大家都有過存摺或卡里還有幾元，幾十元未取完的錢的情況嗎？銀行會怎麼處理我們的餘額？

山水千慧

如今，全國各地銀行眾多，我們只要和銀行打交道，必然會或多或少在一家甚至多家銀行有存摺或銀行卡類的結算賬戶，在某家銀行的結算賬戶上有點錢被遺忘掉了也很正常。

如果再這些結算賬戶上有幾元、幾十元的錢遺忘了，銀行會如何處理呢？

在我看來，結果會有以下兩種情況：

1、餘額被銀行以小額賬戶管理費等形式扣減，最終賬戶被銀行註銷或者凍卡

如果我們的銀行賬戶在開立時，同時開通了部分例如短信服務通知等增值業務，銀行需要從你賬戶裡每月扣減相關服務費，如果長期不用，卡內即使有相應餘額，最終也會被銀行扣至餘額為0；

而且一直以來，銀行都有收取小額賬戶管理費和年費的傳統，雖然自2017年8月1日起，銀行賬戶年費、小額賬戶管理費等費用開始取消（俗稱“雙免”賬戶），但是仍然需要有條件的免除，比如在同一家銀行一個客戶只能有一個“雙免”賬戶，且需要客戶主動去銀行營業網點進行申請。

一旦我們的賬戶被列入餘額為零的休眠賬戶，部分銀行會在一定期限之後給這些銀行卡自動銷戶，例如招行、工行等銀行。而也有部分銀行不會給客戶強行註銷，但也會將賬戶轉為“睡眠賬戶”，如果想繼續使用，需要客戶本人持相關資料到銀行櫃檯激活。

2、賬戶被列入銀行睡眠戶，資金首先被銀行列入“應付賬款”，最終計入“營業外收入”

對於長期沒有交易記錄的個人銀行賬戶，如果既沒有開通相關收費類增值服務功能，又無賬戶管理費等費用扣減，會被銀行視為休眠銀行賬戶，賬戶裡的資金視為休眠存款。

因為無論賬戶餘額多少，都需要銀行對這部分資金進行計息，會佔用銀行較多的軟硬件資源，一般首先會被銀行列入”應付賬款“，並被計入“營業外收入”，這部分資金不再會產生利息，可以理解為被銀行所佔有並無償使用了。

當某一天你想起來你還有這麼一筆錢在某家銀行，首先你需要持自己的有效身份證件去銀行激活賬戶，銀行再將這部分資金以“營業外支出”記賬。

其實，我們很多人都會有多家銀行的賬戶，如果我們仔細歸集整理一下，可能會發現我們還有一筆的“不小”的財富躺在銀行的賬戶上。建議大家對於不再使用的銀行賬戶，主動去銀行進行註銷，避免造成賬戶休眠或者丟棄後的信息洩露。

財富公元

我在長沙工行曾經有過一本活期存摺，裡面存有五元錢，原本是買賣股票的現金存摺，當時規定要開第三方銀行，那五元錢是開戶存進去的。但由於後來又換了第三方銀行，這本存摺就一直沒用，最初幾年這五元錢一直還在，但是，後來我去銀行打算把這本存摺消戶，卻發現一直存在裡面的五元錢被取走了，誰取走的呢？不知道。反正我沒有取，也不會有人為這五元錢排老長的隊去取。反正莫明其妙的沒有了。好在只五元錢，也就算了。

眀128608878

現在每個人都一堆銀行卡，每開一張卡都有當時的原因，但出於各種因素最後慢慢也就不用了，真應了那一句：但見新人笑，哪管舊人哭！

如果銀行卡還有十來塊的話，那麼可能刷卡消費掉或者在網上支付，如果你還記得密碼的話。所以，當你決定這張卡不用的時候，最好就是把裡面的錢花光，不然你就會忘記這筆錢或者記住了這筆錢但忘記了密碼。

你不處理這筆錢，銀行小姐姐自然也不會打電話給你說：老哥，你還有錢在我們銀行！

你不去取，銀行也不會主動處理，但是銀行卡會存在小額賬戶管理費和年費！現在一間銀行可以免除一張銀行卡的年費，但是以前開設的卡要主動申請，所以如果你是舊卡的話那麼很大概率繼續扣年費！一年扣十塊，二三十塊只需要三三年就能扣光，根本就不用傷腦筋。至於小額管理費，每間銀行的具體規則不一樣，但大頭主要是年費！

