無
題主，你好！
我本人就是從事信用貸款這行業的多年，其中正真符合國家規定的年化不超過36%的貸款很少，大多都是銀行才符合。其他小貸公司、消費公司和網貸平臺幾乎都不合規。很多公司都是以月息✖️12為年利息，實際年化遠超國家規定。
您的這個年化遠高於國家規定，因為每個不同還款方式的算法完全不同，有的還很複雜。如群主想計算可以在百度上查詢下，有很多網站都有相關計算公式。
我來說下貸款行業的一個典型案例，就是關於利息的問題。貸款公司放款給A客戶，放款金額10000元，分12期，每月還款2865元。在A客戶還款到第六期時，因為公司發放工資完了三天，於是貸款逾期了。貸款公司經過各種催收，如給客戶公司頻繁打電話催收，給客戶所有聯繫人打電話、發短信催收等各種手段。最後公司開除了A，家人、朋友都知道客戶外面欠款了，不再跟其來往。客戶一怒之下把貸款公司給告上法院，經法院調查、審判，貸款公司有錯。判決結果：貸款公司收超過國家規定的貸款利息，因給予退回，宣判完畢。
從案例可以看出，貸款公司違規操作，所受到的懲罰也是微不足道的。可是客戶卻要承受太多，工作沒了，家人、朋友沒了，還要承受貸款公司的不停稍擾。但是，所要還的貸款還是要還，貸款公司對這一點損失完全不在乎。催收出了問題也就是下面員工承擔著，對公司影響完全沒有。所以，這類貸款能不借最好不要借，後期出現問題您所要付出的代價太沉重。
優財方程
1、這個逾期好久啊。拍拍貸為何利息這麼高！？根據題主提供的信息，總借款2390元，總還款時451.04*6=2706.24元，一共還了利息316.24元，乍一看利息似乎不高，但是因為你每個月都在還錢，本金逐步減少，所以利息其實非常高的,，借用一下銀行貸款的計算器，就知道了。
2、所以，你的這筆借款是高利貸無疑，遠遠高於24%，你完全可以在第一時間通過相關手段維護自己的正當權益的，但現在已經預期了這麼久，估計又是一筆爛賬。可能也是因為你的這筆借款數額較小，而催收成本又比較高，所以拍拍貸一直沒有進一步採取措施。
3、但是無論如何，你也不需要還4097的，當然你想全部不還也是不可能的，我倒是覺得你完全可以強調當初對方並沒有告知你是高利貸的事實，甚至用低利率等宣傳手段惡意誘導你，或許最後可以免除24%以上的部分。
祝你好運了！建議以後學習點簡單的知識，連利率都算不過來，說句難聽點兒的，活該被人騙啊。
遁逃者
1、年化利率
按照題目題目的截圖，本金2390元，期限6期，每期還款451.04元，還款方式為等額本息，算一下年化利率約42.51%。
2、拍拍貸受誰監管
拍拍貸屬於P2P機構，受銀保監會（過去是銀監會）和當地金融辦監管，按照監管下發了《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》，各類機構以利率和各種費用形式對借款人收取的綜合資金成本應符合最高人民法院關於民間借貸利率的規定，禁止發放或撮合違反法律有關利率規定的貸款，監管明確規定不可以發放高利貸。
所以題目的年化利率42.51%屬於高利貸，遇到高利貸可以去銀監會或者當地金融辦投訴，特別是315晚會曝光714高炮後，監管對高利貸是打壓姿態。
互金圈
單從利息看，肯定沒超過36%。但是，一旦違約，麻煩就大了，這就不是利息了，而是各種費了。
拍拍貸一旦借款人逾期，借款人要支付以下三筆費用：
1.逾期罰息=逾期本金0.2%/日。
2.逾期利益=每期逾期本金 * 0.7‰ ×累計逾期天數
3.催收費用
