2018年5月，世界衛生組織(WHO)在日內瓦發佈最新報告《世界衛生統計2018》(World Health Statisitcs 2018)。在此次統計中，中國人口預期壽命約76.4歲，其中男性75歲，女性77.9歲。
以55歲退休、76歲身故來計算，自己的養老需要多少錢呢？
拿出小算盤我們來計算一下：
需要養老的年限是21年，
到55歲時預計一下家裡的存款金額
退休工資每年有多少，
其他的固定收益每年有多少，
家人有幾個需要養老，
用存款數÷21年+（每年退休工資+每年其他固定收益）÷需要養老的人數=每年養老金
咱們用一般家庭情況舉例計算一下：
w女士和M先生是一對夫妻，已到退休年紀，家庭存款100萬，兩個人的每年的退休工資和為8萬元，房租收入每年4萬元。
100萬÷21年+（8萬+4萬）÷2人=8.38萬/人/年
一年一個老年人8.38萬元夠嗎？
如果保障基本的生活開銷一定是夠的，吃喝拉撒一年花不了幾萬，但如果想過自由自在的高品質老年生活一定是不夠的。再把醫藥費加上算算那就更可怕了。。。
每年旅遊想去哪？想出去幾次？給自己的預算是多少？
如果生病想要住單間病房還是多人病房？是公立醫院普通部排隊還是特需部、或私立醫院享受私人服務呢？給自己的預算是多少？
把這些費用+8.38萬未來的養老金預算
相信讀到這的朋友們已經算出來自己的養老金預算、養老缺口是多少了。
在自己年輕有能力的時候給自己做一份養老金的規劃，養老時就會坦然、優雅許多。
咱們拿一款熱賣的養老金保險舉例看一看付出和回報吧
J女士35歲開始每年交10萬元給保險公司，共繳費10年。規劃養老保險。
選擇61歲開始每年領取養老金直至百年後身故。咱們結合圖一看演示利益。（圖一隻演示到81週歲，實際可以領取至終身。）
圖一
先看黃色方塊中現金價值的意思是退保可以一次性從保險公司拿回來的錢，如果著急用較為大筆的資金可以直接從保險公司一次退保領取，但領取現金價值後（退保）不可以在領取養老金。這款產品跟同類產品比較現金價值較高，在J女士交完保費的當年，現金價值就會超高所交的保費。
圖二
咱們轉回主題看在不退保的情況下養老金的領取是怎麼的，繼續看圖一紅色框內，從61歲開始每年可以從保險公司拿回88400元直至終身。
如果某一年離世可以從保險公司取回圖一中灰色框一列對應的當年的身故保險金留給家人。
如果覺得某年開銷較大可以申請減保取現，咱們還是舉個例子來說明吧：
圖三
J女士在71歲時想要出國旅行需要10萬元現金，可以選擇減少自己保險的保額的方式從保險公司拿出現金，看圖三拿出10萬後從72歲開始每年的養老金可以領回82987元。當然保險的減保功能從繳費開始的第二年後就可以操作了，金額不作規定但減保後的保額不能少於對應3000保額的金額。如果太少對於養老金來將意義就不大了。
下面揭曉產品名稱
產品名稱：天安人壽健康源（尊享）養老年金保險
投保規則
投保年齡：28天-65週歲
保險期間：終身
領取年齡：60歲或70歲開始
銷售方式：按份銷售，每份保險費1000元，交費方式為躉交的，最低份數為10份，交費方式為期交的，最低份數為3份
產品責任
養老（年領/月領取）：
年：每年領取保額的100%
月：年領取金額×0.085
身故保險金：按實際交納的保險費與身故時保險單的現金價值二者之較大者給付，合同終止。
投保人意外傷害身故或身體全殘豁免保險費：（投保人18週歲至60週歲之間）免交續期保險費，合同繼續有效。
保單功能
保單抵押貸款：現金價值的80%為限
減保取現
養老金是一筆確定要準備的資產，人可能不生病但不能不變老。
要在年輕有能力時為自己年老賺錢能力弱時準備出足夠養老的資金。不讓長壽成為一種風險。
這筆資金不能靠股票收益、不能靠兒女孝敬，只有確定性、不被他人支配才能稱得上是養老金。