险公司的，否则，一旦客户出了风险，赔款从哪里来？
所谓的“附加保费”也就是保险公司的管理费用，这里边包括内勤员工的工资福利、房屋租赁费用、水电费用、各种办公费用、广告费用（许多人感觉平安的产品比较贵，也就广告费用比较多了）等。这一部分费用已经被消耗掉了，保险公司是无法返还给客户的。
所谓的“储蓄保费”也就是客户在购买保险产品时保险公司多收取客户的钱。因为中国人有储蓄的习惯，保险公司为了迎合客户的心理需求而多收客户一些钱用于储蓄（注，国外的人寿保险产品之所以感觉很便宜，也就是保险公司没有收取这一部分钱。当然，国外的保险产品一般是不存在“退保”一说的，一旦客户不缴纳保险费，就等于单方违约，将合同丢进垃圾桶就行了），而保险公司多收取的这一部分钱再加一些存款利息就是“现金价值”。因此，客户退保时所领取的现金价值也等同于客户自己在保险公司存的钱，也就是储蓄保费。因此，客户退保，保险公司只能把客户自己在保险公司存的钱（现金价值）领走，其余的钱该支付风险保证费的已经支付了风险保障费；该承担保险公司营业成本（附加保费）的已经承担了营业成本，还怎么会有钱可以领取的呢？所以，保险退保只退现金价值是完全合理的。
当然，你投保的是人寿保险，还具有现金价值，还能领取一部分退保费用；如果你投保了人身意外险而退保的话，对不起，就如同国外的人寿保险产品一样，你一分钱也领不走，你把保险单一撕就行了。
好啦！不啰嗦这个没有流量的问题了。虽然我是老保险（人寿、财产保险公司的外勤和内勤都做过），但我是三农领域作者，回答这个问题有些不务正业了。
老胡说三农
因为这个事情我觉得特别能理解。
客户买保险的时候，希望说这笔钱永远是我的。如果是个重大疾病保险。出了问题要有杠杆。如果没出问题，这笔钱必须一分不少的还给我。
那么这个问题就简单了。以上的想法，只有这笔钱一直放在保险公司才能够做到。如果只是短期内放在保险公司，那么既然前期他给了你很多的杠杆，他肯定是要收取费用的。
而且这个在投保的时候，销售人员就应该跟您说清楚，包括犹豫期过后的退保只退现金价值，无论是在递送合同的时候还是回访的时候都需要认真清晰地知道短期内退保有损失。
明亚凡璞之美
换位思考一下就方便理解，保险公司为了提升销售，大部分保险产品的设计会把管理费用，销售费用摊在前几年里面，所以早期导致了退保损失比较大，这个是一个弊病，未来会不会把费用均摊更长时间值得关注。
不过针对题主已经发生的问题，其实无解，会问在那里摆着。
对看题主答案的人给几个建议
1.搞清楚自己购买的目的后再做出符合自己需求和经济需求的购买决定，是自己需求的东西，就不用太关心短期现金价值。
2.如果在认可需求，也认可产品，不过不确定自己的经济持续能力，可以考虑把保额分解，比如你的保额是50万，那就分解呗，分解为5个10万，这样你的选择性更更大些。
希望对你以及其他朋友有所帮助。
