A：重疾險，重疾險，重疾險！！！重要的事情說三遍，理由你也不用再問了，人家王石都說了，保險應該買！沒有為什麼，就得買！
Q
為什麼選擇重疾險呢？
A：以我在保險公司多年的摸爬滾打，因病致貧的事情見多了，許多家庭為了治病四處借錢、變賣家產。作為一名保險從業者，我越發意識到保險的重要性，特別是重大疾病保險，雖然它不能消除病痛，但可以很大程度上減輕家庭的經濟負擔。
Q
這麼說我也要買一份重疾險咯？
A：那必須滴啊，你現在買還比較便宜，年齡越大保費越貴。別問我為什麼，原因有三個：
第一，重大疾病發病率越來越年輕化，我們公司剛接到兩個理賠案例，一起腎功能衰竭，一起心肌梗塞，一個70後一個80後。再告訴你個數字，保險行業重大疾病平均索賠年齡是42歲，而不是我們想象的60或70歲；
第二，買得越早越便宜，剛出生的娃娃買最划算，舉個栗子：40歲的保費可能是20歲的1.5-2倍，而享受保障的年限反而短了；
第三，年齡越小身體越好越容易通過核保，30歲的人可能買70萬重疾險不用體檢，但是45歲的人可能30萬就要體檢了，如果想買高一點保額的，查這個查那個，麻煩不說，還不一定能通過。
Q
那買多少保額合適呢？
A：我這有一張表，上面詳細列舉了一些重大疾病所需的治療費用，現實一點講，我認為至少要買50萬。我一個朋友的太太得了良性腦腫瘤，在某醫院ICU住了兩個月，花了70萬，聽說家裡已經開始賣房子了，還不知道什麼時候是個頭。都不敢想象這事要是發生在我身上會怎麼樣，看病的錢，房子的貸款，小孩上學和家裡日常開支，後續康復的錢，真是個無底洞啊。這裡一定要和大家澄清一個觀念，那就是重大疾病保險絕不僅僅是看病的錢，還要考慮康復護理費用，和家庭收入損失的那部分錢。
重大疾病所需治療費用一覽
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Q
什麼樣的人最應該買重疾險？
A：你認為誰最應該買？肯定是大人，因為大人是家庭的經濟支柱。由此，衍生出正確購買保險的順序：
第一，一定是先大人後小孩，小孩出事，我們情感上是很受傷害，但是對經濟上沒有影響，只要家庭經濟支柱健康平安，那這個家存續的來源就不會斷，也就有能力繼續掙錢給小孩看病。
第二，先保障後理財，保險的保障功能一定是第一位的，而且這種風險轉嫁功能只有通過保險才能實現，理財儲蓄投資，都應該在你購買了充足的保障之後再考慮，而且從精算角度講保險的本質就是保障，購買保障型保險也最划算，理財型的不建議買，當然有錢任性的除外。
Q
保險買重複了能理賠嗎？
A：這是最後一個問題嗎？是的, 好，簡單地說，因為人的生命和身體是無價的，保險公司給你承保了多少額度，就該賠你多少，而且每家保險公司之間的理賠互不影響。就是這個人確診得了合同約定的疾病比方說惡性腫瘤時，保險公司一次性支付一筆錢，和實際花費多少沒關係，只跟他購買的重疾險保額有關。
比方這個人不幸得了甲狀腺癌，實際只花費了10萬，但他在A公司買了50萬防癌險，B公司買了30萬重疾險，那麼他總共可以得到80萬理賠款。有了這筆錢，他不用急著返回去工作掙錢，可以好好地在家休養，等身體完全恢復以後再重出江湖，而且家庭日常開支也有了，這也正是為什麼我們一直強調重疾險保額要買夠的原因。
最後精算師強調：不要帶有僥倖心理，認為自己和家人不會得大病，上流社會的富豪受盡醫療資源的呵護都沒能逃脫疾病的魔爪，更何況我們普通老百姓呢？沒有人因為買了保險而變窮，但卻有很多家庭因為沒買保險或沒有購買足額的保險而陷入萬劫不復之地。
所以，趁時間尚早，身體尚好，趕緊給自己和家人購買一份重疾險吧。總而言之重疾險必須買，越早買越好！
