銀行定期存款也有風險嗎？

Sweet-Maiden

基本沒有風險。

非要較真說有沒有風險，那麼任何行為都是有風險的，比如走在路上，路突然就地陷了，比如睡在床上，地震了，再比如開著車好好的過橋，橋斷了，又比如，從高架橋下面過，高架橋側翻了剛好被埋裡面了。總之，這都是極小概率事件。定期存款，如果非要較真說有沒有風險，那麼估計差不多大概也就像上面那些意外一樣，有極小的概率會有風險。

1銀行破產。新銀行破產法規定50萬（本+利）以內全賠。50萬以上，清算，能賠多少賠多少。

2貨幣貶值，經濟衰退，通貨膨脹，年初5塊錢能買一斤豬肉，現在35才能買一斤。當然這只是個別肉漲價，如果所有的商品都這麼漲，就會嚇死人了。

3貨幣現在都是紙幣，都是以國家強權政治做背書的。沒有國家做背書，就一張破紙，擦屁股都沒人要。

4被銀行內部人員盜取

5定期被忽悠成了保險

大概就這些風險吧，但這些都很小概率發生，不用杞人憂天，有錢放心存吧。關健是快去搬磚，不然那有錢存！

漲停板專業戶

上海王女士1989年6月將7000元現金存銀行，形式為定期8年，存單上約定利率12%/年，並簽訂轉存合約，即如果到期不取自動轉存為一年期定期按8%每年執行，2010年當儲戶取錢的時候被告知人民銀行實施新《儲蓄管理條例》1993年3月1日起，廢除8年定期存款期，最長改為5年，銀行以此為由拒絕支付存單約定利息，只同意按活期利息計算，經過長時間交涉，銀行讓步為1989年到1993年3月按約定利率，其餘為活期利率，1989年的7000元可以買一套100平米的房子了，再看看2010年全部存款本息和的價值不足12000元，在上海只能買半平米。

江創業ww

在理論上，銀行存款包括定期存款和活期存款都只能算是極低風險金融產品，不屬於零風險產品，只是發生風險的概率非常低而已。

今天就只說銀行定期存款可能存在的風險。其中最顯著的風險就是本金和利息超過50萬部分可能受到損失。大家知道，為保證儲戶利益不受損害，促進金融秩序穩定，國家於2015年出臺了“存款保險條例”，其中明確規定，在銀行破產倒閉時，同一個人在同一家銀行存款本息不超過50萬的，必須得到全額償付，換句話說，本息不超過50萬的存款，才能稱為零風險金融產品。因為在極端情況下，即使銀行破產，存款保險基金公司也會對50萬以下進行全額償付，儲戶不會有任何損失。

如果存款本息超過50萬，在理論上超過部分就存在風險。因為最高償付只有50萬，那超過部分怎麼辦？存款保險條例也有明確解釋，只能在清算財產中受償。我們可以想象，既然銀行已經到了破產倒閉的地步，要麼資產質量嚴重惡化，呆壞賬飆升，要麼嚴重資不抵債等等，而在破產清算過程中，儲戶存款並不是優先受償，而是員工工資、應繳納稅款以及清算費用等，剔除以上之後，資產可能所剩無幾了，儲戶最終能夠受償多少？只能說有多少算多少，法律並無保證，這就是風險所在。

當然，就我國目前經濟金融形勢而言，銀行破產倒閉的可能性還是非常小的。首先經濟形勢持續向好，正在從高速增長向高質量發展轉型；其次，在強監管下，銀行業金融機構總體經營穩健，風險可控；第三，因為銀行業金融機構涉及面廣，影響大，監管機構對銀行的破產倒閉態度是異常謹慎的，任何一家銀行都不可能輕易走破產程序，而是通過接管或兼併重組化解風險，這也是國際慣例。

破產倒閉只是最後程序，在此之前監管機構可以通過接管手段對遭遇重大風險的銀行進行代管理，比如曾經的包商等。接管期間資產質量得以改善的，完全可以恢復正常經營，對儲戶沒有任何影響。無法恢復正常的，還可以引入戰略投資者，對銀行進行重組或兼併，債權債務包括儲戶存款也會隨之轉移到新的銀行，儲戶仍然不會有損失。

