銀行的三大風險
一般而言，銀行經營面臨三大類風險：包括信用風險、市場風險和操作風險。
01 信用風險
簡單地說，就是借款人違約、銀行不能收回貸款本金和利息的風險。
上次談到，銀行最主要的業務是吸收存款和發放貸款、賺取利差；而貸款能不能如期收回、能不能完整收回，就是銀行最大的風險。
在什麼情況下銀行貸款會出現風險呢?
這包括兩種情況：一是貸款對象喪失了還款能力；另一種是貸款對象雖然具備還款能力，但是不願意還，想通過不正常手段避免償還貸款，也就是所謂的“逃廢債”。
銀行的信用風險管理，就是通過對貸款申請人進行事前審查和事後監控的方式，確保借款人是經營風險低、信用等級好的機構或個入。許多人認為，信用風險管理,就是要把貸款給最安全、沒有風險的企業或者個人，而其他的事情大可不用操心。但實際情況是，貸款後的監控和岀現問題後的貸款處置、清收同樣重要。信用風險管理水平高，可以在貸款發放後及時發現借款入的經濟狀況變化，及時採取措施收回部分或全部貸款，以避免發生損失或是止損。
銀行為了降低信用風險，往往採取分散化貸款，也就是避免在某個行業、某個區域、某個企業過多貸款，也就是避免“把所有雞蛋放在一個籃子裡”。當然，這些措施主要是針對常態化的信用風險。而如果一個國家整體陷入經濟衰退或者遭遇危機，造成大量企業經營困難甚至倒閉，就像1997年亞洲金融危機時的泰國、印尼和南韓，或者像最近的委內瑞拉那樣；那麼，審慎貸款、分散化貸款就不能避免大量貸款違約——不良貸款就不可避免。
02 市場風險
就是當利率、匯率或者其他資產價格發生變化時，銀行交易賬戶中的資產和負債面臨的波動風險。
2016年末，中國銀行業總資產超過285萬億，其中總貸款大約100萬億，大量資產是交易型資產，包括債券、外匯、其他金融品等等。銀行持有這些資產是為了交易獲利，當這些金融資產的價格變動方向對銀行不利時，銀行就面臨著市場風險。持有的交易資產規模越大、價格變動幅越高，面臨的市場風險就越大。這就要求銀行加強對交易型資產的管理和控制，包括限制某些資產的規模、限制交易員買賣資產的頭寸，同時也要建立模型、評估度量市場風險。
03 操作風險
這是指由不完善的內部操作流程、員工個人和信息料技系統，以及外部事件所造成損失的風險。操作風險是所有銀行業產品、服務和活動所固有的風險，銀行的運轉離不開信息科技系統的支持。如果銀行出現技術故障導致不能正常交易或者客戶信息丟失、網絡被黑客攻陷、後臺系統發生故障，都會引發操作風險。此外，員工失誤和欺詐也是操作風險的重要來源，給銀行帶來風險。
除了三大風險之外,銀行還面臨著流動性風險,再就是法律風險、聲譽風險等其他風險。
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