無憂人生2020表現很好,卻不是我最推薦的

無憂人生2020表現很好,卻不是我最推薦的


這兩個月最熱門的產品,當屬無憂人生2020和優惠寶。

有點像去年光大永明的雙子星,這次的兩款熱門產品,也是來自同一家保險公司——橫琴人壽。

簡單的加量降價,並不是重疾險競爭的良好方向。

這些產品有意思的地方在於不停地做組合嘗試。

  • 健告更嚴格一點?
  • 疾病更寬鬆一點?
  • 額度更大方一點?
  • 描述更嚴謹一點?

合同的每一處改動都與價格聯動,從癌症多次賠付到心血管多次賠付,選擇更多了,挑選起來也眼花繚亂。

一、無憂人生2020

先看看這款產品的保障情況:

  • 重疾額外賠付0-50/60歲,分別賠付150/160%。
  • 輕中症遞增賠付,首次額度為40/60%。
  • 可選癌症2次賠付,額度120%。
  • 可選心血管2次賠付,額度100%。
  • 可選身故保障。


無憂人生2020表現很好,卻不是我最推薦的

重疾60歲前額外賠付60%是優惠寶的絕招。

無憂人生2020稍微作了一點改變,把0~50歲的額外賠付降低了10%,50~60歲依然是額外賠付60%,帶來的好處是價格更便宜了。

從基礎保障的額度來看,無憂人生難逢敵手。

1.期限靈活

可選保障至70/80歲或終身,身故賠付也可以自主選擇。

投保職業也擴展為1-6類。

對應的人群更加寬泛。

2.等待期內確診

等待期內確診輕中症,僅停止該項責任,其他保障繼續有效。

起碼保證了被保人繼續擁有保障。

3.輕中症賠付比例高

  • 輕症40/50/55%遞增賠付
  • 中症60/65%遞增賠付

從高發輕症來說,沒有什麼缺失錯漏。

對於主攻互聯網渠道的產品來說,這些都是基本功。

另外,無憂人生把輕微腦中風提升到中症賠付60%的比例。

要知道,新規之後,輕微腦中風就只剩20%的賠付比例了,同樣定義下,賠60%和20%中間足足差出3倍。

4.癌症2次賠付

無憂人生2020的癌症2次賠付有120%保額,是目前市面上最高的癌症2次賠付比例,但在間隔期上,首次患癌後需要1年的間隔時長。

比起優惠寶的180天來說,稍微嚴格了一些。

5.心腦血管2次賠付

無憂人生2020的可選12種心腦血管2次賠付,跟癌症2次賠付有一點不一樣。

同一種心腦血管疾病,不能重複理賠。

比如患了急性心肌梗塞,間隔期3年後,只能賠其餘11種心腦血管疾病,即便再患急性心梗也是不能賠的。

首次患非心腦血管疾病,間隔期1年後可再次獲得保障。

我想,這個可選項更大的意義在於心腦血管疾病的高發性,而不是復發。無憂人生是個單次賠付的重疾險,如果首次患了癌症,這個合同就結束了。

若附加了這個心腦血管2次賠付,則能再一次獲得保障。

前提是要能接受這個價格。

6.少兒特定疾病額外賠付

無憂人生有18種少兒特定疾病可選保障,額外賠付100%保額,再看看少兒高發重疾的覆蓋情況:


無憂人生2020表現很好,卻不是我最推薦的

有三項未覆蓋,但整體情況還算不錯。

二、三款單次賠付重疾險橫評


無憂人生2020表現很好,卻不是我最推薦的


這三款產品是目前單次賠付重疾險裡的紅人,重疾額外賠付都達到50%以上:

  • 無憂人生2020
  • 優惠寶
  • 鋼鐵戰士1號

對比價格之前,單純以保障進行排序的話:

優惠寶 > 無憂人生2020 ≈ 鋼鐵戰士1號

然後我們再去對比價格。

1)0歲少兒,無其他附加


無憂人生2020表現很好,卻不是我最推薦的


給0歲少兒購買,優惠寶是三者中表現最佳的,其次是鋼鐵戰士1號。

2)30歲,保終身,無其他附加

無憂人生2020表現很好,卻不是我最推薦的


給30歲的女性購買,

優惠寶是三者中表現最佳的,保障最高,價格最低。

給30歲的男性購買,無憂人生與鋼鐵戰士1號價格打平,優惠寶價格較高。

3)30歲,保終身,附加身故保障


無憂人生2020表現很好,卻不是我最推薦的


附加身故保障後,無論男女,無憂人生2020的價格都佔優勢。

4)30歲,保終身,附加身故保障,癌症2次賠付


無憂人生2020表現很好,卻不是我最推薦的


附加身故和癌症2次賠付後,女性鋼鐵戰士1號表現更好,男性無憂人生2020表現更好。

5)30歲,保終身,附加心血管2次賠付

無憂人生2020表現很好,卻不是我最推薦的


在附加心血管2次賠付後,表現更佳的是無憂人生2020。

三、最後總結

橫向對比三款產品後,在單次重疾賠付的領域裡:

優惠寶:女性與少兒購買性價比非常高,60歲前可以賠付160%保額,對女性及少兒的健康告知更寬鬆。

無憂人生2020成年男性購買性價比非常高,60歲前最高可以賠付160%保額,尤其附加可選項後,價格非常有競爭力。但需要注意無憂人生「藥物治療30天以上」的健康告知,在許多保障細節上,不如另外兩者,這也是價格較低的原因。

鋼鐵戰士1號成年男性購買,無論是否附加身故保障、癌症2次賠付,性價比都與無憂人生2020持平,各方面表現都非常穩定,是一款不錯的產品。

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