卧部之道
5.39的等额本息是有点高，还剩二十年房贷，要看你贷款总金额和剩余年限，有没有能力提前付款，目前来看，你可以换。
下面说下原因，LPR是新的锚，不再跟基准贷款利率挂钩，这个锚由中国人民银行选定的18家商业银行报价决定。这是为了与基准贷款利率脱钩，作用是房贷随经济波动，经济衰退，LPR低，老百姓月供减少，减少断供的现象；经济增长，LPR高，老百姓也供的起，也一定程度抑制房产投机。
这一切的调整跟基准贷款利率无关，保证了银行放贷的正常运营，这是保银行，同时，经济衰退，通过lpr减轻百姓负担，防止老百姓断供，发生系统性风险。
回到你的问题上，目前受疫情影响，房贷LPR大概率走低，所以你跟着换就好，如果你欠的非常少，这几年经济不好，LPR走低，肯定比你的5.39低，你跟着受益，万一五年后经济好赚，你大不了提前还就好，或者经济好的时候你赚的也多，就正常月供就好。
所以，就目前你的5.39来看，值得换。进可攻，退可守，在LPR走低时跟着享受低利息，等走高了就提前还掉，你都不会吃亏。
我爱潮汕
必须要转换，这是顶层的设计，所有的基于基准利率浮动的贷款合同只要期限大于1年都需要转化成固定利率或者lpr利率，和之前利率的大小没有关系。
转化前后的利率是保持不变的，按照题目说的利率是5.39%，转化之后的lpr的加点数为=5.39%-2019年12月LPR，2019年12月lpI利率为4.8%，所以转化为LPR利率之后的加点数为0.59%，虽然lpr利率下降了两次，现在的LPR利率是4.65%，但是我们短期内还是享受不到，需要等到合同的下一个定价日才能够享受得到，比如说你的合同的重定价日是每年的1月1号，等到2021年的1月1号就可以享受得到大票利率下降带来的月供减少。
选lpr利率还是固定利率？
我的建议是转化为lpr利率长期看更划算，因为我国的利率处于下行通道，从lpr利率诞生到现在已经下降了三次，从最初的4.85%下降到现在的4.65%，而且长期看，我国的经济下行压力大，需要宽松的货币环境，低利率是长期需要的。
互金圈
都说了100遍了：转不转成以LPR为定价基准，与你现在的房贷利率多少没有关系，就看LPR的走势。简单地说，建议转成以LPR作为定价基准。为什么？请看我之前的回答。
