老週一個人癱坐在病房外的長椅上。
病房內是住院一個多月的老母親。
胃癌晚期，轉院兩次，住院三次。
疲憊、悲傷、無力感，深深折磨著老周。
放療、化療、抽血，一天兩顆的止痛藥已經不能讓母親安穩地睡覺了。
而且...家裡拿不出錢了。
住院費、治療費、醫藥費、檢查費....動不動上千塊。
每天一睜開，不是在繳費，就是在繳費的路上。
有人對老周說：“這可是癌症，是個無底洞，何必搞到人財兩空。”
也有人覺得：“這是生你養你的母親，不到最後一刻絕不能放棄。”
救，還是不救？
這件事老周之前沒考慮過，因為在他心裡，救母親，是他的責任和義務。
現在，他開始搖擺不定了。
一切都是錢的問題.....
救命錢，能從哪兒來呢？
救命錢能從哪兒來？
我們最常想到的，是積蓄、醫保以及眾籌。
積蓄
中國人似乎很缺安全感，一直處在一個“攢錢辦大事”的臨界狀態。
這個大事包括買房子、未來子女教育、婚假、養老、看病。
所以大多數人有儲蓄的習慣。
然而，問一個很現實的問題，工作多久才能存下50萬？
中國央行的最新數據顯示，截止到2018年7月末，全國住戶存款餘額約為68.4萬億元人民幣。中國的人均存款餘額約5萬元。
注意，這個統計數字是用平均數，如果剔除高收入人群計算中位數，這個數字可能會更低。
據《2018中國養老前景調查報告》顯示，18-34歲的年輕人月平均儲蓄1339元。
這也就意味著，至少要無病無災無大宗支出（不買房不結婚不生小孩不旅遊）攢31年，才能攢夠治大病的錢。
可見，救命錢靠攢，實在難。
醫保
醫保是國家給予民眾的福利，它具備明顯的優點：
- 便宜
- 投保幾乎無門檻，不限身體狀況、職業、年齡
- 可終身投保
也就是說，即使像老周母親罹患了癌症，也可以買醫保，參與報銷。
這將會減輕患者家庭一部分的經濟負擔。
但中國十幾億人口，醫保覆蓋面廣，註定水平不會高，存在明顯侷限性。
醫保上有封頂線，下有起付線，大病醫保只能報銷50%-70%的部分，剩餘部分就屬於自付。
國家藥品監督管理局官網顯示，國家醫保目錄中收錄的藥品數量為2643種，佔市場流通全部藥品的1.56%。
治療重大疾病的特效藥、靶向藥、進口藥大多都屬於自費內容，需要自己掏錢。
儘管近年來醫保不斷擴展保障範圍，將部分癌症特效藥引入醫保，依舊是車水杯薪。
未納入醫保的靶向藥價格讓人望而卻步，進入醫保的靶向藥因價格大幅度下降，引起鬨搶，經常缺貨。
更重要的是，醫保只能先繳費再報銷。
也就是說，像老周這種花光積蓄，急需湊救命錢的，根本指望不上醫保。
眾籌
講到沒錢治病，很多人會想到眾籌。
俗話說，眾人拾柴火焰高。
靠群眾幫助來治病不失為一個有效的辦法。
早期不少病人通過眾籌平臺獲得了寶貴的醫藥費。
但這個途徑目前面臨一個嚴重的問題——信任缺失。
廣西19歲女孩楊某稱父親在天津爆炸中身亡騙捐近10萬元；
男子扮“知乎女神”自編自演大學生患先天性心臟病沒錢醫治,騙捐24萬元。
吳鶴臣家人在「有車有房、家中老人每月退休金1萬多」的情況下，依然發起「目標100萬」的眾籌，引起公憤。
人們開始意識到，原來有一批人開始利用眾籌平臺為自己得利，籌款鏈接裡的「沒錢看病」也許不是真的沒錢，
捐款的對象，也有可能家庭經濟條件比我們還要好。愛心被消費，人們漸漸冷淡下來。
信任危機，加上主要依靠朋友圈和微信群傳播，眾籌的更多的結果是
——籌不夠錢治病。
94%與目標金額相去甚遠
保險，越來越難買
那麼，面對高昂的治療費用，我們該怎麼辦呢？
這道題的最優解是——配置健康保險。
重疾險，每年幾千塊就能獲得幾十萬的賠付。
醫療險，每年幾百塊就能覆蓋生病住院的開銷。
用能夠承擔的費用，去換取生病時的經濟風險，學姐覺得是非常值得的。
保險雖然沒有辦法改變人的健康規律，甚至沒辦法改變親人面對疾病的痛苦。
但它能讓老周擺脫兩難的抉擇，有堅持下去的底氣。
不過，保險這麼好，當然也是有門檻的——得健康的時候買。
若等到身體出現問題需要時，對不起，保險公司也不是傻子。
而且近兩年，保險公司有意識抬高投保門檻：
不少保險產品修改健康告知，收緊了尺度。
越來越多的保險公司上線大數據風控，評估投保人信用。
保險公司與醫院全面聯網的醫聯政策也在推進中，這意味著，商業保險的理賠將更加簡單，快捷。
同時，每一次去醫院看病保險公司都會知道，每一次去醫院看病將成為你能否順利買到保險的重要依據。
可見，買保險真的越來越難了。
