2018年，央行收緊信貸比例，房貸利率繼續上升，大致的統計，目前一二線城市首套房貸的利率在5.60%左右，二套房貸的利率在5.92%左右，相比基準利率上浮15%和20%。貸款買房，當然利率越低越好。但是利率不是我們可以決定的，我們所能選擇的是在現在的利率標準下，要不要貸款買房?劃不划算?
貸款買房，利率多少才划算?
貸款利率當然是越低越好，這樣你的資金成本更低，但是現實中利率的高低往往不是普通老百姓能決定，我們能決定的是要不要以現在的利率去貸款，怎麼決策呢?
注意房貸利率有兩點，超過了這兩點那麼你就要留一份神了。
房貸利率不能超過GDP增速
這個怎麼理解呢?可以這樣說：GDP增速可以理解為“資產回報率”。房貸利率好比買房貸款的成本，如果成本小於資產回報率，那麼現在買房就是划算的。打個比方：假如市面上有一套價值100萬的房子，當年的GDP增速是7%，回報率就是7%。而這套房是全部貸款買的，利率是6%，那麼當年房產的收益是：100萬×7%-100萬×6%=1萬。這樣的情況下，貸款買房就是划算的。如果利率跟回報率持平，那麼貸款買房就並無收益可見了。
房貸利率不能超過M2增速
什麼是M2增速?可以大致的理解為印鈔的增速，如果貸款的成本高於印鈔的增速，就說明房貸利率過高。
舉個例子：假設2017年的房貸利率是8%，市場上只有一套房子和100萬人民幣。那麼：一套房子=100萬元人民幣。假設當年的印鈔增速是7%，那麼意味著市場上的人民幣增加到了100萬×(1+7%)=107萬元。
結果：一套房子=107萬元人民幣。也就是說在2017年初用貸款用100萬買了一套房子，到年底的時候賣出，那麼當時的市價就會達到107萬元人民幣，年初貸款買比年末貸款買要划算。收益=107萬-100萬-100元×8%=-1萬。如果房貸利率超過了印鈔增速，那麼這時候貸款買房收益是負的。