每期催收費=每期逾期本金 * 0.6% ×累計逾期天數
目前，你應該和平臺談判，爭取一個減免額度，剩下的，儘快想辦法還上。
史晨昱
不請自來，拍拍貸成立於2007年6月，公司全稱為“上海拍拍貸金融信息服務有限公司”總部位於上海，是國內首家純信用無擔保貸款平臺。以前如果你在拍拍貸借5000元，到手大概就4600左右，加上每個月的利息，年利率確實超過百分之36。不過隨著去年銀監會出臺關於網絡借貸管理方案後，拍拍貸的年利率降了很多，大概年利率在百分之20左右。
閒錢理財
上海拍拍貸是一個絕對流氓的公司，打電話暴力催收，然後讓你的親屬朋友都知道你欠錢，在單位和朋友這造成及其惡劣的影響。長期監控你的手機軟件，你發的每條信息他都有可能知道。一個徹頭徹尾的流氓公司。
用戶4619011272
你好！我們可以用這個公式計算:年利率=月利率×12=（利息÷本金÷借款期數）×12
計算下來就是:
本金:2390 還款期數:6期 每期還款:451
每月不計利息還款:（2390÷6）≈398.3
每期利息:451－398.3＝52.7 總利息:52.7×6期＝316.2
代入公式:（316.2÷2390÷6）×12≈26％
所以拍拍貸的年利率是26％，沒有超過，錢還是要還的。看到老哥每期的逾期費都超過了應該還的本期本金和利息，老哥可以選擇跟拍拍貸協商還款還本金。如果協商不妥，可以向工商局或者銀監會投訴滯納金過高。該還的錢必須要還，欠債還錢天經地義，但是不該還的錢，不要去做冤大頭。
希望能幫到你。
Mr璇
借款2390，沒逾期前，月供451.04，分6期，總還款2706.36，利息316.36，年利率計算為26.5%，沒有超過36%，具有法律效力。當然逾期費用就不好說了，因為逾期有違約金和罰息，螞蟻借唄，銀行都是這樣的，不是有人欠銀行幾毛錢幾年下來罰息高達萬元。所以，這一塊不清楚，不發表評論。單純看逾期前的利率沒超過法律規定。
唉，這些問來問去的人，實話跟你們說吧，只要是敢放在網上讓你貸款的，明面上利率不可能超過36%，都是法律規定範圍內的。只有一些鑽空子的，比如罰息，違約金，甚至套路貸這些打擦邊球的有貓膩。明年上利率不用看了，不可能超過36%。
竹本清
首先是24%和36% 最高法劃定民間借貸年利率紅線。“在24%以內，當事人起訴到人民法院，作為我們民事司法審判，都要給予法律保護。”“24%與36%之間的這一段，我們把它叫做自然債務區。如果當事人依據合同，向人民法院起訴要求保護這個區間的利息，人民法院是不予法律保護的。”36%自然債務區如果要提起訴訟，法院不會保護。但是當事人願意自動履行，法院也不反對。年利率24%司法保護區出借人有權請求借款人按照約定的利率支付利息。我們可以先計算一下，一個月的利息是4097元那麼一個月大約是1024元，借款金額是2390元，那麼它的利率是42%左右。已經嚴重超了。我是做理財出生的，希望對大家有幫助，需要的可以關注我。
曹海晨
說實話，叫還錢的好多肯定是ppd投資人，你要懂得做什麼都是有風險的，連銀行3%都是有風險的。而且拍拍貸借款時並沒有審核借款人是否有還款能力就借出，不單利率35.6%超過24%法律不支持不反對，而且與其協商還不理睬，人家已經同意還20%利息，你還要維持自己霸王條款合同，抱歉我不贊成超過24%利息，等你覺得你很需要這筆錢的時候再來申請還款！當然對借款人名譽、精神造成損失的時候，不要怪還款人不還款，你的還款申請暫時未能審核通過，請過段時間再提出申請！