金融產品風險等級從低到高分為R 1-R 5級，銀行存款就屬於最低風險R 1級，且還有存款保險條例保護，而其他如理財產品、基金、股票、外匯、期貨等投資理財產品不僅風險等級更高，而且還沒有存款保險條例保護，還不是有大量的投資者介入。因此，儘管銀行定期存款在理論上存在風險，但也不要小題大做，在存款保險條例的保護下，以及強有力的監管措施下，完全可以有效化解風險，大家就放心存款吧。

龍門山財經

銀行定期存款，是存到銀行裡的錢，相對基金、股票等理財方式，能獲得穩定的利息收入，並且絕對不傷害本金，是非常安全和穩健的。但在極特殊情況下，銀行定期存款也有風險。極特殊情況主要有兩種情況：1、不能獲得預期的儲蓄利息收入；2、通貨膨脹造成本金貶值。

另外，有一種情況銀行定期存款是有風險的，選擇銀行的風險。大的國有銀行是沒有什麼風險的，無論你存款多少。但小的商業銀行還是存在一定風險的，一旦出現虧損、擠兌現象，會出現破產的可能。萬一銀行倒閉了，按照央行計劃的50萬元限額，實行存款保險制度之後，假如儲戶在單一銀行的存款不高於50萬元，萬一銀行破產倒閉，儲戶將獲得與實際存款金額相等的全額賠償；如果存款超過50萬元，則最多獲賠50萬元，超出部分或者不能獲得賠付。

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銀行定期存款的安全性僅次於國債，但是並不意味著沒有風險。

銀行定期存款的風險主要集中在三點：

一、銀行破產風險

一旦銀行風險控制不到位，造成過高的壞賬率，就會有破產風險。比如某些農商行壞賬率已經高達20%以上，只要遭遇擠兌就會走到破產邊緣。

隨著房地產黃金時代結束，房價一旦開始出現較大幅度的下降，房貸佔比過高的銀行壞賬率必然增加，體量小的銀行風險就會放大。

好在2015年《存款保險條例》正式實施，單家銀行存款本息50萬元以內即使銀行破產也能得到100%賠付。安全起見，存款較多時就要考慮選擇多家銀行分開存放。

二、銀行內部管理風險

銀行內部管理風險主要來自於銀行臨時僱用的員工，或者敢於違法犯罪的員工。

就在2019年，上海某外資銀行員工非法侵佔1億用戶存款，在國內外購置十餘套房產。

存款被銀行內部員工挪用或侵佔的案例並不少見：

不是每家銀行管理都那麼規範，部分銀行存在這樣那樣的漏洞，對外靚麗光鮮，對內千瘡百孔，尤其是權限較高的管理人員，一旦作案金額都不會是小數字。

三、存款變保險或者將賬號密碼交給銀行工作人員

存款變保險是很多人的噩夢，之所以出現這種情況，往往是因為消費者到銀行存款時，銀行員工為了高額佣金以高利率為誘餌誘導客戶存保險。保險往往存期長，真實收益率低，提前支取會損失相當比例的本金，流動性極差。消費者往往到期後才發現是保險，利息遠低於預期，卻又無處講理。

一些銀行員工內外勾結，充當資金掮客抽取高額佣金，讓客戶辦理銀行卡並存款，存款時資金就直接轉走，往往還會要求一年或者兩年內不能查詢賬戶。也有銀行員工以高息為誘餌，吸引存款，騙取客戶信任，拿到賬號密碼，留下隱患。

定期存款相比之下要比活期存款安全，但是隻是相對而言，不管哪種都要把賬號密碼保護好。平時每個人都要保護好個人隱私，不要亂點鏈接，不要隨意安裝未知來源的手機應用。手機裡也不要存放身份證照片，常用的銀行賬戶最好綁定微信，賬戶變動隨時能夠得到通知。

財智成功

銀行定期存款有危險嗎？

“定期存亦稱”定期存單。銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率 ,到期後支取本息的存款。有些定期存單在到期前存款人需要資金可以在市場上賣出、有些定期存單不能轉讓、如果存款人選擇在到期前向銀行提取資金，需要向銀行支付一定的費用。銀行定期

銀行定期存款是否有風險？

1、整存整取定期存款,指定存起整筆存入、到期後支取本息。五十元起存,存起分為3個月、6個月、12個月、兩年、三年和五年,期內智能辦理一次不分提前支取,並且只能夠在存款單開戶行辦理。

