今天,靈遙將為你帶來一本新書,名字叫做《債務:知道這些就夠了》。
當今社會,我們會容易會積累起一堆債務。
比如,你買房要貸款吧?買車要貸款吧?偶爾,你還會因為一時衝動,去淘寶上花唄些小玩意兒,或是在商場裡,順手就信用卡了一件衣服回家~
雖然都說「無債一身輕」,但是,這個世界上的確會存在些必要的債務。
至少,那個家裡沒有礦的你,若是想在20-30歲的時候,把自己愛的那個女人娶回家,把孩子送進一所好學校裡,那麼還是得起銀行裡貸款買個房的。
那麼,聰明人都是如何負債,和還款的呢?來和靈遙一起讀讀看這本《債務:知道這些就夠了》吧!
01.
歷史悠久的債務:
從當鋪,到銀行,再到借貸app
說出來你可能都不相信,債務已經有超過5000年的歷史了。
根據人類學家的研究結果,遠在公元前3000年,蘇美爾地區便出現了「債務」
一個人需要食物,但卻沒有什麼可以拿來交換的東西。於是,他便可能會做出如下的承諾:
把自己生下來的第一個女兒,送到對方家裡去做童養媳,換來食物和衣物。一旦對方同意,待到女兒出生,嫁給了對方家的兒子為妻的時候,這筆債務也就算歸還了。
比如,有個人現在缺錢,那麼,他便需要把家裡值錢的物品拿出來,給有錢的人作為抵押品,換取錢。如果這個錢,他可以在未來歸還,那麼便可以把這個原本屬於他的物品拿回來。但是,一旦做不到,這個物品就歸放貸者所有。
怎麼樣,這時候的債務形式,是不是和古時候的當鋪很像?
後來,銀行出現了,放貸開始從民間,慢慢地回到了銀行的手裡。現在雖然民間也有微粒貸、P2P、高利貸等,但是,比例相對過去來說,已經很少了。
02.
優良債務 vs 不良債務:
究竟什麼該背?什麼不該背?
既然,債務是你生存的必須,那麼,你得學會正確地看待債務。
第一類債務,叫做「優良債務」,最終債有所值。
比如,你貸款買了輛車,就算它最後貶值了,也仍然有價值。至少,在擁有這輛車的日子裡,你不用擠著地鐵和公交車去上班了,週末還能帶著家裡的老人和孩子出去兜個風。
再比如,你貸款購買房子的時候,隨著貸款的償還,你可以積累資產淨值,也就是房產價值減去抵押貸款的差額。
尤其是房價飆升的一線城市,買到一個好房子,便是給你自己和家庭帶來了一筆有效的投資,特別是在未來,你如果可以把這個房子高價賣掉,那更是狠賺一筆。
第二類債務,叫做「不良債務」,是那些不能給你提供價值的東西。
比如,你可能刷信用卡買了一堆東西,然後在在月底發現自己手裡的債務,越滾越多,結果,你不得不更加辛苦地工作,來償還這些債務,讓自己陷入窮忙的困境中,那就很糟糕了。
另外,這些沒有及時償還的債務,不僅會給你帶來高昂的利息收益,還會給你惹來徵信上的麻煩,是很不值得的。
03.
提高債務的技巧,
這4招科學還債
現在,我們要開始瞭解如何償還這些必須的債務了,比如,房貸、車貸、孩子學費等等,如果你確定非它不可,那就貨比三家,下手吧~
那麼,有了債務後如何管理呢?
首先,你得基於現在的每月收入做一個預算,在保證有存款的同時,先拿出一筆錢來還掉你手頭的債務。
其次,你得確認你家裡必須的費用,如,飯錢、車費、房租、水電氣費等,滿足自己和家人的日常所需。
再次,計算了剩餘資產後,你也不要因為錢的逐漸增多掉以輕心,因為,你的目標是讓被動收益cover掉你的生活費,走向財務自由之路。
最後,還錢時先挑利息高的債務來還,因為,把錢用在支付利息上是一種很愚蠢的行為,它不僅會越滾越多,還會讓你白白損失掉一筆錢。
最終,你清償債務後,每月會有20%的錢用於儲蓄,就很棒了。
以上,便是本書的精華內容。
每個人都有債務,只是每個人的債務會有所不同:那些良性的負債會讓我們工作地越發有力氣,但是,那些糟糕的債務,則會讓我們壓力山大,無心工作。
現在,你已經知道什麼樣的債務才是良性債務,以及如何管理好你的債務了,開始管好你的錢吧!
祝好!
文 | 武靈遙,一位踐行著「日讀書一本,日更文一篇」的職業讀書人,本文首發於個人公眾號:書語人間(syrjjy)