如果記得密碼，建議還是刷卡用完它算了，不然就給銀行做貢獻了。當然了，如果你不用這張銀行卡而且卡里面沒錢了，銀行也不會問你拿錢，也不會影響徵信。注意：信用卡例外，如果你信用卡就放在那裡不用，年費那可是幾百塊一年，很多銀行都要刷夠一定次數才免信用卡年費！

小兵一枚

大多數人都遭遇過一些不常用的存摺或者信用卡，卡里還剩幾元，幾十元未取完的情況，這在生活當中太正常不過了，比如換工作之後，需要辦理新的工資卡，以前公司的卡用的頻率就不高了；再比如買房急需用錢，很多卡的錢都被轉移之後，會剩餘幾元、幾十元的情況，之所以不清零，大多數都是懶得弄。

至於銀行會如何處理這些殘留的餘額？

（1）如果銀行卡之前開通過短息通知的付費功能，隨著時間的推移，如果卡里不流入新的資金，餘額每個月就會扣除，直到最終被扣完。然後有些銀行如果賬戶餘額被扣完之後，三年之後銀行卡就會自動被註銷。

（2）部分商業銀行此前一直都會徵收小額管理費，如果有小額管理費，卡里面的剩餘餘額也會被消耗。一般一個季度收取一次，每次3元，一年就是12元。

說到這裡，估計很多人會有疑惑，如果卡里餘額不夠扣會怎樣，一般只要卡里有新的流水，也會累計下來重新被扣除。但是從2017年8月份只有，好像所有的商業銀行都已經取消小額管理費用的徵收。

（3）銀行的年費。要知道部分商業銀行對於銀行卡是會徵收年費的，大家比較熟悉的是信用卡會徵收年費，不過如果每年刷卡次數達到8次，就可以免除300元的年費，但是銀行儲蓄卡是不能免除的，基本上是10元每年，費用不高，之所以會徵收年費，主要是為了防止儲戶開太多無用的卡，從而增加銀行的維護成本。

因此對於一些不常用的銀行卡，侯哥建議最好把餘額轉幹淨，然後去銀行網點註銷。這樣是最保險的，也不用擔心銀行卡被扣除小額管理費和年費。

如果不想註銷銀行卡的話，也趕緊去銀行取消年費和管理費，記住一個銀行只能申請一次，如果你在一個銀行辦理了多張卡，就需要慎重使用這個機會了。

侯哥財經

現在平均每個人都會有好幾張銀行卡，可能不同的銀行卡分別被賦予了不同的任務，比如說，發工資用的，網購用的，經營用的等等。這就難免會有部分銀行卡里面的存款越來越少呢？那麼，銀行如何處理銀行卡的餘額呢？

小額賬戶管理費及銀行卡年費

所謂小額賬戶管理費，就是銀行針對日均存款餘額低於一定數額的賬戶，按月、按季度或年收取一定數額的管理費。注意:日均餘額一般是不包括卡里的定期存款，具體以各大銀行的政策為準。

這裡的日均餘額就是每日存款餘額的平均數，即統計期內將每天的存款餘額按天累加，除以統計期內天數，就等於日均存款餘額。

小額管理費因不同銀行而對應不同的收費標準，也有銀行是直接免費的，有的是以300元或500元為底線收取的。也就是說，如果你的銀行卡里在一個季度內日均存款低於300或500元，就要按照季度收取管理費。

一般來說，大多數銀行收費標準以日均存款餘額低於300元或500元為限，每季度收取一次賬戶管理費，每次3元人民幣，一年下來就是12元。

至於銀行卡年費，通常都是以年為單位收取的，跟信用卡一樣，不過大多數信用卡卻是可以通過刷卡獲取免年費的資格。而普通借記卡的年費基本都是10元。注意:部分銀行開卡有活動，這個費用是可免的。