2、零存零取定期存款,是指儲戶在銀行存款是約定存期,每月固定存款,到期最後一次支取本息的一種儲蓄方式。每月五元起存,每月存一次,如果中途不小心遺漏可以在每月進行補齊,但是隻有一次補交的機會。存期分為1年、3年和5年。

3、 整存整取定期存款,是指在存款開戶的時候約定存款,本金一次性存入,固定週期分次支取本金的一種個人存款。存期分為1年、3年和5年,1000元起存,支取分期為1個月、3個月和半年一次。

4、 存本取息定期存款、是指個人把人民幣一次性存入最大的金額,然後分次支取利息,到期後支取本金的一種定期儲蓄。五千元起存,存期分為1年、3年和5年。

五大行那個定期存款利息高些？

郵政儲蓄銀行和四大行比,基層網點多,農村金融市場上是主力軍,利率比四大銀行略高也可以理解,在大城市郵政儲蓄銀行和四大國有銀行相比優勢不明顯,在農村網點的群眾基礎可以保證它的存款量。

一般來說,小的銀行定期存款利率上浮要比國有銀行多,因為存款量沒法和大銀行相比,通過提高利率來吸引存款也是無可厚非。存款利率排序四大國有銀行 郵政銀行 商業銀行。

彩文弟

問在銀行存定期存款有什麼風險的人，其實有兩個誤區。

第一，對定期存款種類的認識誤區。

一說到去銀行存款，很多人就認為存的就是“存款”，至於是哪種類型？哪款產品？沒有認真研究，也沒有引起重視。很多時候，會鬧出此存款非彼存款的笑話。簡單來說，目前與定期存款類似的銀行產品很多，如果不認真區分，還真搞不清。

比如，封閉式理財產品，同樣有一個固定期限，到期獲得收益，還有一個預期年化收益率，有這三個標誌，很多人也就以為是銀行存款，非也，它就是銀行的理財產品；同樣還有除貨基以外的股票型、債券型、混合型基金。由於新基金髮行後一般有封閉期（3個月），到期開放可以自由贖回，也有一個歷史業績；還有投資型保險，有期限有預期收益率等。如果再加上營銷人員的誤導，或隱藏條款，產品被調包的可能性很大。

就目前來說，銀行的定期存款主要有四種，普通定期存款（3月、6月、1、2、3、5年六種），大額存單、結構性存款以及智能存款，其他的均屬非存款類產品。

第二，對存款保險條例認識誤區。

一種表現認為，存款保險條例會對銀行所有產品進行法律保護，這是錯誤的。存款保險條例明確規定，商業銀行投保的標的為存款，包括本幣和外幣，單位和個人存款，當然能夠受到保險理賠的也就只能是存款。至於銀行的其他產品，比如理財產品、基金、保險產品等因為不屬於存款類產品，當然不在受保護範圍，實行賣者盡責，買者自負原則。

另一種表現認為，存款保險條例在銀行的適用性上不一致，大銀行存款比小銀行安全，就是這種表現，也是錯誤的。而存款保險條例規定，境內所有吸收存款的金融機構必須為存款投保，沒有區分大小銀行。同樣在銀行破產倒閉償付時，也規定對本息不超過50萬的要全額償付，也沒有說大銀行多賠點，小銀行少賠點，而是一個標準。對於超過50萬的，可以通過不同人名下存款，或不同銀行存款也是可以有效化解的。如果認識到這一點，你還認為銀行定期存款有什麼風險嗎？肯定不會。

大勝唸經

在銀行定期存款可以說是非常安全的，畢竟儲戶信任的是銀行，而且銀行又是合法經營，合法設立的金融機構，有銀監會監管，基本上存款可以無慮，這也是為什麼銀行會受到很多儲戶信賴的原因，出事故的概率很少。

但是銀行定期存款也是存在不確定性風險帶來的損失，也就是說做任何事情都沒有100%的勝算，都存在著1%的不確定性因素帶來的投資虧損的概率產生，就連銀行的定期存款被稱為保本保息的產品也存在著因不確定因素帶來儲戶可能出現資金虧損的情況。

