据海关总署,2020年一季度,我国进出口虽然下降6.4%,但3月降幅较前两个月明显收窄3.1个百分点,外贸进出口有所回升。 随着外贸稳增长政策效应逐步显现,前期因延期复工积压的出口订单陆续交付。3月当月我国外贸进出口2.45万亿元,同比下降0.8%。从旬度看,3月中旬、下旬连续两旬进出口都实现正增长。
作为世界第一大出口国,中国在经济全球化的进程中扮演着极其重要的角色。目前,外贸出口行业呈交易碎片化小型化趋势,中小出口企业出口交易量占整个市场规模的60%以上。在疫情特殊时期,擅长国际“蚂蚁搬家”的中小企业对稳外贸起到了很大的作用。
相比大型出口企业,中小企业外贸存在交易额度小、行为特征不稳定等特点,导致中小企业在跨境收款、外汇兑换、结汇等基础跨境服务中痛点明显。结合收益与风控成本等综合评估,国内外传统金融机构不得不将其拒之门外。
为解决中小出口企业痛点,一站式外贸企业跨境金融服务公司 XTransfer 与各国银行合作,建立全球统一的B2B资金清算及智能风控体系,并推出了开设全球账户、外汇兑换、海外外汇管制国家申报等多种跨境金融服务的综合解决方案。
风控是金融的命脉与核心竞争力。针对风险意识相对薄弱的中小企业,风险合规管控至关重要。对此,首席风险官姚伟春表示, XTransfer 针对不同行业客户,通过信息流、物流、交易等不同行为特征进行画像分析,创新搭建智能风控体系,实现一切决策基于数据。
搭建智能风控体系,为中小出口企业保驾护航
作为数字科技在金融领域最核心的应用之一,大数据驱动的智能风控近年来在人工智能、云计算等技术推动下不断进化。从身份识别,反欺诈到信用评估,技术正在重塑风控业务流程。
据首席风险官姚伟春介绍,XTransfer 风控团队基于国际反洗钱经验以及对本地进出口行业风险认知,打造了高效且稳固的智能风控体系,沉淀和完善所处地域、行业、客户类型、业务范围的专业认知;同时接入涵盖企业工商信息、经营情况及资质、企业经营人员征信信息等多维度数据,对客户上传的交易资料进行交叉验证,利用AI技术对交易单据全程数据化监控。实现智能化风控服务的同时,XTransfer 确保外贸交易真实合规。
此外,针对异常商户与异常交易,XTransfer 本地团队即时介入,通过人工回访和核查进行跟踪管理,筑起多一重防线,为中小出口企业保驾护航。
向生态合作伙伴输出风控能力,实现多方共赢
在经济全球化的不断演变中,跨境金融服务平台肩负着生态链接,规模化与风险管控的重任。其中,风险管控至为关键,平台必须筑牢反洗钱坚固屏障。大数据驱动的智能风控体系可实现外贸中小企业、金融机构、监管与金融服务平台的多方共赢,是促进跨境贸易生态繁荣发展亟需的基础设施。
目前,XTransfer 已经在为生态合作伙伴输出风控能力,例如其推出的风险扫描产品,可帮助外贸综合服务平台辨别用户行为风险,大大降低犯罪分子骗退税的风险。XTransfer 发起并参与建立国际各类跨境风控黑名单共享机制,与各金融机构的协同合作,共同防范金融犯罪。
经过三年的风控反洗钱能力监控和验证,
越来越多的国际知名银行认可 XTransfer 的业务模式与风控反洗钱的能力。在首席风险官姚伟春看来,风控技术与风控服务无疑是 XTransfer 构建行业核心竞争力的最重要因素。来源：腾讯网