由此可見，如果你的銀行卡里有小額資金長期不取出，就意味著每年至少要付出22元的管理費（12元的小額管理費加10元年費）。

如果賬戶上已經沒有錢可扣會怎麼樣？

前面已經說過了，銀行對我們每個人的銀行卡里的小額收取賬戶管理費且直接扣款。那麼，如果賬戶裡已經沒有一分錢可扣的話，銀行將如何處理呢？

對此，銀行方面給出的答案是，賬戶餘額不足以支持扣款時，將按照賬戶實際餘額扣收。在固定扣款日未能全額扣款的賬戶，一旦客戶在該賬戶有了新增餘額，銀行將補充扣取該賬戶所欠的賬戶管理費。

值得一提的是，多數銀行在賬戶餘額為零，保持一定期限後（比如有些是三年），都會定期進行自動銷戶。

為什麼要收取小額管理費，我們又如何避免被扣賬戶管理費呢？

可能很多人都不能理解，為什麼銀行要對賬戶餘額低於300元或500元的收取小額管理費？我們看一看銀行工作人員怎麼說？

對此，銀行工作人員說，之所以要收取小額賬戶管理費，其目的就是為了抑制客戶開立過多的銀行賬戶，降低銀行賬戶維護成本，從而減少銀行資源的浪費。

說實話，我們將錢存入銀行原本是為了實現財富保值增值的目的。但如果因為賬戶餘額太少而被收取了小額管理費，導致越存錢越少，是不是覺得挺不划算呢。那麼，有什麼方法可以避免呢？

一、按照銀行工作人員的建議，為了避免被收費，市民最好定期整理一下手中的賬戶，對於長期不用的存摺或者銀行卡，最好今早去銀行辦理銷戶。

二、如果捨不得銷戶的卡，只要你瞭解銀行方面計算日均餘額的方式也可以避免。銀行計算日均餘額的方式為，將一個收費週期內賬戶上每天的存款餘額累加，除以存款的總天數，所得的平均數即為日均餘額。那麼，你只要在此週期內賬戶上有一筆存款達到規定金額，即使只存一天也不會被收取小額管理費。

舉個例子來說，假設以賬戶一個季度內日均餘額需達到300元為例，300元*90天（我們就按照每月30天計算一個季度）=27000元，該賬戶在一個季度內只需要一天餘額為27000元，就不會被收費了。

請注意:根據我國監管2015年相關規定，要求商業銀行應根據客戶申請，為其提供一個免收賬戶管理費和年費的賬戶，但多數儲戶對此並不瞭解，也根本不知道如何申請，致使這筆錢一直以來都被收取。

總之，按照發改委、銀監會聯合印發通知，將自2017年8月1日起，各大商業銀行應對客戶在本行開立的唯一賬戶（不含信用卡、貴賓卡）免收賬戶管理費和年費等。但事實上，但凡是客戶未向銀行提出申請的，銀行還是照收不誤呢。因此，我再次提醒並建議大家，請抓緊時間去銀行取消自己在不同銀行開立的唯一賬戶管理費和年費。雖說小額管理費和年費並不多，但要是你的銀行卡較多，則一年下來也是一筆不小的費用。

東震木

銀行的ATM機子目前能取的最低金額為100元，而很多人又不想到櫃面排隊取出，因此現實中出現了眾多的銀行卡剩餘幾元/幾十元的情況。那麼對於這剩餘的幾元/幾十元，銀行是如何處理的呢？

定期

如果你這筆錢時存定期的，且約定了自動轉存，那麼這筆資金會一直存在，不斷累積計息增加，直到某年某月某日你想起它並去將其取出來。

活期

活期取決於兩種情況，該銀行唯一的一張卡/折或者是第二張卡/折，在以往不管你有幾張卡或者折，只要非VIP客戶，那麼銀行每年都要扣取你的年費和小額賬戶管理費，因此幾元/幾十元，隨著年費和小額賬戶管理的扣除，慢慢就會歸零，最終該卡變為一張空卡——睡眠卡——被註銷。

不過銀行上述這個規定在2017年發生了變化，按照發改委及銀監2017年發佈的通知第三條規定：商業銀行應按照現行政策的規定，根據客戶的申請，對其制定的一個本行賬戶（不含信用卡、貴賓賬戶）免收年費及賬戶管理費，如果客戶未申請的，商業銀行應組東對其在本行開立的唯一賬戶免收年費和賬戶管理費。所以如果你現在在銀行只有一張銀行卡/折，那麼你這幾元/幾十元現在也會一直存在。

