錢耳朵互金團隊從多方面得到信源，有線下理財的P2P平臺，將要被監管部門整治，勿投，謹慎！
善林金融出事，數百萬人血本無歸；城城理財的暴雷，讓人意想不到；民信貸又被經偵介入調查，把投資者整的人心惶惶。經過我們的研究分析，發現他們有一個共同的特點，就是他們是線上和線下平臺相結合的運營模式。善林金融與城城理財都被定性為非法吸收公眾存款。並且平臺一旦被經偵介入，那麼離暴雷、清盤就不遠了。
2016年，監管部門就明確的禁止成立線下理財平臺，但由於當初的監管部門體系、監管法律不完善，一些平臺至今還在運營著。
據我們調研之後，發現至少還有11家平臺擁有著線下理財平臺。並且我們對其做了一些備案信息的調查：
通過調研發現，這11家平臺目前都處於正常運營的狀態。只有唐小僧運營地在上海，其他的平臺都在北京。
從銀行存管來看，信和大金融、金信網、資邦集團只與銀行簽訂了存管協議，鑫茂通信財富與優點智投均無銀行存管，而恆易融官網上披露的還是貴州銀行。貴州銀行稱要在4月底徹底退出，現在已經5月份了，難道平臺還沒找好新的合作銀行嗎？值得深思。
鑫茂通信財富、優點智投和多樂融，沒有三級等保證書。如果沒有三級等保，網站很容易被黑客攻擊，網站安全是個問題。金信網、鑫茂通信財富和唐小僧目前還沒有ICP經營許可證。
監管部門規定，平臺信息必須公開透明。但是鑫茂通信財富和優點智投都沒有披露任何的數據，多樂融沒有披露運營數據，邦幫堂、恆慧融、銀谷在線和資邦集團沒有按照月份披露運營報告。
監管部門規定6月底完成全部備案，雖網上傳言會延期，但相關部門並沒有明文通知。已經快到了最終的期限，但這些平臺的證件還不齊全，信息披露也沒有整改好。所以很難通過備案。
除了以上平臺合規信息之外，線下理財平臺可能還存在一些系統性的問題：
1、 線下理財平臺沒有專業的金融團隊，能力不足。
線下理財平臺可能只是在拉客戶，通過各種促銷活動，比如送米送油等，來拉取客戶。自身平臺的理財產品不好，理財團隊能力不足，甚至可能就是一個龐氏騙局。
2、 線下理財的用戶人群風險識別能力不足。
線上投資P2P理財，對於投資者就是一個學習的過程。而線下理財的用戶，大部分還是通過鄰里鄰居介紹得知的，一傳十，十傳百。用戶投資完，可能都不知道自己投的是哪家公司。
在這個特殊的備案階段，監管部門必定會對線下理財平臺動刀，在這裡提醒大家，千萬別投，別被誤傷！
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