那有哪些因素導致銀行存款也存在風險？

銀行破產引發的風險。

大多數人都認為銀行是不會倒閉破產的，但是一旦發生金融危機，銀行也可能出現破產，一旦銀行破產自然就會引發兌現困難的問題產生。

而在2015年之前，如果銀行真正發生破產沒有被託管，儲戶的資金要拿回來是非常困難的，這就是存在的不確定性風險引起的定期存款可能會導致儲戶血本無歸的風險。

存款保險制度的誕生。

2015年5月1日，存款保險條例開始實施，就保障了儲戶在銀行定期存款時候的資金安全。

在這項存款保險條例裡面有規定，如果銀行出現了倒閉或者破產，儲戶的存款金額會得到賠付，但是裡面有明確規定實行的是限額賠付，最高只賠償人民幣50萬元。

存款制度就可以保障了儲戶的存款資金安全，但是也存在著一定的風險，如果儲戶的存款資金超過50萬，萬一銀行倒閉破產，賠付限額也僅僅是50萬元資金，超出不予賠償，這點是需要注意的。

另外，在銀行購買金融產品，一旦出現銀行有風險這是不予賠償的。無論儲戶的資金金額有多少，它是不在存款保險制度的賠償範圍。

因此，銀行定期存款是保本保息的存款產品，但是也存在著1%的不確定性風險，就是銀行可能因為發生擠兌倒閉的情況發生，此時存款保險制度就會相應的保障了投資者的資金安全。

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金美圓的財經筆記

銀行定期存款有風險，但是風險性很低，在目前所有市面上的投資產品之中，銀行定期存款的風險也就僅僅高於國債，堪稱市面上投資風險第二低的產品。

《存款保險條例》

其實在《存款保險條例》出臺之前，銀行定期存款的風險可以說是跟國債一樣的，屬於市面上風險最低的產品，因為銀行一旦破產，最終都是和國債一樣，由國家進行兜底的（比如90年代的海南發展銀行），不過自2015年國家推出《存款保險條例》之後，目前只能說50萬元以內的資金是絕對安全的，超過50萬元的本息，是存在一定的風險的，這個風險的源頭就是——商業銀行的經營風險。

商業銀行作為一家企業，本身就存在破產倒閉的可能（比如不良貸款太多，如當年的海南發展銀行、河北省肅寧縣尚村農信社），一旦破產，按照目前最新的規定，50萬元以內的本息由存款保險基金進行先行賠付，超過50萬元本息的部分，則要等破產的銀行進行清算之後，在按比例償還，銀行既然都已破產，基本上都屬於資不抵債的，所以超過50萬元的本息的部分，最終要在拿回來的概率很低，這個就是銀行定期存款的風險。

如何規避？

如果你的存款本息在50萬元以內，還根本不用考慮規避的問題，因為50萬元在存款保險基金的保障範圍之內，超過50萬元資金的部分，如果你擔心安全，有以下兩種選擇：（1）分開存：賠付50萬元是按存款銀行計算的，如果你在兩家銀行存，每家的權限都是50萬元，那麼你可以獲得的賠付上限為100萬元，三家為150萬元，以此類推；（2）選擇四大行：我國四大行（中農工建）均已被列入全球系統性重要銀行，這些銀行屬於大而不能倒的企業，一旦發生經營風險，國家也會投入巨努進行拯救，畢竟這個涉及到億萬儲戶，所以存四大行的，基本不要考慮銀行破產倒閉的風險。

總結

整體而言，銀行業因其行業的特殊情況，現實中發生破產倒閉的概率很低，此外50萬元的限額，雖然看似不高，但其實應該可以覆蓋我國99%以上儲戶的資金了，所以整體上來說銀行定期存款安全性還是有的。

鯉行者

銀行定期存款也是有風險的。

第一是銀行倒閉的時候無法拿回存款的風險。我國規定的最高的賠付金額是50萬元，儲戶在單一銀行的存款不高於50萬元，萬一銀行破產倒閉，儲戶將獲得與實際存款金額相等的全額賠償；如果存款超過50萬元，則最多獲賠50萬元，超出部分或者不能獲得賠付。

第二是通貨膨脹帶來的貨幣購買力下降的風險。假如通貨膨脹率超過了銀行定期存款的利率，那麼你把錢存到銀行是貶值的。通俗點說，就是物價上漲的水平比銀行給你的利率要高。