小男孩影視劇

先說【答案】，存摺或者卡里只有幾元、幾十元的話，如果一直不取或者賬戶長時間不曾發生動賬業務的話，賬戶會轉入睡眠狀態，睡眠滿5年以後會自動銷戶。

每個銀行對於賬戶轉睡眠的標準是不統一的，例如我所在的銀行只要餘額不滿100元或且半年未曾發生業務的話，賬戶就會轉入睡眠狀態。而在睡眠狀態後的5年內若一直未曾發生動賬業務的話，會被銀行主動銷戶，裡面的資金轉入銀行營業外收入。當然，我們行是不收取任何小額管理費和年費的，客戶只要在銷戶前來櫃面辦理激活，即可把裡面的錢全部取現。

但對於工農中建等國有銀行來說，睡眠戶的標準又會發生一定的改變。比如工商銀行的借記卡只要季日均少於300元，每季度就會收取3元的管理費以及每年10元的年費，當卡內餘額為零且滿18個月不發生任何業務的話，即轉為睡眠賬戶，睡眠賬戶滿5年不激活的話就會被銀行主動銷戶，其他國有銀行的睡眠戶以及銷戶標準與工商銀行大同小異，我就不一一列舉了。

對於不扣年費以及小額管理費的商業銀行來說，睡眠戶裡面一般都會有或多或少的幾元或者幾十元錢，而這筆資金有個統一的名稱，那就是“休眠存款”。而各國對於休眠存款的處置也多有不一，我國目前的處置方式是商業銀行先將本行睡眠賬戶的資金轉到“應付款項”，若直到銷戶時都沒有客戶來取的話，再從“應付款項”轉入“營業外收入”。有的客戶可能會有疑問:休眠存款是否應該上劃國家？我的看法是要根據情況而定！銀行賬戶睡眠並最終銷戶的存款屬於“有主休眠存款”，是不需要上劃國家的，因為錢是屬於儲戶的，儲戶隨時可以前來支取；地震等重大自然災害後導致的休眠存款屬於“無主休眠存款”，這部分錢是需要上劃國家的，並最終用於支援建設。

奇葩財經說

由於銀行的ATM機子目前能取的最低金額為100元，而很多人又不想到櫃面排隊取出，因此現實中出現了眾多的銀行卡剩餘幾元/幾十元的情況。那麼對於這剩餘的幾元/幾十元，銀行是如何處理的呢？

定期

如果你這筆錢時存定期的，且約定了自動轉存，那麼這筆資金會一直存在，不斷累積計息增加，直到某年某月某日你想起它並去將其取出來。

活期

活期取決於兩種情況，該銀行唯一的一張卡/折或者是第二張卡/折，在以往不管你有幾張卡或者折，只要非VIP客戶，那麼銀行每年都要扣取你的年費和小額賬戶管理費，因此幾元/幾十元，隨著年費和小額賬戶管理的扣除，慢慢就會歸零，最終該卡變為一張空卡——睡眠卡——被註銷。

不過銀行上述這個規定在2017年發生了變化，按照發改委及銀監2017年發佈的通知第三條規定：商業銀行應按照現行政策的規定，根據客戶的申請，對其制定的一個本行賬戶（不含信用卡、貴賓賬戶）免收年費及賬戶管理費，如果客戶未申請的，商業銀行應組東對其在本行開立的唯一賬戶免收年費和賬戶管理費。所以如果你現在在銀行只有一張銀行卡/折，那麼你這幾元/幾十元現在也會一直存在。

零散資金的處理辦法

其實對於幾元/幾十元的零散資金，如果不想到櫃檯取現，按照現在發達的網絡你可以把資金用於網購或者轉入支付寶、微信裡，在平時消費中使用掉，根本無需擔心上述的問題。再笨一點的，還可以轉入一定的金額湊成一個100元的整數再到ATM取出來，所以這個問題，現在根本不是問題了。

鯉行者

存摺或者卡里有幾元到幾十元未取完的錢，長時間不操作或者餘額不變動的情況下，銀行會先把該賬戶轉為睡眠賬戶，再轉為營業外收入，當然一旦激活賬戶，銀行會把營業外收入轉回賬戶裡面，所以不用擔心，一般存摺或者卡是不會銷戶的。

