房貸族迎來降息利好。4月20日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公佈，4月20日貸款市場報價利率(LPR)為：1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%。
資料圖：市民從中國人民銀行前經過。中新社記者 張興龍 攝
大幅降息，一年期LPR迎改革來最大降幅
數據顯示，較上一期LPR，一年期LPR下降20個基點；5年期以上LPR下降10個基點。
中國民生銀行首席研究員溫彬對中新網記者說，LPR下調20個基點，是自去年8月LPR改革以來，降息幅度最大的一次，有利於進一步降低實體經濟融資成本。
此前，央行已先後下調逆回購和MLF(中期借貸便利)利率20個基點，這表明從政策利率向貸款市場利率傳導機制的暢通。
百萬房貸30年少還2萬元
對個人而言，LPR報價影響較大的方面是房貸。
選擇新的LPR，房貸有何變化？
以100萬元房貸、等額本息償還30年計算，5年期以上LPR每下降10個基點，月供額約減少60元。4月5年期以上LPR降低10個基點至4.65%，月供將從5216.47元減少至5156.37元，累計利息相差了2.16萬元。
據北京日報，從北京多家銀行了解到，北京首套商業性個人住房貸款利率不低於相應期限LPR+55個基點，也就是說，首套個人住房貸款利率下限是4.75%+0.55%=5.3%，5年期以上LPR調降10個基點後，房貸利率為5.2%。
要注意的是，LPR每月20日對外公佈一次，不過相應的房貸實際執行利率不會每月調整一次，重定價週期通常為1年。由於大部分銀行規定重定價日為每年1月1日，因此針對轉換後的房貸，最近的參考LPR應該是2020年12月將公佈的5年期以上LPR。
記者計算發現，如果今年12月5年期以上LPR依然為4.65%，買房者如果新購房屋、使用新的LPR房貸利率（不考慮利率“換錨”情況），100萬元的房貸等額本息償還30年，在2021年每月房貸還款額為5491元。
此前在5年期LPR為4.75%、北京首套房執行利率5.3%（4.75%+55個基點）的情況下，每月房貸還款額為5553元，因此執行新LPR利率後，房貸月供每月減少62元。
按照北京各大銀行目前基準利率上浮10%、即5.39%的利率比較（不考慮購房者利率上浮或打折的情況），執行固定利率後月供為5609元。如此來算，新購房屋且執行最新LPR的購房者，相比選擇固定利率（無上浮或打折情況）的購房者來說，每月可省118元。
“五年期以上LPR是五年期以上貸款的定價基準，而五年期以上貸款中，個人住房貸款佔比較高，非對稱下降將釋放房地產調控不放鬆的信號。”新網銀行首席研究員董希淼強調。
非對稱式降息，釋放穩樓市信號
此次為非對稱降息，5年期以上LPR只降低了10個基點。中原地產首席分析師張大偉對中新網記者表示，這證明了別指望大規模救市，金融政策取向是穩樓市，刺激實體經濟。
4月17日召開的中共中央政治局會議明確提出，要堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，促進房地產市場平穩健康發展。
溫彬表示，會議再次重申堅持“房住不炒”定位，這次5年期以上LPR只下降了10個基點，體現了房地產金融政策的連續性和穩定性，有利於促進房地產市場平穩健康發展。
資料圖：一銀行工作人員清點貨幣。中新社記者 張雲 攝
預計還會降息，樓市或迎“小陽春”
4月17日召開的中共中央政治局會議提出，穩健的貨幣政策要更加靈活適度，運用降準、降息、再貸款等手段，保持流動性合理充裕，引導貸款市場利率下行，把資金用到支持實體經濟特別是中小微企業上。
溫彬表示，下階段，降準和降息仍有空間和必要，在保持流動性合理充裕的前提下，繼續引導貸款市場利率和企業債券融資利率雙下降，切實降低實體經濟融資成本。
張大偉認為，在“房住不炒”的原則下，降息有助於房地產市場的穩定。一方面，降息會導致資金成本降低，真實購房者的購房成本降低，有助於這部分群體入市。另外一方面，降低會帶來銀行的放貸成本降低。
“在疫情基本穩定的情況下，降息可能會導致之前一季度積壓的存量需求入市。”張大偉說。整體看，市場在5-6月出現一輪一定力度的樓市“小陽春”的可能性非常大。雖然不會入夏，但市場活躍度肯定會有明顯提高。
張大偉建議，對於購房者來說，4月20日的降息只是開始，如果最近想買房的，也就別猶豫了，抓緊時間去看看房。
來源：綜合中國新聞網、每日經濟新聞、北京日報