不過每家銀行都有不同規定，還有另一種情況，如果卡里的餘額為零，長期餘額寶未變動，或者儲戶沒有操作的話，以及扣完年費後為零，這種賬戶才有可能銷戶的。

當然，有的銀行即使沒餘額也不會銷戶的，例如中國銀行、工商銀行和農業銀行的借記卡，只會進入睡眠模式，一旦賬戶有資金流入就會自動激活，同時扣除賬戶的年費。

值得一提的是自動銷戶不會影響個人徵信，根據《人民幣單位銀行結算賬戶管理協議》中的第二十條，“乙方對一年未發生收付活動且未欠乙方債務的單位銀行結算賬戶，應通知甲方自發出通知之日起30天內辦理銷戶手續，逾期未辦理視同自願銷戶，乙方將未劃轉款項列入未取專戶管理。”當然還是要根據銀行詳細的流程來實行，不同銀行有不同的流程。

個人想銷戶的話最好去銀行主動銷戶，帶上身份證去櫃檯辦理銷戶手續就可以了，主動銷戶還可以註銷網上銀行，這種會更加乾淨利落。

最後，銷戶最好的方法先把賬戶清零，然後拿身份證去銀行櫃檯辦理銷戶手續，這樣可以確保信息的安全性還有避免資金的損失，儘量不要讓銀行自動銷戶。

財經樂少

即使我們只有幾元的存摺或者卡，長期不用的情況下，絕大多數情況銀行就不會處理，會一直等待著你過去取。

不過，去取的情況可能會非常麻煩，由於你的資料長期被凍結，可能會需要到行長級別進行審批。這也是為了防止有人冒領、誤領，做出的無奈之舉。

會不會被銀行把錢扣完呢？

有可能。銀行扣費除了短信通知或者其他業務增值收費以外，最讓人詬病的就是小額賬戶管理費了。

不過，小額賬戶管理費國家確實要求從2017年8月1日起取消。現在一些銀行還收取的小額賬戶管理費主要是針對在銀行擁有多個賬戶的特殊情況。國家針對唯一賬戶是不收小額賬戶管理費的，但是如果是多個賬戶該收還得收。

小額賬戶管理費一般都是1~3元每月，如果我們賬戶內只有幾元錢，很有可能很快就會被扣完。

一些不能被扣小額賬戶管理費的賬戶是：社保卡金融賬戶、銀行優惠賬戶（比如工資卡賬戶）、個人唯一賬戶。

長期不動，銀行把錢划走？

理論上說銀行不應該這樣幹，法律沒有授予銀行這樣的權利。

長期沒有活動的賬戶，一般被稱為長期不動戶。根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》，對於權利人長期沒有辦理業務的休眠賬戶，稱為“久懸賬戶”。

久懸賬戶，國家只規定了單位久懸賬戶的處理辦法：

簡單點說，就是主動銷戶，沒有劃轉的款項，被轉到專戶中管理。什麼時候去取也可以。當然有的銀行會為企業考慮延長時間。不過，銷戶是人民銀行給予商業銀行的權力了。

如果賬戶款項被轉入久懸未取賬戶，想要再次啟用可以到銀行討回餘額。但是賬戶的原來賬號不能使用了，只能重新開立新的賬號。

如果是個人賬戶，一般看銀行的管理制度。比如中國銀行儲蓄存款長期不動戶管理辦法，兩年未動的為長期不動戶。賬戶還有10元以下的，直接轉為銀行營業外收入。10元以上的，要進行嚴格監管。比如存、取款業務時，必須提供原存單（折、卡）、密碼及存款人身份證件，認真核對預留資料，業務主管授權，註明不動戶標識等等。

總體來看，如果我們在銀行賬戶裡有錢，這又是唯一賬戶的話，銀行會給你永久保留的。只是你或者你的繼承人去通過有效的證件或材料去取現。否則，這一部分錢可以被銀行拿來永遠放貸。如果轉為營業外收入，那就屬於侵吞客戶資產，問題很嚴重呢。法無授權不可為，現在很少有銀行敢這麼幹的。